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理财保险

【导读】在经济危机的冲击下,更多人将高风险,高收益的股票投资转向稳健的保险理财,为此,不少保险公司也推出了各种保险理财产品吸引投者.与此同时,大家也要提高对理财保险产品的认知,选择适合的理财保险.面对品种繁多的理财保险,很多人在购买时可能很难抉择,不知道该买哪一种好。下面就为大家详细介绍一下有关理财保险的一些问题。

理财保险

保险理财有什么特点?

保险产品大都具有理财功能。保险理财与储蓄、国债等有很大不同。具体表现在五个方面。

 一、安全性

保险是合同行为,客户的权益受法律及合同的双重保护。而且,保险合同不怕丢失、损毁、被盗。

二、长期性

寿险保单的期限短则5到10年,长则一辈子。保单利益可以延续到下一代。而储蓄是一种短期理财工具,人们存钱,首先是为了安全,其次是为了使用,最后才是获得利息。

三、确定性

确定性是指保单未来收益可以明确地计算出来。例如:终身养老年金保险,如果合同约定被保险人从60岁开始每年能领取5万元,那么,当被保险人活到中国人平均年龄71岁时,就能领取到60万元保险金,如果到了84岁,即可累计领取到125万元保险金。但是,储蓄和国债的未来本息是不确定的,因为利率是经常变动的。

四、强制性

这里所说的强制性并非指政府或保险公司强制人们参加保险,而是指保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费每年都要交,而养老金或生存保险金只能在规定的时间内领取,一般不能提前领取。如果没有强制性,人们很容易把存折上的钱取出来以满足其他消费或投资。这样,理财的计划被打破,无法得到预期的效果。    

五、融资性

对投保者而言,保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资,当被保险人发生风险时,其本人或受益人可得到一笔保险金。例如,对于30岁左右的年轻人来说,意外伤害保险费率大约是0.3%,如果每年缴30元即可承担1万元限额的伤害保障。住院医疗保险费率大约是3%,每年缴300元承担1万元限额的住院医疗费用报销责任。二是直接融资(指保单质押借款功能)。大多数保单都有质押借款承诺,只要保险有效期过了两年,被保险人或投保者即可向保险公司申请借款,期限一般是六个月,借款额大约是保单现金价值的70%。

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