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承保风险

【导读】  承保风险不可避免,即使它还未发生,也不可忽视。被视为保险风险的事件具有偶然性和必然性,其中可能使保险对象处于困难境地的自然灾害和意外事故或者意外事件的保险风险具有偶然性。保险风险包括了损失的不确定时间因素和不可预计的后果程度。

承保风险

什么是承保风险

  简单来说,承保风险的意思就是承保人对承保合同的赔付比例。承保风险时因为保险公司粗放性的经营而带来一定程度的风险。例如,一个保险公司,在某个险种承保上,只是关注了保费收入,而忽视承保质量,因缺乏充分的分析、预估、评测、论证等,从而导致了一系列风险的发生。在寿险营销上,对被保险人缺乏必要的调查、了解,简化了必要的手续,致使被保险人状况失真,一旦与保险人签订保险合同,就极易形成风险。保险风险是指尚未发生的,能使保险对象遭受损害的危险或事故,如自然灾害、意外事故或事件等,被视为保险风险的事件具有必然性和偶然性。

保险风险来源

  承保的风险当然是避免不了的,可这些风险具体有哪些来源呢?

  1、因为对被保险人缺乏必要的了解与调查,简化必要的手续,致使被保险人状况失真,一旦与保险人签订合同,就易形成风险。

  2、还有就是管理风险,因内部管理不善,内控机制不严密,缺乏必要的制约监督机制而导致的风险。

  3、投资风险,市场的发展和保险的金融属性决定了保险企业具有运用保险资金开展投资、向资产业务转化的职能。初期向企业发放贷款,由于缺乏有效的信贷管理机制,形成较大的风险。

保险风险防范

  首先当然是要规范经营保险公司,严格管理内部各项程序的运行。遵守内部的规章制度。还有就是加强制度建设,做到有章可循,正所谓无规矩不成方圆。有效的规章制度往往是规划经营的基础,防止各类风险发生的基础。对于严重损害国家和公司利益的行为,要根据新颁《刑法》的有关规定,依法追究刑事责任,不能姑息和手软。另外还需要提高员工素质,这也有利于提高公司的经营水平,毕竟人才是社会生产力的第一要素。

保险风险监管

  新时代,新形势。因此在监管方面,以下五个方面也需要注意。

  1、超前防范保险风险,及时开展对各项准备金提取标准的常规检查。

  2、整顿市场秩序。清除外部干扰行为,制止非法自办保险的行为,联合其他主管部门,给各种不恰当的行为给予严肃处理。

  3、争取放宽资金运用范围。除了自然因素造成的大风险以外,资金违规运用的风险也很大,还有其他邪门歪道,结合我国实际,减少不良资产,还需逐步审慎放宽保险资金运用范围以利于保险公司实力的增强和经营的良性循环。

  4、提高保险监管技术水平。调整寿险预定利率,设计浮动利率寿险保单,增强公司抗风险能力等等。

  5、市场退出的规范处理,和市场准入一样,退出也要慎重处理,最大程度地减少保险机构退出时引起的社会震动,及时采取各方面的措施,保护被保险人的利益。

承保管理

  承保管理又是什么呢?承保管理即对签订合同的有关的权利与义务进行审核,监督与控制,防止风险集中。提高承保业务质量,保证保险人经营稳定。细分来说,承保管理的内容有:

  1、审核投保,主要由对投保人的资格、保险标的、保险费等内容的审核。投保人的资格,根据我国《保险法》的规定,投保人必须具有两个条件:一是具有相应的民事权利;二是投保人对保险标的应具有法律上承认的利益,即保险利益。

  2、控制保险责任,即保险人在承保时,依据自身的承保能力范围进行承保控制,并尽可能地规避道德风险和心理风险。主要有三个方面需要控制,一是控制逆选择;二是控制保险责任;三是控制人为风险。

  承保管理有四大任务:

  1、建立经营目标,为补充或支持公司的总目标。

  2、管理人员告诉承保员如何完成这些特定的目标。

  3、定期检查,判断承保员是否按照要求去做,是否达到了承保的目的。

  4、承保管理者不断进行改进,以适应客观情况的发展。

  承保管理的程序:

  1、接收投保单。

  2、审核检验。

  3、接收业务。

  4、缮制保单。

  接收表单之后对各项内容进行严格审核,以便实现风险分类,再决定是否在自己的业务承受范围内,选择是否进行承保,如果接受承保,那么最后再进行各项手续流程的办理。

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