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保险年龄

【导读】现在越来越多的人会为自己买一份保险来获得良好的保障,毕竟风险无处不在,有来自健康方面的威胁,也有来自生活方面的风险。购买保险可以很好地将风险转移,达到规避风险的效果。因此,增强保险意识很重要,了解相关保险知识也很重要。其中,保险知识中的保险年龄大家又知多少呢?保险年龄是投保时一个很关键的因素,所以大家有必要对保险年龄有一定的了解。本位将为大家带来保险年龄的相关知识。

保险年龄

保险年龄多大买保险最好

在询问什么时候购买保险最好时,很多专家都表示年龄越小买保险越好。那么为什么年龄越小,买保险越好呢?我们来了解一下。

一、年龄跟保险费的计算费率有关

购买同样的保险产品时,投保年龄越小,所缴纳的费用越少,年龄越大,所缴纳的费用也越多。

二、保障时间长收益更多

现在大多数寿险都是长期或者是终身保障的,只要投了保险就可以享受保障利益了,越早投保,就可以享受更长的保障;现在很多寿险产品还具有分红功能,分红的计算方法是以复利计算,所以越早投保能收到的分红更多,时间越长收益也越丰厚。

三、越年轻越容易通过核保

年轻人的身体一般都比较健康,一般都不需要体检,即使需要体检也很容易通过核保。而年纪大的人,就一定需要通过体检才能投保。万一查出身体由问题,将有可能被加收保费甚至的被保险公司拒保。每一份保险条款都明确写清投保条件,一般都是会有有健康方面的要求和年龄要求等。因此趁着自己年轻身体健康,越早投保越合算。

 

不同的保险年龄如何买保险

保险产品的选择也是有分年龄阶段的,不同的年龄阶段,所选择的保险有所不同。

一、单身阶段(20岁-30岁)

单身期也是创业期,一般在20岁到30岁之间。作为年轻人,此时的保险需求应以自身保障为主。由于收入不是很稳定,主要的风险来自意外伤害,特别是开车族,因此可以选择定期寿险附加意外伤害保险,在发生意外事故或因疾病身故后,可以为家人、为父母提供一笔资金或基本的生活费用。

二、新小家庭(28岁-35岁)

结婚是人生的一个重大转折,也是保险需求升高的第一阶段。

对于一个双薪家庭而言,由于家庭的经济收入比较固定,对于保障的需求也就比较强烈。这一时期的保险设计,一般以家庭的主要经济支柱为主。夫妻双方都可以选择保障性比较高的终身寿险、定期寿险并附加一定的重大疾病保险和意外险。

三、为人父母(30-50岁)

孩子的出生,父母的责任更大。为了保证孩子的健康成长,首先,作为父母要有相应的保障,因为在孩子人生的最初阶段,父母是最好的安全屏障。家庭中的主要经济收入者应考虑到如果遭遇意外或疾病,如何保障自己和家庭的生活,缓解由此带来的家庭生活危机。建议购买含重大疾病的保障型保险,并附加较高比例的意外险和健康医疗险。

四、养老计划(50岁以上)

对于迈入五十岁以后的中年人,这时候由于子女已经长大,家庭负担也渐渐减轻了,在保险规划方面,应修正或着重于准备退休后的生活费用,可以考虑投保或转换保险契约,修正为具有储蓄理财功能的保险,例如养老保险、定期缴费还本型终身寿险或是年金保险,以透过保险公司的经营运作,保障退休后的老年生活;另外还可附加一些医疗费用保险,以因应老年医疗费用、或长期看护支出的需求。

 

购买保险注意保险年龄细节

在中国不仅有实岁和虚岁两种计算方法,而且界限亦有以生日和新年划分的两种。

按照虚岁的计算方法,婴儿生下来便是1岁了,待生长一年后,便是2岁了;但是若按照实岁的算法,过了周年生日后才不过是刚刚1岁。上述说的情况,还只是按照生日为界限划分实岁和虚岁而已,偏偏不少人尤其是上了年纪的,还喜欢以公历或者农历新年来划分年龄的习惯——所以便有了大年三十出生虚岁1岁,等第二天正月初一已经算是虚岁2岁的古怪算法。

当然,上述年龄的计算方法,大多不过用于日常生活中,要求不严谨,所以偶尔有些1岁上下的偏差,也没什么大不了。

但是,保险可就不同了,由于像寿险、健康险均需按照年龄来决定保费,而部分针对老人、青少年抑或男性的险种更对年龄有特别的限制,所以投保时的年龄就是绝不能马虎的问题了。

保险时谈到年龄,一般都会采用诸如“16周岁以上”、“凡70周岁以下”这样的说法。那么这个周岁究竟是怎么界定的呢?在《最高人民法院关于审理未成年人刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中,对于“周岁”的界定如下:按照公历的年、月、日计算,从周岁生日的第二天起算。也就是说,一个2009年3月1日出生的婴儿,按照法律规定的算法,要到2010年3月1日才算满1周岁。

 

保险年龄写错了该怎么办

既然保险对于年龄的规定如此严格,那么投保人若在投保时因为疏忽填错了年龄,那会不会对保险合约的有效性造成影响呢?根据《保险法》的规定,有以下三种情况:

第一种是如果投保人没有如实填写被保险人年龄,并且其真实年龄不在合同规定的投保范围内,保险公司有权将合同解除,扣除手续费后,退还保险费给投保人,不过合同成立超过二年的除外。

第二种是如果投保人没有如实填写被保险人年龄,致使投保人支付的保险费比实际应付保险费少的,保险公司可以更正并要求投保人将保险费补齐,或者可以在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

第三种是如果投保人没有如实填写被保险人年龄,致使投保人实付保险费比实际应付保险费多,保险公司应当将多收的保险费退还给投保人。

从上述规定可以看出,若填错年龄不涉及诸如未成年人、老年人保险中年龄限制的话,还可以补缴纳或者获退还保费;如果涉及相应限制的话,就可能解除保险合同,导致保障失效。因此在投保时,一定要如实填写保险年龄,否则将会存在隐患。

小贴士:购买养老保险应注意保险年龄限制

大家都知道保险产品都有投保年龄范围,商业保险的养老保险一般是到50岁,55岁,60岁,65岁开始每个月领取养老金,购买年龄当然必须在领退休金之前了。养老保险的缴费方式有一行性交,也有五年到二十年,相应的一次性交的必须在50岁和55岁及60岁和65岁之前缴交。当然越早买越划算,成本越低。因为60岁以上的人群身体比较弱,很容易发生疾病,身体不灵活,发生意外的可能性也比较大,因此被保险人年龄越大,保险公司所承担的风险也越大。还有一点就是,对于寿险产品,如果定价比较低的话,保险公司就要亏本,如果定价太高的话,老百姓又买不起,从而造成适合老年人买的保险是比较少的。

所以投保养老保险一定要趁早。因为年龄越大,投保寿险产品的费率越高。年纪大的投保者,将可能面临保费倒挂的风险,即投保人缴费期满后,加起来的保费比被保险人能够获得的各项保障及收益之和还要大,这样的话,就很不划算了。

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