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雇主责任险

【导读】  作为一个企业老板,想必背负着不小的压力。企业员工每天在外为公司奔波,时时刻刻都可能面临危险。一旦遭遇意外,算作工伤,企业就要对这个员工进行赔偿。一个两个员工就算了,但若是成百上千个员工累加起来,赔偿金想必是一笔不小的数目。这时,很多企业都会选择为公司买一份雇主责任险,为这些工伤赔偿等等费用买单。然而,什么是雇主责任险呢?一起来看看吧!

雇主责任险

什么是雇主责任险?

  在雇主责任险中,被保险人是雇主,保险人一般是保险公司,而受益人是雇员。雇主责任险的前提是雇主与雇员之间存在着直接的雇佣关系。当雇员在雇佣期间因为工作原因受到伤害(如遭遇意外、患上与工作有关的职业病并导致伤残或死亡等),并且该伤害属于雇主责任险的承保范围,雇主就有权利向保险公司提出理赔申请。其中,理赔金额包括雇员的医疗费用、雇主提起诉讼的费用等等,且理赔总额应在雇主与保险公司在保险合同上所约定的最大限额内。

  购置一份雇主责任险,就有保险公司为工伤买单,听起来是件非常不错的事情。但各位老板也要注意,雇主责任险听起来好听,可赔起来却不是那么容易的事情。雇主责任险在赔付时有哪些难过的坎呢?

雇主责任险在赔付时有哪些难过的坎?

1、伤残鉴定标准高于国家标准:当前,国家现行的工伤伤残标准是以《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》来评定的,而在保险行业中,大多数公司都以中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》来评定企业员工的伤残标准。这两份不同的标准表的区别就在于:保险行业使用的伤残评定标准是高于国家标准的。所以,企业员工因为工伤伤残后,其伤残等级达到了国家标准却不一定能达到保险行业的标准。而只要达不到保险行业的伤残标准,那么保险公司是没有责任进行赔偿的。但企业仍然要对员工进行赔偿。

2、免责条件多:若员工是因为驾驶无资质机械车辆、上下班交通事故、突发疾病死亡、运动或娱乐、违反治安管理法等等情况导致工伤的,有部分保险公司对于这些情况是不予赔偿的。还有对于像会接触粉尘、辐射等容易造成职业病的企业,有的保险公司也会将职业病纳入免责条款中。

  所以说,买保险容易,赔钱却不太容易。企业在签订保险合同之前应该仔细看清楚,不要等到后续理赔时再后悔莫及。然而,企业在购买保险时,除了雇主责任险之外,有的企业还会考虑团体意外险。这两者都是有利于企业的保险,他们有什么区别呢?

雇主责任险和团体意外险的区别

  团体意外险是以团体方式投保的人身意外保险,其保险责任、给付方式与个人意外伤害保险相差无几,是企业给予员工的福利保险。二者中,对于被保险人、保险标、保险受益人、保险的作用、保险的赔付项目这五点均有不同。雇主责任险能分担企业对于员工工伤的赔偿负担,是从企业利益出发的保险。一般情况下,雇主责任险只有财产保险公司在经营,而对于团体意外险,财险公司和寿险公司均有经营。雇主责任险的费用保费较高,但保障范围广。团体意外险则是以员工利益出发,有利于企业的文化建设,增加员工的幸福感。二者皆有优点,企业可以依照自身的需要考虑,也可以两者都购买。

  为了让大家更好的理解,小诺举个案例给大家看看吧!

案例说明

  A公司为企业全体员工都上了团体意外险。在保险期限内,有一名员工不幸在工作时间内遭遇车祸致残,经保险公司鉴定,该员工符合保险赔付的条件。于是,保险公司将保险金赔付给了该员工。然而在事后,该员工却又向企业申请理赔。企业拒绝赔偿,该员工上诉至法院,法院却判该员工胜。在此次案例中,虽然是企业给员工购买的团体意外险,但企业仍有责任要对员工的工伤进行赔偿。若企业当初所购买的是雇主责任险,则A公司在这件事中将不会有任何损失,保险公司会为此事故买单。

  看完这篇文章之后,大家对雇主责任险想必有一定了解了吧。小诺建议,对于中小企业,尚处于发展壮大的期间内,急需用钱的话可以考虑一下雇主责任险。而对于大型企业来说,发展已经稳固下来了,文化建设方面此时比较重要,可以考虑购买团体意外险。

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  • 什么是雇主责任险?
  • 雇主责任险在赔付时有哪些难过的坎?
  • 雇主责任险和团体意外险的区别
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