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前症疾病豁免保费

【导读】  重大疾病的发生是一个慢性的、漫长的、可逆转的过程,其形成并非一日之功,都是由量变到质变的过程,而重疾前症则是从量变到质变的一个关键点。如果我们在罹患重疾前夕,能够得到有效的治疗,那么罹患重疾的机率就会大大降低。所以前症豁免还是非常重要的,它让被保险人的疾病保障更为全面。

前症疾病豁免保费

疾病前症是什么

  前症即“重疾前症”,是指客户罹患的可以转变为重大疾病的前期疾病和身体异常的疾病,是重大疾病前高风险病症的简称。

  前症的特点是病情轻,容易控制,病情可防范,治愈的可能性大,但后果严重,可逆,有好的治疗和防治措施。前症治好了,可以防止轻症、中症和重疾的发生,治疗的成本低。

  前症疾病基本满足以下四个条件:

  1、能明确界定责任;

  2、病情可控制,有可逆转点;

  3、病情可防范,后期有良好的预防和治疗措施,可防止重大疾病的发生;

  4、病情可治愈,如手术等。

  前症疾病从字面上来理解,就是比轻症要“轻”的疾病。前症不属于重大疾病的范畴,一旦发生重大疾病就进入到了不可逆的状态,比如恶性肿瘤几乎一旦发现就进入了中晚期,几乎不存在治愈的可能性。所以前症是在进入不可逆状态前,可以治愈的病症。加入“前症”保障,鼓励客户积极治疗,降低罹患重疾风险。是重大疾病前的一道屏障。

前症保障的必要性

  古代神医扁鹊有言:疾在腠理,汤熨之所及也;在肌肤,针石之所及也;在肠胃,火齐之所及也;在骨髓,司命之所属,无奈何也。今在骨髓,臣是以无请也。由此可见,重大疾病的发生是一个慢性的、漫长的、可逆转的过程,其形成并非一日之功,都是由量变到质变的过程,而重疾前症则是从量变到质变的一个关键点。

  保险公司推出前症的概念,除了吸引消费者外,最大的目的就是为帮助消费者早日治疗,让人们意识到疾病发生的关键点,尽早投入治疗,降低后续患重疾的风险,降低重疾赔付几率。

  毕竟健康的损失比拿保险金更糟糕,身体健康是人们的第一需求。

  在健康保险中,重疾险广受欢迎,是投保率较高的一款保险,毕竟在医疗资源紧张、医疗费用高昂的今天,每个人都难以确保自己不生病。有些特殊的疾病的治疗费用极高,产生大额的医疗费用支出。而重疾险的给付方式一般是确诊后一次性支付保险金额,在很大程度上可以解决治疗费用方面的问题。重疾险在诞生之初单纯只保4种重大疾病,后来在保险责任中加入了轻度重疾,也就是人们常说的“轻症”。2016年,重疾险引入了中症概念,进一步完善了保障,如今形成了保障重大疾病+轻症疾病+中症疾病+前症疾病的体系,重疾险历经了四次迭代,保障已经日趋完善,随着国民收入水平的提升,中国市场的人口老龄化、家庭结构和消费升级等特点,特别是近些年雾霾、癌变发生率提高和医疗费用提升等因素,我国居民对重疾险需求越来越大。

  重疾风险特点之一是风险的集中度较高,从行业统计的理赔占比最高的前十种重疾来看,前三项疾病的合并发生率占比超过90%。而重疾的最终发生,是从前症演化而来,重疾前症是一个关键点。前三大高发重疾显示,重疾风险变化实际上是一个渐进的过程。在重疾前症转变为重疾前有一个关键点,关键点之前疾病尚可逆转,关键点之后疾病将不可逆转。从费用看,在量变期所需要的医疗费也将是一笔不小的费用。为此,在重疾风险可中止或延缓的“关键点”设立赔付责任,鼓励消费者积极治疗,从而降低罹患重疾风险,有效防止疾病向不可逆转发展。

什么是保费豁免

  保费豁免,是指在保险合同规定的某些特定情况,导致完全丧失工作能力时,可以由保险公司获准,同意投保人不再缴纳后续保费但保险合同仍然有效的情况。

  失去工作能力意味着收入锐减,如果保单附加了保费豁免功能,就会避免因为失业而带来的经济困难,保费不用您再缴纳,而保单的保障依然有效,包括现金利益的领取也依然有效。所以保费豁免相当于为您的保单再加了一份保险,是保险中一种人性化的功能。

  保费豁免通常以下面三种形式出现:

  1、作为单独的附加险出现,可以与任意主险搭配,可以自由选择买或者不买。

  2、作为附加险与特定主险相捆绑。

  3、在保险合同中直接以条款形式出现。

  保费豁免是一项非常体现保险人性化的保险条款,也是体现保险中“保”的真正含义。众所周知,当人罹患重疾之后,即使有保险的保障也是远远不够的,因为在治疗期间没有任何收入,特别是经济支柱者,家里的经济在所难免会受到不同程度的影响,如果还要缴纳保费,只会加重他们的负担,所以保费豁免,看起来只是个小功能,其实拥有大大的作用。

前症是否需要豁免

  重疾是一种慢性疾病,它的形成需要一个慢性的、漫长的、可逆转的过程。如果我们在罹患重疾前夕,能够得到有效的治疗,那么罹患重疾的机率就会大大降低。

  虽然前症的危害相对较小,而且被保险人后面也大多能够康复,但是我们都知道前症的概率是要大很多的,所以前症豁免还是非常重要的,它让被保险人的疾病保障更为全面。

  如何才能在不可预测的灾难面前屹立不倒,那就是购买保险,并且再附加豁免条款。

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