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儿童保险免赔额

【导读】  孩子是父母的心头肉,是家庭的活力与光亮。如今越来越多的家长意识到,保险是送给孩子的最好礼物,为孩子购买儿童保险已逐渐成为每个家庭的共识,然而很多消费者在选购儿童保险时,都忽略了条款中关于免赔额的规定,下面就给大家介绍一下什么是儿童保险免赔额。

儿童保险免赔额

什么是儿童保险免赔额

  儿童保险免赔额是指在签订儿童保险合同中规定的保险人不负赔偿责任的一定额度。通俗一点说,如果投保人的损失价值在额度之内,保险公司将不会进行任何赔偿。

为什么儿童保险要设置免赔额

  乍一看,这一规定对消费者来说,貌似并不友好,甚至有些“强权”的味道。然而,免赔额的设置却有实实在在的意义:对保险公司来说,免赔额的规定可以避免小额索赔案件,有效降低理赔费用和经营成本,而对投保人来说,理赔概率的降低,能让消费者以更便宜的价格购买保险,大大提升了产品保障的杆杠率。所以,免赔额的设置,是有一定的客观道理和作用的。

儿童保险免赔额的赔付标准和计算方法

  根据赔付标准的不同,免赔额主要有两种,绝对免赔额和相对免赔额。而二者的根本区别在于,对超过免赔数值以上的损失,保险公司是否会补偿。具体来说,绝对免赔额只会对超过某固定额度以上的金额进行赔偿,而相对免赔额,一旦损失超过固定的额度或比例,都须赔付。

  举一个简单的例子:假设某儿童保险产品的免赔额度为200元,在绝对免赔额的方式下,若孩子发生事故损失为199元,则无法获得保险公司任何赔付,倘若损失为201元,则可获得1元(201-200)的赔偿;而在相对免赔额的方式下,造成199元的损失,依然无法获得赔偿,但若损失为201元,则可获得保险公司201元的全部赔偿。可以很明显地看出来,相对免赔额的方式,对投保人来说最为有利。

  而且并不是所有的损失和花费都可以计入免赔额。仅是投保人自身承担的花费才能计入免赔额,具体到医疗险来说:社保统筹或公费医疗报销部分不能计入免赔额,而社保个人账户支付的金额和在其他商业保险已报销的费用部分可以计入免赔额。

  根据计算方式的不同,免赔额又可以分为单次的免赔额和总计的免赔额。前者每次发生理赔都要单独计算免赔额;而后者则要在某一保单年度内进行免赔额的累积计算,当累计总和超过某固定额度后,本保单年度内所后续产生的费用将不再扣减免赔额。

为什么要购买儿童保险

  1、国家当前医疗情况仍不容乐观

  国家的确给大家提供了基础性的医保保障,但其实根据当前国家的发展情况和医疗制度来看,社会医保仍然没能摆脱“低保障、广覆盖”的缺陷,所以保障限制多、用药种类覆盖少成为大家对社会医保的看法;再加上科技的发展进步,各种各样新兴的诊疗技术和新型特效药品价格昂贵,需要自掏腰包;更令大家担忧的是我国的医疗资源分配不均问题,导致在大城市频现出现“一床难求”的情况;即使成功就诊还要考虑一系列的报销手续,繁杂的报销流程使给病患及家属带来更多麻烦。

  2、儿童年龄小、体质差不能忽视

  我们都知道儿童由于年龄过小所以免疫系统不够强大,抵抗能力较差,比成年人更容易受到病菌的感染,再加上儿童的器官机能也没有发育健全,是感冒、咳嗽、肺炎的高发期,如果治疗不及时会影响儿童的健康成长和未来。而国家的少儿医保对儿童的医疗保障状态仅限于基础性保障,为了弥补少儿医保的缺点,父母有必要给孩子购买少儿医疗保险,确保孩子的成长过程尽可能地健康。

购买儿童保险的合理顺序

  1、少儿医保

  不管是城镇居民医保,还是新农合,它们的性价比都完胜商业险,能帮我们通过小保费换来最基础的保障。而且不会因身体状况而拒保,不会因历史理赔记录而调整保费,真的可以说是最良心、最高性价比的保障。所以给孩子买商业险前,请先给孩子办理少儿医保。

  2、儿童重疾险

  谈到给孩子的商业险,建议一定要配置、需优先配置的是重疾险。空气污染、环境恶化等多种因素都在增加孩子患重疾的风险。由于重疾险是确诊即赔的,能直接提供一笔治疗费和营养费,家长的经济负担会少很多。

  3、意外险

  孩子生性好动,发生意外防不胜防,意外险正是对各种意外,如摔伤、烧烫伤、玩耍打闹伤、动物咬伤、窒息等进行保障的保险,所以是刚需。

  4、医疗险

  儿童容易生病,但医保报销有限额,重疾符合规定的大病才赔,意外险有意外医疗保障,可额度通常不会很高,种种不足,就催生了医疗险这个险种。也就是说,医疗险能对医保、重疾险、意外险起到补充作用,还是有必要购买的。尤其是孩子未参保少儿医保,或随父母在异地,医保无法报销的情况。

  5、责任险

  熊孩子一不小心就闯祸,比如刮花别人的车、打碎商场的易碎品,为转移赔偿损失,家长可能会买一份监护人责任险,保费便宜,能省不少心。但不是所有的祸,都能赔,像破坏公共设施导致的赔款,就不赔。建议按需购买,或直接购买含第三方责任的意外险。

  综上所述,给宝宝买保险,主要是考虑医保、意外险、重疾险,视预算,可适当补充医疗险。

  但要注意,在购买顺序上,大人要优先于孩子,且大人的预算要高于孩子。道理很简单,爸爸妈妈才是孩子永远的后盾,只有大人平安,孩子才能健康顺利地成长。

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  • 索引
  • 什么是儿童保险免赔额
  • 为什么儿童保险要设置免赔额
  • 儿童保险免赔额的赔付标准和计算方法
  • 为什么要购买儿童保险
  • 购买儿童保险的合理顺序
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