相对免赔额是指，购买保险时，保险公司会先与投保人约定相对免赔额度。

　　当合同出险后，如果被保险人产生的损失，低于合同中约定的相对免赔额度，保险公司就不予赔偿，损失由被保险人自己承担;如果被保险人产生的损失，高于合同中约定的相对免赔额度，保险公司就会赔偿被保险人产生的所有损失。

　　一般而言，相对免赔额常常出现在意外险和医疗险中，这是保险公司降低运营成本的一个手段。规定了相对免赔额的保险产品，往往保费更加实惠。

　　“我产生的损失太少，理赔不了?那我买保险干什么?”对于没有仔细阅读合同条款的人们来说，在第一次因相对免赔额而导致理赔失败时，难免发出类似的抱怨。

　　确实，表面看来，相对免赔额似乎是保险公司在转嫁风险，避免赔付更多的保险金，因此损伤了被保险人的利益。其实，事实并非如此。

　　因为，在每一个理赔流程中，保险公司都需要进行核实、报销，需要付出许多的运营成本。有时候，如果被保险人的损失只有几十块、几百块，也走这个理赔流程的话，可能在这个赔案中，保险公司付出的运营成本，还要大于被保险人产生的损失，未免就得不偿失了。

　　而保险公司归根结底是需要盈利的公司，最终，这部分运营成本必然转嫁到投保人的身上，使投保人不得不付出更高的保费。

　　而规定相对免赔额，就可以解决上面的困局。保险公司省下运营成本，因此投保人也可以得到更实惠的保费，剩下一点小额的损失，则由被保险人自己承担。因此，规定相对免赔额，是双赢的选择。

　　保险合同中的免赔额，被划分为绝对免赔额和相对免赔额两类。两者的区别，主要在于保险公司的赔付方式不同。

　　发生保险事故后，如果保单规定的是绝对免赔额，那么保险公司只会赔付超出绝对免赔额的部分;如果保单规定的是相对免赔额，那么保险公司会赔付被保险人的所有损失。

　　例如，小王和小李都给自己买了一份意外险，小王的保单规定了一万元的绝对免赔额，小李的保单规定了一万元的相对免赔额。

　　两人一起外出兜风时，不幸遭遇车祸，伤势都挺严重的，在扣除社保报销的费用后，

　　两人各自花费医疗费用七万元。小王的保险公司向他赔付了扣除绝对免赔额的六万元，小李的保险公司向他赔付了所有损失七万元。