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保险核保拒保

【导读】保险核保拒保

保险核保拒保

什么是核保拒保

  拒保,指被保险人的身体健康状况或所从事的职业为保险公司核保标准所不能接受的承保者。简单来说,就是保险公司感觉客户的未来短期内出险的风险过大,已经到了不能承受的地步,干脆不接这个单子了。

  客户通常会感到很诧异,医生说我的这个病没问题呀,怎么保险公司就拒保了呢?核保医疗与临床医学,是两个领域的学科。临床医学注重的患者目前的健康状况,核保医学注重的是客户将来患病的概率。目前没事不代表将来没事。比如糖尿病,无法根治,而且并发症凶险,控制好了或许一辈子没事,如果不加控制,出现失明、截肢、肾病、心脑血管疾病等的概率非常高。保险公司肯定不想承担这个风险。

什么是拒保体

  拒保体又称“非保险体”,由于身体健康状况不符合投保条件,保险人拒绝承保的人。属于拒保体的人,一般是由于患有较严重的疾病、残疾或身体缺陷,其死亡的概率明显高于正常人。

  在死亡保险、两全保险中,识别拒保体具有重要意义,而在纯粹的生存保险 (包括年金保险) 中,一般没有拒保体。广义的拒保体包括再检体,即申请参加保险的人暂时不符合投保条件,经过一段时间后再检查身体有可能符合投保条件的人。狭义的拒保体,则专指永久不能恢复为符合投保条件的人。

拒保三大原因

  1、年龄的原因

  我们都知道,买保险一般来说是有年龄限制的,像是想买一份重疾险的话,基本上保险公司设置的上限年龄是60周岁,超过这个年纪了,很有可能遭到保险公司的拒保,这是为什么呢?因为人上了年纪之后,年纪越大,身体的状况就会越差,更加地容易出现疾病,所以很有可能是买了保险没有多久,保险公司就需要支付大额的保险金,对于保险公司来说,是一笔稳赔不赚的买卖,所以保险公司拒保也是情理之中。

  另外像是意外险也是一样,一般保险公司设置的上限年龄为65周岁,这也是因为随着年纪的增长,老人的腿脚活动不灵活,是很容易发生意外的,意外发生,保险公司也是需要进行赔付,保险公司考虑到这个因素,自然也是拒保的。

  2、 职业的原因

  一般来说,保险公司会根据风险的不同,把被保险人的职业分成了六大类,而这其中五类职业和六类职业就属于风险系数高的职业,一般来说,保险公司会通过增加保费来承保,或者是直接拒绝承保。那么到底哪些是高风险的职业呢?

  像是爆破工、矿工、钻探工、采掘工等等,还有一些像是高压电工程作业人员、水下作业人员、潜水员、战地记者等,这类职业都是很有风险的,就是很容易发生一些意外突发的情况,而且很容易导致死亡的发生,所以保险公司对于这些职业的人群,是“抗拒”的,一般不会轻易的承保,因为这些人群,意外发生的情况,要比一般职业的人群发生意外的情况要高出很多倍,很有可能保费还没有交上多久,被保险人就发生了意外导致身故了,那么保险公司就要赔付一大笔的保险金,对于保险公司来说是非常不划算的,所以拒保也是理所当然的事情。

  3、既往病史的原因

  在我们投保的时候,保险人会问及被保险人的一些身体状况,会询问是不是有既往病史,并且既往病史现在的恢复情况如何。如果你所患的疾病现在还在治疗当中,或者是在恢复当中,病情不算稳定的情况下,或者是既往病史的时间并不久,一般的保险公司也是会拒保的,因为保险公司也是害怕,一旦承保了,万一疾病再复发的话,保险公司也是需要赔付很大一笔的保险金,对于保险公司来说,是很不划算的,这样可以预知到的“风险”,保险公司是不愿意来承担的。

  保险公司设立了保险等待期,就是为了有些投保人出现带病投保的现象,投保没有多久就需要理赔,如果在等待期发病的话,保险公司是拒绝赔付的,所以被保险人有既往病史的时候一定要如实的回答,千万别想隐瞒,保险人问清楚,也是怕等到理赔的时候,保险公司会拒赔,保险公司在投保人投保的时候,了解了被保险人的既往病史情况了,会做一个评估是否可以投保,这样就不会引起之后的一些麻烦事情,对保险公司和被保险人都是有好处的。

被保险公司拒保了怎么办?

  1、被保险公司拒保首先要分析被拒保的原因,找到原因才能找到被拒保的解决方法。

  2、看一下自己的保险是否在有效期内。如果没有在保险时间内被拒保是很正常了,自己只能再买一份保险了。

  3、因为年龄问题被拒保。很多人都会忽视年龄问题,认为只要自己交了保险就可以,其实不是这样的,不同的年龄阶段保险也会不同,自己查一下是否是年龄的问题。

  4、因为自己的工作种类被拒保。有些职业没有保险资格有些职业保险力度又比较大。

  5、自己如果患了比较重大的病,保险公司也有可能会拒保。

  6、总之,在买保险之前一定要问清楚保险的流程,不要最后被拒保了。还有就是要到正规的保险公司办理保险业务。

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