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限额承保

【导读】  在经济迅速发展的今天,保险越来越受到人们的欢迎,无论是富人还是穷人,都不免会为自己或家庭买保险来抵抗外来的风险。穷人买保险是为了防止疾病以及意外风险,这两者都是夺去一个家庭经济生命的凶手。富人买保险除了防止疾病、意外风险,还可能是投资、理财。通过两者的对比我们可以看出他们在投保时所投入的金额是明显不同的,保险公司赔付的金额也随着变化。因为保险公司为了控制风险并不会将这些金额照单全收,他们会做出一些限制。

限额承保

限额承保的概念

  限额投保是指保险公司以一定限额规定出险金额的承保行为。首先我们要了解投保险额的概念,所谓投保险额是指出险的最高金额,详细地说就是保险公司支付合理费用赔偿的最高限额。投保险额是保险公司计算保险费的主要依据,不同的保险产品、投保险额会有所不同。

  限额承保是信用保险中的专用名词,信用保险是一项企业用于风险管理的保险产品,它并不为大众所熟知,一般知道的都是公司高管及银行保险行业的人员。

引起限额承保的原因

  由于信用保险是以企业为主体的,而企业又处于经济全球化的大环境中,所以引发这种限额承保行为的原因主要有两种:政治风险和商业风险。

  政治风险:政治风险说起来较为敏感,它表现为债务人所在国发生汇兑限制、征收、战争及暴乱,总的来说就是社会大环境,其并不受普通商人所控制。

  商业风险:商业风险下的限额承保是较为常见的,它还有一定的周期性(经济环境)。主要表现为拖欠、拒收、无力偿付债务以及破产。这一原因是可控的,在专业人员的操控下这个因素甚至可以消失。

  这两个因素是如何影响保险公司承保的限额呢?通常来说,信用保险会在投保企业的欠款遭到拒付或者延付的情况下,按照事先与债权企业约定好的赔付比例赔款给债权企业。上述两个因素的发生在很大程度上影响债务企业的资金运转与偿债能力。这样一来在与保险公司签订信用保险合同时,保险公司会对限额做出规定。

限额承保的适用情况

  1、普通商业活动

  信用保险限额承保在商业中的使用体现在商品交易中的融资行为。两个企业之间进行商品交易,买方付钱获得商品的所有权。如果买方在资金周转方面有困难,而商品交易能够使它获得商品进行正常的营业,那么企业就会向银行或者保险公司借钱,其中向保险公司借钱行为就是信用保险。

  2、国际贸易

  国家间的商品贸易由于货币不同,难以做到完全等价,而国家间的贸易最注重的就是信用。每个进出口国家在签订贸易合同前都会对对方的商业信用进行评估,信用合格才能交易货物。如果投保了信用保险等于将信用加了双保险,有利于国际贸易的进行。国际贸易受汇率的影响时刻都在波动,所以在国际贸易中保险公司都会对承保限额做出规定。

  3、投资行为

  每一个企业家在对外投资时都会请专业机构对投资对象做信用评估,谁都不想将钱投给一个信用情况很差的公司。这种情况和上述的国际贸易很相似,只不过是对象不同。

信用保险限额承保的作用

  1、信用保险限额承保最大的作用是保证企业生产活动的稳定,信用保险的投保人只能是企业,所以其最主要的作用对象也就是企业本身。和银行相比,保险公司的资信审核没有那么复杂,并且保险公司对投保公司的信用保险是共同承担责任的,这样公司在出现问题时有保险公司提供援助。

  2、限额承保有利于促进商品交易健康发展,无论是国内交易还是国际交易,信用保险发挥了稳定器与助推器的作用,即使是限额承保,也是在最大程度内提供保障。

  3、限额承保有利于出口创汇,这一作用是建立在上述两个作用的基础之上的,企业在国内进行生产活动,再通过商品交易出口产品,提高出口创汇率,促进经济的发展。

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  • 限额承保的概念
  • 引起限额承保的原因
  • 限额承保的适用情况
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