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团体人寿保险

【导读】  想必大部分人在求职时都会关注公司的福利情况,所谓福利情况包括保险及其他福利,团体人寿保险就是公司为全体员工共同投保的保险,在某一员工出险后,可以找保险公司获得赔偿。

团体人寿保险

团体人寿保险的概念

  一句话来概括团体人寿保险:一张保单保公司上下。

  这句话中揭示了团体人寿保险的两大实质:1、团体人寿保险的保障对象是企业的全体员工;2、团体人寿保险中保险公司只用签发一张保单即可。

团体人寿保险的特点

  1、投保团体的合法性

  在团体人寿保险中投保的团体机构不能是任意群体组成的团体,必须是依法成立的组织,并且这个组织要有自身的合法的专业活动。这一点除了是特点外,还是一个必备要求,是为了防止非法组织投保。另外投保团体中参加保险的人数必须达到一定的比例方能投保。

  2、免体检

  独立的个人投保人寿保险时必须进行体检,防止有人带病投保借机转移风险,而团体人寿保险不需要被保险人体检,一来是因为公司员工人数多不便于组织体检,另一方面是团体人寿保险的保额低,保险公司承受的风险不高。

  3、分级制定保险金额

  分级制定保险金额是指保险公司对被保险人进行审核,然后由保险公司选择保险金额的等级,风险高的保险金额低,风险低的保险金额高,这是为了避免体质差、风险高的人自主选择保险金额从而提高保险公司的风险。

  4、保险费率低

  保险费率低这一特点是由于团体人寿保险的受众面十分广泛,而保险费率又与保险金额牢牢挂钩,如果保险公司收取的保险费高的话,承担的风险乘以人数后所承担的风险是呈指数形式上升的,这样保险公司可就吃不消了。

团体人寿保险的作用

  1、降低企业的风险

  买保险本身就是一种转嫁风险的行为,个人买保险时为了降低自己和家人的风险,公司买保险自然是降低公司的风险了。企业购买保险,用少量的钱将风险转移给保险公司,让其承担员工生老病死的部分风险,是资金有效利用的一种方式。

  2、提高员工的工作效率

  员工是公司的有机组成部分,员工认真投入地工作,公司才能获得最大的收益。如何能让员工认真工作呢?最重要的就是为其营造良好的工作环境,提供良好的保障,让员工没有后顾之忧。

  3、有利于留住优质人才

  有创造力的、优质的人才是公司焕发生命力的核心要素,如何招揽并留住他们是企业必须要思考的问题,除了很高的待遇外,还需要有力的保障,为其投保高额人寿保险是一种手段。

投保团体人寿保险的注意事项

  团体人寿保险的作用很大,但是投保团体人寿保险也需要注意一些问题,否则就算投保了也无法发挥最大的效果。

  1、应该让每个员工了解自己的权益。

  团体人寿保险的受益人归根结底还是员工本身,如果员工自己都不知道有这么一项保障的话,那么当他出事了却没有用到这项权益的责任是由公司来承担的。因此公司在投保后要给员工分发保险证并且普及此保险产品的功能。

  2、参加保险人数的限制。

  一般来说团体人寿保险的人数不少于50人,但近年来由于保险规定的改革,对人数的限制也在降低,从50人变为10人。只要公司在投保时提供相关的风险证明,保险公司就会承保。另外就是对于团体被保险人数比例的要求,如果保费是由公司和个人双方承担的,那么至少要全部员工的75%参加;如果保费由公司完全承担,则需要全体员工参加。

  3、保险金额的确定。

  团体人寿保险由于涉及的人数多,且每个人的风险不尽相同,所以很难做到完全一致。这时就需要根据被保险人的工资水平、职位、服务年限以及风险程度来确定保险金额,做到相对的公平。

  4、申请理赔

  团体人寿保险中被保险人发生事故导致出险时,需要写一份团体保险理赔申请书,然后带上被保险人的身份证明和保险证到保险公司申请理赔。

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