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额外给付

【导读】  作为附加险投保的重疾险,其赔付方式比一般主险要灵活许多,不过它的赔付方式和所绑定的主险有着很紧密的联系。如果没有认真了解它的给付方式,可能会对主险的理赔金额产生影响,尤其是“提前给付”和“额外给付”这两种方式。

额外给付

什么是额外给付

  所谓的额外给付指的是投保人在购买保险时指定一个主险,在这个主险之下有又多个附加险,主险和附加险分别是独立保额,按照各自的理赔条件理赔。额外给付就是在这基础上的给付方式,它是指发生保险合同规定的事故后,被保险人可以直接拿到保险金来支付医疗费用。额外给付最主要的应用是在重疾险中,当被保险人被确诊为重大疾病,保险公司根据合同约定赔付保险金。

什么是提前给付

  所谓的提前给付一般是附加于主险的重疾险,寿险和重疾险共用额度,重疾和身故哪个先发生先赔哪个。当被保险人人发生保险合同约定的重疾时,保险公司根据合同约定提前给付保险金额,同时对应的寿险金额也减少。当被保险人身故时,只能领取剩余的保险金。

额外给付和提前给付的区别

  1、额外给付就是比如额外给付型的重疾险,如果被保险人发生重疾险赔付时,是不会影响寿险和其他责任保额的保险;提前给付通常就是和寿险绑定在一起的,都是以附加险的形式出现,假设被保险人不幸罹患重疾,保险公司在赔付保额之后,相应的寿险保额会减少。

  比如额外给付和提前给付都以某一寿险为主险,寿险的保额为20万,重疾险保额为10万,如果选择额外给付,在重疾险出险后凭诊断书向保险公司申请赔付10万,寿险的20万保额不变;如果选择提前给付,重疾险出险后拿到10万保额,寿险保额会相应的减少10万。

案例分享

  小王买了一份主险是50万的终身寿险,附加险为30万的重疾险产品组成,小王在保险期间不幸罹患了保险合同约定的重大疾病,保险公司对小王进行了30万的重疾险理赔,那么主险的保额就相应就减少了30,小王的保险金就剩下20万,这类产品就是提前给付型的产品。假设拿到30万的赔偿金后,主险保额依然是50万,那么这类产品就是额外给付型的产品。

  这就是两者最大的区别,提前给付的意思是相对应额外给付的,这才是“提前”的真正含义。

额外给付重疾险的特点

1、不影响主险保额。

  有的人会担心这样的给付方式看似对被保险人很有利,实际上会不会有其他的套路将保额扣下。这种担忧在额外给付中不会发生,大家可以放心,额外给付的最大优点就是不影响主险的保额,主险该赔多少就赔多少。

2、总体保额多。

  如果投保的是额外给付的保险,由于赔付时不减少主险的保额,所以总体的保额会比其他方式下的保额多一些。

3、身故再次赔付。

  额外给付重疾险在重疾出险给付后,如果被保险人最终身故,还可以再次赔付相应的寿险保额。这一点是提前给付不可比拟的。

  上面我们了解了额外给付和提前给付的概念和使用规定,下面我们来了看下额外给付产品和提前给付产品哪个更好呢?

额外给付型和提前给付型怎么选

  额外给付产品与主险保额是单独计算。或许你会认为那买“提前给付”不是很亏,花了两份钱买了一份保障。但事实并非如此,所谓一分钱一分货,两者从两款保险的费率上就能很直接的区别了。

  额外给付型重疾险的保费一般比提前给付型重疾险的保费高,这是因为额外给付型保险在理赔后不影响主险的保额,被保险人拿到的保险金多,自然承受的代价要高了,否则大家为了更多的保额都买额外给付型重疾险,保险公司不就亏了。

  所以选什么看个人实际经济情况,经济好的建议还是要选额外给付型的重疾险,如果经济情况一般的人可以选提前给付型的重疾险。

  最后提醒大家,购买保险时候一定要实现做好咨询,以免出现不必要的纠纷。

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  • 什么是额外给付
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