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危险保费

【导读】  如今,保险在大家的生活中越来越重要,每个家庭都少不了保险的保驾护航。一旦有人不幸遭遇意外或重疾,家庭会面临经济压力,这时候保险就起到了很重要的作用。而保费又由不同的部分组成,那么,关于保费的概念你又了解多少?

危险保费

关于保费的一些相关概念

  总保费是由纯保费与附加保费两个部分组成,纯保费是提供保险商品有用性与有价性的源泉,是保险人利用损失概率计算而成。

  1、纯保费又分为危险保费与储蓄保费两个部分,危险保费是保险赔款及死亡给付的资金来源;储蓄保费逐年累计形成责任准备金,它既可以用于中途退保时支付退保金,也可以用于生存给付。储蓄保险指的是以储蓄为重点的生存保险。该项保险可以为子女筹集教育费用、结婚资金或立业资金等等。储蓄保险除在保险满期时给付保险金以外,保险期间内被保险人死亡时,保险人也负给付保险金责任。

  2、附加保费分为营运费用、安全附加和预计利润三部分。其中营运费用是取得成本及日常经营管理成本的来源,对于短期保险业务区分为佣金与管理费用,对于长期保险业务区分为新契约费、维持费用、收费费用三个部分。安全附加对于短期保险业务是为重大危险等所预存的准备,对于长期保险业务是为统计上的偏差等所预存的准备。预计利润提供保险经营者的预计报酬。

  其中危险保费是保险人从投保人每期交纳的保险费中用来承担该年度内向被保险人履行经济补偿责任的那一部分保险费,即每一年度内每1元风险保险金额应付保费乘以风险保险金额。所以,保费中危险保险费所占比例并不确定,它随给付金额、准备金多少以及死亡率的变化而有所不同。

危险保费与储蓄保费的关系

  危险保费和储蓄保费共同组成了纯保费。长期的人身保险通常每期缴纳相同的保费。在投保初期,每期实缴保险费会高于根据生命表等计算得到的危险保费;而在投保后期,实缴保险费会低于危险保费。前期这部分超出的储蓄保费即可用于以后危险发生时的保险金给付,或直接弥补投保后期均衡保费的不足。

危险保费和储蓄保费各有什么作用?

储蓄保费的作用有以下几点:

  1、有利于防范金融风险,稳定一国金融体系;

  2、有利于保护广大存户利益,总体上增强银行信用;

  3、有利于革新传统观念,提高了公众风险意识;

  4、有利于加强中央银行的监管力度,减轻中央银行的负担。

危险保费的作用有以下几点:

  1、有很高的保障作用,能使被保人在理赔范围内出的事故有钱赔;

  2、还可以用于保险期限内被保人的死亡给付;

  3、避免被保人发生意外后保险公司没钱理赔的情况。

缴纳保险费的一些注意事项

1、逾时缴费的处理

  虽然投保人应该知道要准时缴纳保险费维持保险单生效,但保险公司亦明白投保人会因某种原因逾时缴费,故在保险合同的一般条款中列明有关安排。

2、逾期缴交保费

  一般来说,保险公司都设有缴纳保费宽限期,通常会是31日,意即在缴费限期后31天内,即使投保人未缴纳保费,保障仍然有效,如被保人真的在这段期间遇事身故,可获全数赔偿,但保险公司会收回欠缴之保费。此项措施可避免因投保人一时大意未能准时缴费时而丧失保障。

3、自动安排借贷缴交保费

  如在宽限期届满时投保人仍未缴纳保费,保单视为失效处理,投保人可随意选择保险合同内指明的其中一项终止保单处理方法,如提取现金价值,转为定期保险单等等。如投保人并没有向保险公司作出任何指示,保险公司会在等候一段时间后,方用自动安排借贷缴纳保险费,借用保单积存的现金价值来缴纳保险费,直至现金价值全数借出时,保障便会停止。从限期满后至开始自动安排借贷的一段时间,保险公司需负上保险责任,如被保人不幸在此时间内遇事身亡,其受益人不会获给付保险金。

4、恢复保单生效

  如保单因投保人停止缴纳保险费而失效,投保人可请求保险公司恢复保单生效。这类请求必须在保单列明的指定期限内提出,而保险公司会重新审核被保险人的健康状况及其他承保条件,如被保人获得承保,有关的保险责任保单生效。

  综上所述,购买保险时,关于保费的一些概念和注意事项一定要了解清楚,不要盲目随意购买,避免以后造成纠纷。

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  • 危险保费与储蓄保费的关系
  • 危险保费和储蓄保费各有什么作用?
  • 缴纳保险费的一些注意事项
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