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重疾险中症健康告知

【导读】  一般来说,在购买健康险或寿险类产品时,是要进行健康告知的,有人可能会不理解这一规定,觉得保险公司有歧视嫌疑。其实,健康告知对于签订保险合同的双方都是有益的,对于保险公司来说可以防止带病投保的发生、减轻事故的赔付风险。对于消费者来说也是维护投保人公平保障的权益体现。

重疾险中症健康告知

什么是健康告知?

  健康告知就是指投保人在购买保险产品的时候,各个保险公司在接受客户投保申请前要求客户填写或确认关于被保险人健康情况的真实告知。在《中国保险法》里明文规定,在订立合同的时候,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问时,投保人必须如实告知。

如何应对健康告知?

  1、有问必答:在告知事项中,有哪些内容进行了询问,就必须要回答什么,不能有任何隐瞒,一般来说健康告知中的提问都会问得很仔细,对于一些细微差别的病症不能忽略,要认真考虑在回答。

  2、无问不答:对于没有涉及询问的内容,没有必要进行回应和说明。比如:某人现在患有中耳炎,但是中耳炎并不在健康告知提问的病症清单中。若其同时符合其他几项告知要求,便没有必要向保险公司告知“现在患有中耳炎”这一情况。

  3、咋问咋答:健康告知的询问方式不尽相同,只需根据其提问的正常理解方式进行回答即可。

  上面讲的是健康告知的原则,接下来为大家讲解在健康告知时可能会碰到的问题。一般情况下我们在购买健康保险的时候,健康告知中会有十几个问题,主要是问被保人在最近五年内是否患有过某些疾病、是否接受过住院治疗或是否有被保险公司拒保等问题。例如以下几个常见的问题:您是否被保险公司解除合同或投保、复效时被拒保、延期、附加条件承保或有过癌症等重大疾病的索赔?您在过去五年内是否曾经住院?是否接受过医师的住院或者手术建议?您在过去两年内是否做过X光B超、彩超、CT、核磁共振、内窥镜、病理活检、眼底检查、血液检查、宫颈涂片检查或其他检查并且检查结果有异常?

  最后再次嘱咐各位,一定要认真对待保险产品的健康告知,一旦不符合要求进行投保,在保险事故发生时,将面临保险公司的拒赔风险。只要我们是以最大诚信原则如实填写健康告知,后期真的发生“不知情”的风险,保险公司也是会承担保险责任的。

重疾险中症的范围是什么?

  中症即中度重疾,它并没有统一的疾病定义,从目前各家保险公司的产品来看,中症有两种情况,一是按疾病的严重程度划分等级,轻症之上,重症之下,乃中症,可以获赔保额的50%-60%;二是原来的轻症定义不变,把部分发病率较高或治疗费用较高的疾病赔付比率直接提升至保额的50%-60%,其实质还是轻症疾病的标准。所以说中症其实就是原来的轻症,不是增加了新的病种,而是赔付比率更高了而已。

  中症的出现,是国内重疾险的一大创新,对于消费者来说,是百利而无一害,因为同样的条件下,赔付保额更高。

为什么购买重疾险要进行健康告知?

  保险公司在接受风险转移的时候需要对承保的对象做风险评定,判断被保险人是否带病投保,家庭病史是否会影响被保险人未来的健康状况。保险公司是盈利性组织而不是慈善机构,因此风险的评估是在所难免的。

  重疾险是一种确诊即赔,且保额相对来说较高的险种,重疾险中症的保额赔率大概在50%-60%,对于保险公司来说风险高,如果没有做好健康告知,保险公司可能会面临损失。

  《中国保险法》里规定了,若是投保人故意或者因为重大过失没有如实告知的话,足以影响到保险人决定是否承保或者提高保险费率,而且保险人有权解除合同。

  对于消费者来说,健康告知并不是保险公司的所谓歧视或者推卸责任,正因为法律有明文规定,这项规定不仅减少了合同双方的争执,更是为消费者提供了权益保障工具。

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