想要弄清楚什么是现金价值增长，首先要先弄清楚什么是现金价值。现金价值就是我们在购买保单的时候所具有的价值，一般在购买保险的时候，每份合同内都附有现金价值表，如果我们决定要退保的话，那么现金价值就是我们能够拿回来的金额。所谓现金价值增长即是随着时间的推移，投保的额度不断增加，现金价值的不断增加。因此现金价值往往成为了我们购买保险的时候需要看重的标准之一。这里需要指出的是并不是所有的保单都具有现金价值，一般这个特质只属于带有储蓄性质的人身保险产品。

　　举个很简单的例子，30岁的蒋先生买了一份终身寿险，缴费30年，每年缴纳保费5000元。事实上，年轻的蒋先生发生死亡的概率非常小，一年所需保费是1000元。但是年老之后，由于他的死亡概率非常高，一年需要保费1万元。因此像这种长期险一般采用均衡费率，即将他保障一生所需的保费15万元，平均分摊到30年，每年都交5000元。而剩余的保费不断滚利息，再扣除保险公司的成本，便形成了现金价值。如果蒋先生解除合同的时候，公司就会返还现金价值，而且时间越长，现金价值就越高即现金价值增长。

　　购买保险的时候有的保费低有的保费高，究竟是怎么回事呢?

　　保险合同一般都具有现金价值，保险公司往往根据保险事故发生的概率来确定保险费率，一般而言保险事故发生概率高则保险费率高，反之保险费率低。而在最具有现金价值增长的人身保险中，保险公司需要支付的保险金是随着年龄的增长而逐渐增大的，因为人随着年龄的增长生病的几率越来越大。

　　理论上来说，根据自然保险费(投保人的年龄逐年计算+收取与死亡、重疾率相对应的保险费)来算现金价值，更为合理，但是由于计算加上收取费用的程序上太过于繁琐，加之考虑到投保人年龄的增长无法承担高额的费用，可能导致无法履行保险合同等情形的发生，因此大多数保险公司会采用均衡保险费的缴纳方式。但是被投保人在年轻的时候缴纳的保费往往会比实际的多，而多交的保费将由保险公司逐年积累，这部分多交的保费连同其产生的利息，每年滚存累积起来，便是保单的现金价值。

　　保单的现金价值=投保人已经缴纳的保费-保险公司的管理费用在本保单上的分摊金额-保险公司因为本保单向相关人员支付的佣金-保险公司已经承担的本保单的纯保费+剩余保费生成的利息。

　　这其中考虑到了投保人所缴纳的保费以及保障的成本、保险公司建立和处理保单的时候所产生的费用等因素。因此一般在两年内退保的，现金价值会非常少，随着两年之后所交的保费越来越多，利息不断增加，但是即便现金价值增逐渐增加，长时间内仍然低于所缴纳的保费。

　　之前说到如果在投保前几年选择退保，那么所获得现金价值会非常低，这主要是因为保险公司会把部分保费收入累计起来投资，未来所产生的赔付就是这部分投资产生的收益。在现实操作中，就另外一部分而言，保险公司会把现金价值以提存起来，以免影响投保人权益实现;因此随着每年的保费不断增多，去除了佣金等成本费的支付以及前期现金价值的利息滚存，使得现金价值不断增长。因此如果不到万不得已的时候退保这个选择要慎选，以及在投保前要对现金价值给予重视，毕竟这关系到后期退保所能拿到的金额。

　　所以为了后期投保的顺利以及根据自己的实际情况来选择保险，必须要重视现金价值的作用。