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偿二代

【导读】  大家都知道保险行业有一定的风险,但不用太过于惧怕这些风险,因为国家也在不断地完善保险行业的监管制度,其中“偿二代”就是很好的例子啦!

偿二代

什么是偿二代呢?

  偿二代,即中国第二代偿付能力监管体系。中国偿二代建设的目标是要科学准确地计量风险并提高对风险的敏感度和关注度,推动行业不断提升风险管理的能力,也为其他新兴市场提供改革的经验和方法。该体系用于监控保险公司的偿付能力(所谓偿付能力是保险公司偿还债务的能力,是国际保险监督机构为保护消费者利益的通行监管政策。通俗而言,就是负债经营的保险公司不能真的空手套白狼,还是需要拿出真金白银保证消费者出了风险赔得起。)这是银保监会对保险公司监管的核心指标,类似银监会对银行资本充足率的监管。通俗来说,就是保险业的“小警察”!

  因此,“偿二代”也经常被类比为是保险业的“巴塞尔协议III”。相比于以规模为导向的“偿一代”(“偿一代”就是中国第一代偿付能力监管制度体系),“偿二代”则以风险为导向,符合中国市场化改革需要,具有国际可比性的偿付能力的监管体系,这使得不同风险的业务对资本金的要求出现了显著的变化,从而显著影响保险公司的资产和负债策略。

偿二代是怎么发展演变而来的呢?

  偿二代的发展大致有以下几个阶段:

  1、初步建设阶段。中国保监会在2012年初发布了《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划(简称偿二代)》,提出要用3至5年时间,形成一套既与国际接轨、又与我国保险业发展阶段相适应的偿付能力监管制度体系。

  2、正式发布并进入过渡期阶段。2015年试点顺利运行,试运行平稳、风险可控、成效显著,达到了预期的效果。从行业的整体来看,偿二代监管下的保险公司偿付能力保持充足、平稳。从公司的情况来看,偿二代能更好地识别高风险公司,引导保险公司积极调整经营理念、市场策略和风险管理,完善风险管理体系,提高风险管理能力,不断改善偿付能力。

  3、正式实施阶段。经国务院同意,保监会于2016年1月30日左右发布了《关于中国风险导向的偿付能力体系正式实施有关事项的通知》,决定结束保险业偿付能力监管体系的“双轨并行”的过渡期状态,将其正式切换为中国风险导向的偿付能力体系(简称偿二代)。自2016年1季度起,保险公司只向保监会报送偿二代报告,停止报送偿一代报告。

偿二代有什么主要作用呢?

  偿二代能够比较科学全面地计量保险公司面临的风险;可以守住风险底线,确定合理的资本要求;能够积极探索适合新兴市场经济体的偿付能力监管模式,为国际偿付能力监管体系建设提供中国经验。

  “偿二代”最重要的使命是保障当前保监会“放开前端、管住后端”的执政思路,在国内金融业进一步推进市场化改革的背景下,偿二代既是中国保险监管的重大改革,又承载着“实现资本监管体系全面转型”的重任。

  “偿二代”核心是“三支柱”的监管体系,包含了定量监管、定性监管和市场约束。1、定量资本监管要求是第一支柱,主要防范能够量化的风险,通过识别和量化各类风险,要求保险公司具备与其风险相适应的资本。主要包括五部分内容:量化资本要求、实际资本评估标准、资本分级、动态偿付能力测试和部分监管措施。2、定性监管要求是第二支柱,是在第一支柱的基础上,进一步防范难以量化的风险。主要包括四部分内容:风险综合评级、保险公司风险管理要求与评估、监管检查和分析,以及第二支柱监管措施。3、市场约束机制是第三支柱,是引导、促进和发挥市场相关利益人的力量,通过对外信息披露等手段,借助市场的约束力,以及监管部门第三支柱监管举措加强对保险公司偿付能力的监管。这些都保证了偿二代体系的正常运作,让偿二代能够发挥其作用。

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