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人身保险种类

【导读】人的一生中无法避免疾病、年迈和死亡,还有一些意外事故的发生也是无法预料的。每天打开电视都能经常看到有关威胁人身安全的新闻,令人不寒而栗。比如近期深圳又发生一起严重的火灾事故。因此很必要为自己购买一份人身保险,防患于未然。无论是对家庭还是对个人来说,都可以给我们提供各种保障,帮助减轻经济上的困难,排除后顾之忧。为了更好地保障自身安全,越来越多的人开始购买人身保险。那大家知道人身保险产品主要有哪些类型吗?人身保险的种类繁多,不一定大家都了解齐全,下面就来跟大家分析一下人身保险种类具体有哪些吧!

人身保险种类

人身保险种类有哪些

  按照保险责任的不同,人身保险可以分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。

1.人寿保险:人寿即人的寿命,人寿保险的保障对象是被保险人的生命,主要以被保险人的生存或死亡为保险事故。在实际中,人们习惯把人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。人寿保险是人身保险中最重要的部分。

2.人身意外伤害保险:人身意外伤害保险简称意外伤害保险。意外伤害是指在人们无法预料到或违背被保险人意愿的情况下,突然发生的外来致害物对被保者的身体产生明显、剧烈地伤害的客观事实。意外伤害保险是以被保险人因遭受意外事故造成的死亡或伤残为保险事故的人身保险。在所有人身保险产品中,意外伤害保险保费低,保障高,而且投保简便,无需体检,所以很多人会选择购买该保险,如旅行意外伤害保险、航空意外伤害保险等。

3.健康保险:健康保险主要保障被保险人的身体健康,保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种人身保险,包括重大疾病保险、住院医疗保险、手术保险、意外伤害医疗保险、收入损失保险等。

人身保险种类的特点

那么人身保险又有哪些特点呢?下面一起来了解一下。

    1、定额给付性质的保险合同

大多数财产保险是补偿性合同,当财产遭受损失时,保险人在保险金额内按其实际损失进行补偿。大多数人身保险,不是补偿性合同,而是定额给付性质的合同,只能按事先约定金额给付保险金。健康保险中有一部分是补偿性质,如医疗保险。在人身保险方面,生命价值很难有客观标准。保险公司在确定人身保险的保险金额时,主要是根据投保者自报的金额,并参考投保者的生活标准、经济情况、工作地位、缴付保险费的能力和需要等因素来加以确定。

    2、长期性保险合同

人身保险一般都是长期性保险合同。个别人身保险除外,如旅客意外伤害保险和高空滑车保险,这些险种的保险期限就很短,只有几天甚至几分钟,这些则另当别论。一般投保人身保险的投保者都希望将保险期限定得长一些,因为人们对人身保险保障的需求具有长期性;还有就是,人身保险所需要的保险金额相对比较高,因此需要长时间以分期缴纳险费方式才能获得。

人身保险种类选择技巧

目前市场上,人身保险种类繁多,如何购买适合自己的人身保险呢?对于不同的人群,选择的种类是不一样的。

对于刚刚参加工作的年轻人而言,保额较高、保费低廉的意外伤害保险是必不可少的。如果经济承受能力还可以接受,还应当购买医疗保险和重大疾病保险。

对于一个幸福的三口之家而言,应当为家庭经济支柱购买定期寿险和重大疾病保险。为子女成长进行投资,可以选择子女教育婚嫁金类保险产品。此外,如果经济可以承受,还可以为家庭其他成员购买医疗保险、重大疾病保险、两全保险、养老保险等。

对于具备一定经济实力的中年人而言,应当在购买了一定的保障型产品以后,考虑养老的需求。可以选择购买养老保险,也可以选择兼具保障、储蓄和投资功能的理财型产品,如万能保险,分红保险等。

在选择保险产品时,价格往往也是投保人考虑的一个重要因素。投保者在对不同公司的保险产品进行比较时,应当注意不同产品之间要具有可比性。即:用来比较的产品在责任范围、保险金额、保险期间等方面应一致。

人身保险投保误区

顺便跟大家说一下投保人身保险时应避免哪些误区,方便大家更好地投保。

误区一、我收入稳定,不需要保险

人生风险无处不在,永远不知道意外跟明天哪个先来临。应做好抵御风险的防范措施,人身保险为大家提供了风险发生后的资金保障,能够保证大家的生活状态不受风险的影响。

误区二、我有社保,不需要商业保险

社会保险虽然保障范围广,但是赔付比例低。比如社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用,其余的费用就要由个人全部承担了。而商业保险的好处是可以在一定程度上补充社会保险的不足。

投保者可以根据自己的经济承受能力来购买商业保险,以确保当发生重大事故时不至于因社保的保障程度不够而使自己和家庭陷入经济困境。

误区三、别人买什么,我就买什么

如果盲目跟风地进行投保,看到别人买什么保险产品就跟着买,是无法买到合适自己的保险产品的。投保者应当理性分析自己的现状以及可能面临的潜在风险,也可以请教专业人士,有针对性地购买保险,才能使自己和家人获得充分的保障。

误区四、未遵循“先大人后小孩”

购买保险切不可过分强调先为小孩投保,而忽略大人的人身保障。要知道成年人是家庭支柱,只有大人得到保障,小孩子才能有保障。所以成年人保障更应受到重视。

误区五、个人信息变更后不及时告知

在个人信息变更后未能及时通知保险公司或保险营销员,在真正发生保险事故时很可能损害自己索取保险金的权利。

人身保险理赔要点

最后再告诉大家在索要人身保险理赔时,要记住以下几个理赔要点:

要点一、清楚哪些可赔

消费者购买人身保险产品后,要仔细阅读条款,特别注意其中的保险责任,保险公司只对保险合同约定范围内的保险责任进行赔偿。消费者对保险产品的条款、除外责任等产生疑惑和不解,可以拨打相应保险公司的全国统一客户服务电话咨询。

要点二、出险及时报案

被保险人发生人身保险理赔事故时,投保人、被保险人、受益人及委托代理人应尽快通知保险公司。报案时要说明被保险人姓名、身份证号码和事故发生的时间、地点、事故原因及损害状况,以及被保险人现状、报案人的联系方式等。报案可以采用电话形式,也可以直接到保险公司柜面报案或通过保险代理人报案。

点三、准备理赔资料

投保人、被保险人或者受益人可根据保险合同约定准备理赔资料,也可以在报案时向保险公司咨询理赔所需资料。需要注意的是,不同的保险责任所需的理赔资料是不同的,各保险公司所要求提供的理赔资料也可能会存在一定差异。

要点四、要维护自身权益

如果保险公司未按规定履行义务,投保人、被保险人或受益人有权向保险监管部门投诉,必要时可通过司法手段解决。

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