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保单合同转换

【导读】  “发现之前跟风买的保险不合适,怎么办?退保吗?有什么两全其美的办法吗?”  ——“有啊,保单转换。”

保单合同转换

什么是保单合约转换

  保单转换指的是在保险合同生效后,经投保人同意,投保人将原来的保险合同转换成同一家保险公司的其他保险的行为。

例如:

小明在20岁的时候购买了一份保障期30年的定期寿险,在保障期满之前也就是50岁之前,合同还没到期之前,小明可以根据保险合同规定,将原来的定期寿险转换成终身寿险,保障终身。

保单转换的优点

  保单转换对于保险人和投保人可以说是一个“共赢”的局面,保险公司留住了客户,被保险人也拥有合适的保障。保单转换的优点是什么呢?

  1、保单转换无需二次核保。

  都知道买一份新的保险需要进行健康告知,经过保险公司核保无误才能顺利承保。而保单转换的优点就是在合同约定期之前申请转换保单,在新保单生效前不仅不需要再进行核保的,而且避免了可能被拒保的问题。如果年轻还好,等年纪大了,身体体质可能变差,那时候再投保可能有再多的金钱也会被保险公司拒之门外吧。

  2、保单保费按照原保单年龄计算

  要知道,年龄越大保险的费率越高。年轻时购买一份定期寿险,在经济条件不富裕的时期,用有限的保费获得足够的保额。待我们事业家庭稳定时,再把定期寿险到期之前转换成一份终身保单。

  这时候新的保单投保年龄是按照原保单的投保年龄计算的,也就是说新保单的保费,费率都是参照原保单的投保年龄。要知道,年龄越大,保险的费率是越高的,选择保单转换会比选择退保损失更少。

  3、有选择更好更新的产品权益

  大家应该都看得到,就拿几年前的保险跟现在的保险对比,不管是从疾病的保障范围,还是产品的设计来看,新产品是完全完胜老产品。保险的更新是非常快的,对于那些之前就已经买够保障的投保人来说,可能也是蠢蠢欲动。如果你的保单有转换的权益,在你认为有必要进行保单转换权益的时候就可以使用,也就是说你就有选择新产品的权益。

保单转换的限制

  被保险人的保单一般需要有两年以上的时间,然后到定期保障结束之前才能使用转换权益。也有保险公司的规定不一样。比如,有的保险公司规定此权益只能在两年内使用;有的则是规定被保险人的年龄满45周岁就不在享有此权益。所以保险条款很重要,买保险时一定要认真阅读。

  对保单合同中止、到期或者减额交清的保险是不能进行保单转换的。保单并不是你想转换就能转换的,每一次转换都要增加险种的计算。值得注意的是,依据险种的不同,保险公司可能会要求投保人补交或者退换因转换保单产生的差额。

保单转换注意事项

时间:保单转换权益要在合同规定的可转换时间段才能使用;

年龄:转换新保单使用的是原投保年龄(既定期保单的年龄);

保额:转换的保额一般不能超过原保单的保额;

保单合约转换缺点

  “保单合约转换都是优点,那有没有缺点呢”

  ——“有,那就是带有保单转换权益的保单,要比不带保单转换权益的保单贵”

  保险公司认为使用保单转换权益的被保险人,可能是身体健康有点问题的,所以保险公司需要将这部份定价考虑了进去。保险公司这样似乎违背了“公平原则”,含有一定“逆选择”的倾向。其实并没有,在被保险人投保首份保单时这种“逆选择”是不存在的。

保单转换手续

  最后需要重点强调下保单转换权益的流程,进行保单合约转换其实很简单的:

  1、首先向保险公司报备

  2、然后提交申请

  3、最后经过保险公司审核,办个转换手续就可以了。

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