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保单复效

【导读】  保险效力中止的原因有很多,大多数原因在于超过宽限期仍未补缴保费,对于不了解合同条款的普通人来说,往往会因为保险效力中止而损失了自己的一部分权益。如果投保人是由于经济情况导致保费欠交效力中止,那么当情况好转后应该及时恢复保单效力,为自己延续保障。

保单复效

什么是保单复效

  保险效力恢复是和保险效力中止相对应的概念,要了解保险效力恢复首先要说明保险效力中止的概念及其原因。

  保险效力中止的概念是:保险合同成立并生效后,由于某种原因使保险合同的效力暂时停止的状况。在合同效力中止期间内,保险人不承担保险责任。

  保险效力中止的原因主要有如下几个:

  1、投保人超过宽限期仍未交纳保险费的,保险合同的效力中止。投保人预期未交保险费的期间已经超过60日,即投保人在保险合同约定的缴费日后经过60日仍未交纳保险费,或者在合同约定的缴费宽限期届满后经过60日仍未交纳保险费。

  2、投保人逾期未交纳保险费,即投保人在支付首期保险费后,未能在合同约定的交纳日期或者宽限期内交纳保险费。

  3、保险合同未约定其他补救方法。例如解除合同、减少保险金额、保险费自动垫交等。

保单复效的方法

  保单复效的最基本方法就是与保险公司协商,投保人与保险公司就恢复保险效力达成协议。所谓当事人就恢复合同效力达成协议,实质为保险合同的当事人就是否恢复合同效力达成一个“合同”,这个合同的标的,是已经处于效力中止状态的保险合同。在针对保险合同复效达成合意的过程中,需要有一方当事人提出复效要约,通常为投保人提出复效申请;由另一方对复效做出承诺,通常为保险公司做出接受复效申请的意思表示。在此过程中,双方当事人可以就复效条件进行磋商并达成一致。

保单复效的条件

  1、保单失效不超过两年。

  这是保单复效的前提条件,如果保单失效已经超过两年了,就算符合其他所有条件都不能复效。这个条件的设立是基于保险公司对风险的把控,例如重疾险,失效期越长被保险人的年龄就越大,患病的几率就越高,保险公司如果将保单复效,按原来的条款承保势必会承担很高的风险。

  2、提供可保性证据。

  可保性证据是指被保险人在保单失效期间的健康、职业、经济情况变化,以及是否投保了其他保险。保险公司根据被保险人的具体情况进行评估,决定是否承保或提高保费。

  3、归还保险单的抵押贷款。

  如果被保险人使用保单进行贷款,必须归还贷款保险公司才会对保单进行复效。

  4、补缴拖欠的保费及利息

  申请保单复效还需补缴保单失效期间的保费以及产生的利息、滞纳金。这一条件是保单复效的保障。

保险效力中止期间的保费是否需要交纳

  投保人在申请保险复效时需要交纳欠缴的保险费,这部分的保险费是指保险效力中止前所欠的,这部分理所应当补交,那么中止期间的保费是否需要补交呢?一般来说这要看投保人的个人意愿,不交是可以的,交了当然能够获得更多的权益。根据惯例,如果投保人向保险公司补交了保险效力中止期间的保险费,合同的效力因此而得到恢复,保险公司应当对合同效力中止期间发生的保险事故承担保险责任。

如何避免保单效力中止

  避免保险效力中止的最直接也最有效的方法就是按时交纳保险费,忠实履行合同约定,这样就可以万无一失地保证保险的效力。对于大部分人来说,既然买了保险就希望保险能发挥最大的作用,如果保单效力中止对被保险人来说也是一种损失。

  当然,对于经济情况较差的人来说,按时交纳保险费有一定的困难,那么可以合理利用保险费缴纳宽限期,一般为60天。也可以在合同中约定补救方法,例如减少保险金额、保险费自动垫交等。

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  • 什么是保单复效
  • 保单复效的方法
  • 保单复效的条件
  • 保险效力中止期间的保费是否需要交纳
  • 如何避免保单效力中止
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