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健康告知

【导读】  一般来说,在购买健康险或寿险类产品时,是要进行健康告知的,有人可能会不理解这一规定,觉得保险公司有歧视嫌疑。其实,健康告知对于签订保险合同的双方都是有益的,对于保险公司来说可以防止带病投保的发生、减轻事故的赔付风险。对于消费者来说也是维护投保人公平保障的权益体现。

健康告知

为什么要进行健康告知?

  保险公司在接受风险转移的时候需要对承保的对象做风险评定,判断被保险人是否带病投保,家庭病史是否会影响被保险人未来的健康状况。保险公司是盈利性组织而不是慈善机构,因此风险的评估是在所难免的。

  重疾险是一种确诊即赔,且保额相对来说较高的险种,重疾险中症的保额赔率大概在50%-60%,对于保险公司来说风险高,如果没有做好健康告知,保险公司可能会面临损失。

  《中国保险法》里规定了,若是投保人故意或者因为重大过失没有如实告知的话,足以影响到保险人决定是否承保或者提高保险费率,而且保险人有权解除合同。

  对于消费者来说,健康告知并不是保险公司的所谓歧视或者推卸责任,正因为法律有明文规定,这项规定不仅减少了合同双方的争执,更是为消费者提供了权益保障工具。

健康告知的方式有哪些?

  在保险行业中有两种健康告知方式,无限告知和询问告知(有些也叫有限告知)。无限告知是指客户必须主动把和投保相关的所有个人信息告诉保险公司。询问告知是指保险公司问什么,客户答什么即可。

  就目前来看,我国主要采用“询问告知”方式,也就是保险公司问,投保人必须依据自身情况如实回答。一般线下投保有健康告知书,线上投保有告知条款。

如实进行健康告知却被拒保该怎么办?

  在投保人如实填完健康告知后被拒保的情况也是有可能发生的,一般被拒保的话有以下三种解决的方法:

  1、附加条款投保。和保险公司协商,把和拒保原因,例如过往病史、遗传病等相对应的保险责任进行投保。也就是说,以后出现保险事故,如果是和这个原因有关的,保险公司将不用承担保险责任,其他的保险责任不受影响。

  2、作为非标准体加费投保。例如,保险公司对长期吸烟喝酒,生活习惯不好的人不承保,那么同样是30万的保额,标准体一年交费5000元,非标准体则需要一年交费8000元。

  3、换一家保险公司投保。如果前面两个办法在同一家保险公司都不能继续投保的话,那么可再换一家进行投保,不同的保险公司设置的规则也是会有所不同的。例如,有些大的保险公司,品牌影响力大,客户众多,所以宁愿直接拒保也不愿花更多的人力和时间去沟通核实。但是一些小的保险公司或者处于新市场开拓期间的分公司,品牌和影响力方面竞争力不足,他们可能会把愿意来投保的客户工作做得很好。

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  • 为什么要进行健康告知?
  • 健康告知的方式有哪些?
  • 如实进行健康告知却被拒保该怎么办?
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