当前位置: 百科首页 > 保险种类 >  理财保险 >  教育险流动性风险

教育险流动性风险

【导读】  在孩子的成长中,除了身体健康状况外,最重要的就是教育。孩子的教育花费一般情况下会占据家庭开销总数的一大部分,这令不少家长们感到压力倍增。此时,不少家长会逐渐把目光投向教育险。但是教育险有一个缺点却被许多家长忽视了,那就是它的流动性风险。

教育险流动性风险

什么是教育险流动性风险

  因为教育险的保费通常比较高,资金一旦投入,需要按合同约定定期支付保费给保险公司,属于一项长期投资,所以流动性较差。如果家庭在未来的三五年内有较大的支出项目,如买车买房,比较容易受到影响,这种风险就是教育险流动性风险。

  举个例子,家长如果从0岁开始为孩子投保保额为5万元的教育险产品,选择15年的缴费方式,每年需要缴纳的保费超过1万元。而且如果单纯比较收益的话,保险的收益率肯定不如股票、基金等投资方式。

什么是教育险

  所谓教育险,就是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育险是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前主要有单纯教育金、无保障,存一定期限后附加少儿意外险,以及支持手机端随时存入等,但取出年限均为子女成年。

  目前市面上的教育金险主要针对0周岁(出生满28天且已健康出院的婴儿)~17周岁或出生满30天~14周岁的少儿,等孩子到了规定的年龄就可以拥有这一笔储蓄的教育险费用。

  一般教缴费期为10-15年不等,因此从投资回报率上来说,0岁孩子投保的受益是最高的,因为最长的投资周期也就是18年,越晚存投资周期越短,自然受益也相应越少。

教育险的缺点

  1、灵活性差

  与别的储蓄类保险相比,教育金保险的灵活性差,不能随时提取,尤其是短期不能随意支取。

  2、交费低不够用,交费高有压力

  市场常见的教育产品往往4000以上起投,但是十年下来才储蓄4万多,很难满足孩子未来教育需求,假如一年交费两三万,对于普通家庭而言还是会造成一定压力。

教育险有必要买吗

  事实上,教育险不是划不划算来衡量的,只能讨论它对于不同的家庭起到了什么样的作用和意义。

  1、经济条件一般的家庭

  购买教育险前提是:要为孩子储备好上学所需的教育金。在这类家庭中,教育险并不是像意外保险、重疾险、医疗保险那么重要,毕竟孩子的人身保障才是第一位。

  所以对于经济条件一般的家庭,在完善了孩子的人身保障保险之后,家庭资金没有富余的话,建议就不要再为孩子购买教育险,否则勉强购买,只会加重家庭经济压力,影响生活品质。

  2、经济良好的家庭

  对于经济良好的家庭来说,一年几千、一万多的保费并不算高,而且这份教育险却能够带来足够多的“好处”。

  因此可以通过每个月定期投入的方式,进行教育险的购买,一般建议在经济条件允许的情况下,一年几万起投,才能最大化保障力度。

  3、经济富裕的家庭

  对于经济富裕的家庭来说,教育险很有其存在的意义,完全可以提高教育险的保费,为孩子提供更高、更多的保障,这样不管是出国深造、还是创业基金都少了很多后顾之忧,而且孩子另外还能够享受到更好的“保障服务”。

  当然,如果经济条件十分富裕的家庭,教育金险也不是最好的选择了,可以考虑选择投资信托(起投资金大概都在200-300万起)。

购买教育险的注意事项

  1、刚生宝宝的家长们一听到为小孩子的未来教育考虑而买保险,基本都会头脑发热,对新生宝宝内心充满了责任感。但是不要过分迷恋,真正要保证教育,还是要做好家庭资产配置,合理支出保费,做到专款专用。

  2、给孩子购买教育金险的前提是家庭经济支柱的保险已经买齐了,然后才考虑孩子相关的保险,毕竟父母才是孩子健康成长的最大保障。

  3、在孩子相关的保险中,先购买重疾险、医疗险,再考虑教育金和教育险。毕竟,教育金是刚需,但教育险并非刚需,最好有明确的目标和科学的计划。

  4、如果你具备一定的理财能力,且不希望资金被锁死的话,那购买教育金保险并不适合你的家庭。不过这时你要对应补充一份20年的消费型定期重疾和意外险。

  5、创业容易守业难,当经济条件越发成熟后,大多数家庭应该要考虑的不是资产增值,而是保值——减少或者避免家庭资产在碰到各种意外风险后的大幅缩水。

教育险的优点

  1、附加重疾和医疗保障

  除了保证教育资金,教育金保险还能够在孩子成长过程中给予很多附加的保障,最典型的就是附加重疾、住院医疗险,但是保障的种类肯定没有纯保障型高。

  2、豁免机制

  现在市面上的教育险普遍具有保费豁免功能,如果投保人因意外导致身故、全残或身患重大疾病,保险公司可以免除剩下未交的保险费用,而保单继续有效,孩子享受的保障不变,父母对孩子的责任就能得到延续。

  简单来说,就是如果父母一一方因为意外或者疾病身故,全残或者确诊为合同范围内的重大疾病,则后面孩子教育金的保费都不需要缴纳,由保险公司代缴,到期后可以照样领取合同约定好的教育金,保障力度这时候方显强大,目前教育金保险真正值得投资的理由也就在于这一点。因此,够买教育险时还需仔细看条款是否有豁免和代缴保费功能,不然买的就是理财产品,而不是教育险。

  3、兼具储蓄保险的双重功能

  教育险不仅能够达到保险本身所具有的保障功能,还具有储蓄的功能。此外,理赔还不影响账户价值。比如未成年人重大疾病理赔后,也不会影响账户价值,这是任何成人保险没有的条款。

还有其他保险问题?

资深顾问免费为您解答

您的信息已提交成功
专业保险咨询顾问将在1个工作日内为您致电提供保险咨询服务,请您留意有保险险顾问的来电,祝您生活愉快!

您的信息仅供预约咨询所用,不泄
露至任何第三方或用于其他用途。

今天已有964人提交预约
  • 索引
  • 什么是教育险流动性风险
  • 什么是教育险
  • 教育险的缺点
  • 教育险有必要买吗
  • 购买教育险的注意事项
  • 教育险的优点
  • 相关百科
  • 相关视频