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综合意外险

【导读】  生活中总是会有许多意外,正所谓天灾人祸,没有人希望意外会发生在自己身上,但如果真的有一天,意外不幸降临,在承受身体以及精神上的痛苦的同时,经济问题也同样无法忽视,提前备好一份保险,起码可以为自己提供一份经济上的保障。所谓保险,即是保障明天的危险,提前购置一份综合意外险,它虽然无法改变你的明天,但当意外来临时,它可以最大程度上保证你的损失降到最低。

综合意外险

什么是综合意外险

  综合意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。

什么是意外伤害

  综合意外险承担的风险是意外伤害,意外伤害包含四个因素:外来的、突发的、非本意、非疾病。

  1、外来的:是指受到的伤害是由被保险人自身之外的因素作用所致。比如烫伤、烧伤。

  2、突发的:指意外伤害在极短时间内发生,来不及预防。比如人被汽车突然撞到、被高空坠物砸伤。铅中毒等职业病虽是外来致害物质对人体的侵害,但其伤害是逐步造成的,可以预防的,不属于意外伤害险的保障范围。

  3、非本意:指非被保险人所能预见,非本人意愿的不可抗力事故所导致的。

  4、非疾病:不是由于被保险人身体本身的因素或疾病造成的。比如骨质疏松导致的病理性骨折,就不在意外伤害保险保障范围内。

综合意外险的保险责任有哪些

  综合意外险的保险责任一般涵盖意外身故、意外残疾、意外医疗、住院津贴等保障,各保险责任具体诠释如下:

  1、意外身故:被保险人遭受意外伤害造成死亡时,保险人给付死亡保险金。意外身故保险金是全额给付。

  2、意外残疾:被保险人因遭受意外伤害造成残废时,保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。意外残疾是按比例给付,最高给付以身故给付为限。

  3、意外医疗:被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险人根据实际情况酌情给付。意外医疗给付规定有最高限额,且意外伤害医疗保险一般不单独承保,而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

  4、住院津贴:被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力,不能工作时,保险人给付停工保险金。

综合意外险的分类

  综合意外险根据承保时间,承保内容以及投保对象的不同,分为不同的种类,短期综合意外险、综合意外交通险、人身综合意外险、少儿意外险,保障内容不同,保障目的也不同。

具体情况分析是否属于保险范围

  1、交通意外。综合意外险没有像交通意外险一样,把航空意外、公共交通意外这些具体情况直接写出来。不过,交通意外属于综合意外险的保障范围。无论你是自驾、乘坐公共交通工具,只要是在合法合规的情况下,遭受到了意外伤害,综合意外险都是会赔偿的。

  2、行为是否合法。如果某人是酒后驾车、狂野地闯红灯、被吊销了驾照还敢大摇大摆开上公路……在这种情况下,即使是发生的车祸,保险公司也不会给予赔偿。另外在一些交通事故中,事故双方都有责任,保险公司就需要根据具体的定责情况,做出不同的回应了。

  3、旅游期间发生的意外。无论你是在工作、假期、旅行、运动等各种时期发生的意外事故,综合意外保障都会保障。当然前提是这些意外事故得符合以上四种因素,并且不在保险产品的除外责任中。

  4、高原反应。这里要重点提一下高原反应。很多人去西藏都会出现高原反应,如果因为严重的高原反应而住院了,综合意外险可是不会报销相关的医疗费用哦。因为高原反应的发生是可预见的,不符合“突发的”这一因素。而如果是在高原地区意外摔伤,各保险公司一般都会予以赔付。

  5、猝死。猝死这个话题也是屡见不鲜了,经常看到各大新闻报道“某某90后深夜加班,不幸猝死”“某男子参加年会聚餐饮酒,几小时后猝死”……

  虽然猝死发生的时间出乎意料地短,但是它不在综合意外险的保障范围内。有没有惊讶到怀疑人生?然而真相是,猝死并非意外所致,它不是外来的,它并不是不是非疾病的,相反猝死是因为疾病导致的,所以猝死并不算在综合意外险的保障范围中。

  6、食物中毒。食物中毒,这看起来是意外情况,但如果这不是群体性事件(3人以上),保险公司可能不会赔付。也就是说,如果今天你们公司聚会,最后就你一个人食物中毒了,其他人都相安无事,保险公司也许会认为这是你的个人体质导致的,不属于意外伤害。

综合意外险的险额确定

  在决定意外险的保额时,可以根据被保人的年龄进行选择。

  1、未成年人投保意外险保额在5万元左右即可

  未成年人不具有劳动能力且没有工资收入,因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的,多数地区的少儿身故保额不超过5万元,深圳、上海、北京、广州可投10万。因此,家长在为孩子选择意外险时,应当注意身故保额的限制。

  2、成年人投保意外险保额应尽量高一些

  成年人是家庭的经济支柱,而且面临的意外风险相对较高,因此成年人投保意外险,保障额度应尽量高一些。对于经常外出的商务人士,应投保交通工具意外险,保险期间可以自由选择,其中一年期交通工具意外险保费在100元-150元之间,保额在100万元左右。

  3、老年人优先投保意外医疗保险

  老年人是意外风险高发的群体,但多数意外险产品考虑到风险成本问题,会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此老年人要重视未来意外风险的规避,在未到投保年龄限制以前购买意外险;而且应尽量选择补贴额度高、不限制理

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  • 什么是综合意外险
  • 什么是意外伤害
  • 综合意外险的保险责任有哪些
  • 综合意外险的分类
  • 具体情况分析是否属于保险范围
  • 综合意外险的险额确定
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