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保险中介

【导读】  保险中介是一个“双刃剑”般的存在,许多人通过保险中介购买到高回报、可靠的保险产品;同时也有不少人被一些黑中介所骗。对于保险中介,我们要了解其职能作用和一些辨别方法才能使保险中介发挥最大的作用。

保险中介

保险中介简介

  保险中介不仅是指介于投保人与保险经营机构之间的企业或组织,介于两个保险经营机构的企业同样是保险中介,不过后者和我们消费者的关系并不大。保险中介专门从事保险业务的咨询和销售、保险风险管理与分析、价值衡量与评估、损失鉴定与计算等中介服务并从中获取佣金或手续费。

  保险中介的主体形式多样,并不只局限于企业形式,还可能是保险代理人、保险经纪人或保险公估人等个体形式。保险中介的出现解决了投保人或被保险人保险专业知识缺乏的问题,最大限度地帮助了客户选择最适合他们的保险产品。

  在现在的经济情况与政策下,保险中介朝着更加专业化的方向发展,小型保险中介在大企业的垄断下往往能够杀出重围,从更细致的层面为客户提供服务。

保险中介的优点

1、主营业务单一、灵活性高

  不同于保险公司所经营的丰富的保险产品与服务,保险中介一般来说是以咨询为经营主体,没有过多产品特定内容的束缚,因此灵活性很高,可以根据需求定制化服务。在产品销售方面,还可以一对多的方式代销各家保险公司的产品,真正站在客户的立场提供合适的保险产品组合方案。

2、贴近市场

  保险中介不囿于已有产品的销售,而是将专业知识与市场需求紧密结合,因此时刻注意市场变化,再将市场信息与服务接轨,有时甚至能够引领产品的开发,优化已有的保险产品结构。

3、现行政策的支持

  保险中介在91号文的框架内,可以更灵活的设计相应的股权期权方案,对于整个保险行业营销体制改革有更迫切的需求和动力、对行业变革影响更直接。

4、理赔时的中立态度

  在出险理赔阶段,保险中介站在中介的立场上,为了业务的发展,考虑最多的是被保险人的利益和满意度,是向客户方倾斜的。而保险公司的业务人员首先考虑的是本公司的利益,是向保险公司倾斜。保险中介在理赔阶段起着监督的作用,如果发生理赔不公的情况,保险中介可以代客户查找有关条款、证据,代理客户向法院提起诉讼。

保险中介的弊端

1、保险中介市场结构不合理

  保险中介通常是以专业咨询为主营业务的,但是随着科技发展,人们有了更多的渠道了解保险知识,这时保险中介的咨询业务冷淡,因此不少保险中介将业务重心转向销售,这样一来保险中介难免会因为逐利而做一些违反职业道德的事。

2、营销员体制改革缓慢

  现行的营销员体制是以业绩为根本的体制,淘汰率十分高,这导致消费者在一个业务员处买了保险,不久后他已经离开了,如果保险中出现问题也找不到人对质。这样的体制不利于保险中介行业的发展,不加以整改会成为整个行业的毒瘤。

3、经营不规范

  一些保险中介公司在经营过程中过分追求发展速度和规模,忽视了客户体验与规范,久而久之企业发展出现下坡趋势。

  要想整治保险中介的弊端,必须要着力加强信息披露,发挥社会监督效力,从中介机构与政府两个主体着手,中介机构公开信息,政府完善制度。

独立代理人和保险中介的异同

  这两者的相同点在于所提供的服务大致相同,都是通过咨询与分析在投保人与保险经营机构之间起到桥梁的作用。

  独立代理人类似于个体工商户,更注重于收入和税收的优化,但在实际情况中,很难做到真正的单个独立代理人。代理人从公司独立出来,需要重新组建资源,发展业务,提升专业。客户需要的是高度专业的服务,而且在客户的观念中,规模大的公司其可信度远远超过个体工商户。

  保险中介是更适合展业的平台,在保险中介展业的代理人,实际上已经具备了独立代理人的绝大部分特质,同时拥有单独的代理人所没有的后援支持,更有利于个人及团队的发展。

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