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长期健康险

【导读】  长期健康险相对于短期健康险来说比较好,保障时间长,且越早投保越有利。健康险对于我们来说是十分重要的,随着生活精神各方面的压力,很多人都处于亚健康的状态,总体身体健康水平呈低水平趋势,所以给自己或者家人准备一份健康险是十分必要的。既然知道了健康险的重要性,那么接下来就来了解一下长期健康险吧!

长期健康险

什么是长期健康险?

  长期健康险是指保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证重新购买条款的健康保险。

  长期健康险的保障时比短期健康险要长,短期健康险通常都是一年期或一年期以下的保险,在保险期间满期之后,需要你再去投保,这样就会比较麻烦一些,每年都需要重新续保,这对于ー些大忙人或者是记性不大好的人来说,通常会忘了续保这件事,这样就会造成保障真空,而长期健康险则是在投保之后每年续期,按照一定的保费期间来续交保费,保障责任也是一直持续的。

  短期健康险的保障期限通常是一年,一年后如果要继续保障的话,需要重新续保。这时候如果上一年有发生过理赔的话,重新续保很可能遭到保险公司拒保。而长期健康保险则不用每年续保,也不用担心被保险公司拒保。通常是年纪越大,越需要健康保障,长期的健康保险才能有足够的保障时间能够覆盖到最需要保障的年纪。

长期健康险适合人群:

  长期健康险适用人群的年龄都是有一定的限制的,到了一定的年龄,就不具备投保的资格,如防癌险到了55周岁的人群将不在投保的适用人群里。为了能够投保上长期健康险,通常人们都会提前进行投保,投长期健康险在前期每年花费一点钱投保,要是不幸罹患了癌症,那你的癌症风险就几乎完全转移到了保险公司。

  简而言之,长期健康险是需要在前期就进行投保的,就癌症而言,癌症的多发年龄大都在年老的人身上,保险公司也不会随意就接受这种风险的转移,它要求您在55周岁之前就一直为可能会患的癌症进行不连续的投保,它才会接受这种风险的转移,毕竟癌症属于高风险,且发病率越来越高。

长期健康险注意事项:

  1、目前市面上许多长期健康险均以附加险形式出现,其本质就是将返还型的寿险、养老险产品与消费型的健康险产品”打包组合”。虽然健康险本身不带有返还功能,但是在综合保障计划的产品组合中,因主险带有分红性质或返还功能,在一定程度上实现了返还效果。

  2、投保长期健康保险应注意几大重点条款,主要为免赔额条款、等待期条款、比例给付条款、体检条款以及给付限额条款等。要看清楚合同条款中关于免赔责任的范围,以免出险后也得不到理赔;还需要注意等待期,等待期满后保单才生效,生效后出险保险公司才是全赔的;以及投保健康险前保险公司提供的体检,健康状况需要如实告知,需要符合体检要求保险公司才会承保,这就要求我们一定不要患病了才去投保。

  3、无论是购买长期健康险还是其他保险,优先考虑家庭支柱,也就是先保大人,还有经济余力的基础上再保障孩子,毕竟大人是孩子的经济来源,如果没有了大人的保障,即使孩子有保险也不能产生作用,所以不要一味地为孩子投保。自身有保障才能更好保障孩子。

长期健康险投保技巧:

  1、每一种保险产品都有其独特的属性和作用,无论消费者选择哪一种保险产品,都应该从自身的经济状况、风险承受能力和实际需求出发,进行综合的考量与判断。具有返还功能的新型健康险组合可以实现储蓄保本、长期保障的功能,不过此类保险产品年缴保费较高,一般适合经济能力较好的人群;而消费型健康险年缴保费较低、保险期短、利于灵活调整,但一旦保险期满,保费无返还,而且年保费受多种因素影响,一般年龄越大,年保费越高,适合经济状况一般的人群。

  2、投保返还型重疾险产品,采用平均费率,如果30岁男性投保10万元重疾险,20年的缴费期都同样按照30岁时的费率计算,每年保费3500元左右,全部保费仅需7万元。仅从保费缴纳方面来看,返还型重疾险产品已经具有优势。更重要的是,返还型产品的保费在无理赔发生的情况下,还可以在期满后全数返还给消费者。不过,对于经常出差,要旅行期间紧急救援或者某方面短期特定医疗保障计划的消费者来说,短期的消费型健康险也是不错的选择。

  3、家庭中的经济支柱对于一个家庭来说是非常重要的,一旦家庭主力遇到疾病或意外,对于一个整个家庭来说都会造成严重的影响。如果有一份高额的意外保险或重疾保险,还能确保出意外或发生重大疾病有钱看病,也能保障家庭生活不会受到太大影响。

  4、相对男性来说,女性容易患上的是特殊的重大疾病,比如乳腺癌、宫颈癌等。因此,一个家庭中,给妻子购买一份重疾险也是十分有必要的,保额以平均治疗费为基础,大约在50万左右。

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