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单项医疗保险

【导读】  随着国家大力推行社保制度,社会基本医疗保险已基本实现全覆盖。不过,基本医疗保险只能提供最基本的保障,属于“保而不包”。要想更进一步减轻患病家庭的经济负担,最好再根据自身情况选择一份合适的商业医疗保险。其中的单项医疗保险也是一类很实用的保险。

单项医疗保险

医疗保险的分类

  医疗保险按照保障范围分可以分为综合医疗保险、基本医疗保险和单项医疗保险。

  1、综合医疗保险是指保险人为被保险人提供的一种全面的医疗费用保险。其费用范围包括医疗费用、住院费用和手术费用等一切费用。这种保单的保险费率较高。该类保单通常需要确定一个较低的免赔额和一个恰当的分担比例(如85%等)。

  2、基本医疗保险,顾名思义就是比较常见的医疗保险,大部分时候作为社会医疗保险的补充保险,投保人通过普通医疗保险提高可报销额度。

  3、单项医疗保险只为医疗过程中的一项提供保障,如手术、门诊、药费等……

单项保险的特点

  1、保障范围窄。单项医疗保险对只对各种住院和门诊费用中的一种都提供保障,其保险责任可以分别包括:住院床位费、检查检验费、手术费、诊疗费等。此外,专项医疗保险的根据不同保险公司的不同保险产品特点还可单独包括对门诊医疗费用,某些康复治疗的费用,如假肢、人工关节和轮椅及救护车费用等的补偿。对上述医疗费用项目,专项医疗保险的给付限额相对较高,甚至只有一个总的保险金额给付限额,这与基本医疗保险是不同的。单项医疗的除外责任也比基本医疗保险要多得多。

  2、保费低。由于保障范围较小,单项医疗保险的保费比综合医疗保险和普通医疗保险低。

  3、风险共担。单项医疗保险合同中都会确定一个比较低的免赔额,并规定保险公司与被保险人对费用的分担比例,实行费用风险由保险公司与被保险人共同承担的做法,以期实现对费用的控制,防范道德风险的发生。

  4、补充作用。 该类产品可以作为重疾险或者普通医疗保险的附带产品,投保者可以根据自身的情况进行搭配,节省保费,实现利益最大化。

主要的单项医疗险

  1、手术医疗保险

  手术医疗保险是一种可以负责因实施手术而支出的医疗费的单项医疗保险。属于单项医疗保险,只负责被保险人因实施手术而支出的医疗费,不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗.

  手术医疗保险可以单独承担,也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。手术医疗保险可以采用补偿给付方式,也可以采用定额给付方式。采用补偿方式给付的手术医疗保险,只规定作为累计最高给付限额的保险金额,被保险人在保险期内无论一次施行手术治疗还是多次施行手术治疗,只要实际支出的手术治疗费未超过保险金额,保险公司就要按实际支出的手术医疗费给付医疗保险费。

  2、住院医疗保险

  住院医疗保险是指保险人对被保险人因意外事故或疾病需住院治疗而支出的各项费用负保险给付责任的健康保险。目的在于解决被保险人因住院而产生的高额费用支出问题。为了防止被保险人故意延长住院时间产生不合理医疗费用开支,对于首次投保或非连续投保住院医疗保险时有免赔期规定,且通常重大疾病住院免责期长于一般疾病住院免责期。但是,对于意外伤害住院和连续投保的则无免责期规定。这类保险合同通常还有最长住院天数和每日补贴金额等规定。

  3、特种疾病保险

  是保险人为被保险人因患某种特殊疾病提供医疗费用的保险。这些特殊疾病在精神上、经济上往往给病人带来沉重的负担。有时还使患者的家庭生活陷入困境。因此,这种保单的保险金额较大,以足够支付其产生的各种费用。特种疾病保险的给付方式,一般定在确诊为特种疾病后,立即一次性支付保险金额。如:生育保险、牙科费用保险、眼科保健保险、艾滋病保险、传染性疾病专门保险。

  4、长期护理险

  主要是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时,侧重于提供护理保障和经济补偿的制度安排。目前,全球有社会保险和商业保险两种形式。

单项医疗保险的投保

  各类单项医疗保险均属于商业医疗保险。商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分,单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的,赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金,遇到重大疾病时,可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。

  虽然我们平时有医保,与我们切身相关的基础医疗险就是医保。很多人觉得,我有医保就够了,为什么还要买商业医疗保险?医保的确范围广,且可以报销所有既往症,这样庞大的支出和保障也只有花举国之力才可以做虽然它范围广,但是它却触及得却不够深。它可以报销一些小疾病,感冒咳嗽,可一旦发生重大的疾病风险,如果只有医保,那此时就显得有点杯水车薪了。昂贵的自费药用不起,医保报销的药效果又不好,这时候如果有商业医疗保险做补充,就能减轻自身医疗的负担。也就是说,医保是个基础保障,如果你想治疗的并不是基础的疾病,就可以搭配上商业保险。综合医疗保险的保障范围广,但是同时保费也比较高。投保者可以自己的工作环境评估可能发生的意外,根据自己的家族病史和自己的身体状况选择有针对性的单项医疗保险,节省了综合医疗保险的高额保费,也能获得更有针对性的保障。但是如果投保者无法评估自身可能面临的风险,又想要给生活多提供一份保障时建议选择保障范围较广的保险。

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