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疾病医疗保险

【导读】现如今,疾病时刻威胁着人类生活,尤其是近几年来,我国居民患有重大疾病的概率不断在增加,因此疾病医疗保险受到了人们的高度关注。所谓疾病医疗保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险产品。能够帮助人们规避疾病风险,减轻家庭负担。但是,很多消费者对于疾病医疗保险仍存在些误解。下文就来带大家详细了解疾病医疗保险。

疾病医疗保险

有社保还要买疾病医疗保险吗?

很多人在购买保险时容易进入一个误区,就是认为自己有社会医疗保障而且用人单位福利较好,就没有必要再购买疾病医疗保险了。情况真的如此吗?据了解,社会医疗保险拥有以下几大特点。

一、社会医保只能够报销因疾病引起的医疗费用,因意外伤害所产生的医疗费用不能报销。而且无论意外身故还是疾病身故,社保都是没有身故保障的,参保者身故后只是返还当时个人账户的金额,而这部分的金额是很少的。

二、社会医保的报销或者单位报销具有补偿性,也就是先支出再报销的概念,这就意味着即使属于赔付范围,参保者也必须先开支出去多少,才能在这个基础之上报销回来多少,而且所报销的金额不会大于开支总额。同时不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药也是不能报销的。

三、社会医保对参保人们的保障是“保而不包”的,拥有起付线限制,额度内的费用需要自付,住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。

由此可以看出,社会医疗保险重在保障,支付的标准是以保障参保者基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。所以,对于没有医保的人来说,疾病医疗保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说,疾病医疗保险可作为一种必要补充。

 

疾病医疗保险有哪些?

疾病医疗保险按照保障期限来划分,可以分为定期型和终身型两种。

一、定期疾病医疗保险

这类险种是以重疾保障为主险,在一定期限内给于保障,一般采用均衡保费。这类疾病险最多保障期限是固定的,比方说20、30年。当到达指定年限时,保险合同将自动解除。需要说明的是,这种保险虽然是主险,但是也属于消费型的,没有理赔则不能返还保费。

二、终身疾病医疗保险

这类险种顾名思义是为被保者提供终身保障的。终身保障有两种形式,一是为被保者提供的重大疾病保障,直到被保险人身故;另一种是当被保者生存至合同约定的极限年龄时,保险公司将给付与重大疾病保险金额相等的保险金,保险合同终止。一般终身疾病医疗保险产品都会含有身故保险责任,因风险较大费率相对比较高。

 

买疾病医疗保险要体检吗?

大家都知道,购买健康保险对被保者身体健康方面会有限制,而保险公司会根据情况提出让客户进行体检,然后根据体检结果再决定能否承保。所以,买疾病医疗保险需要体检吗,这个问题要视情况而定。那什么样的人会被要求体检?

一是有既往病史的人。如果被保者曾经患过某种疾病,保险公司会通过调取病例跟体检的方式来核查。当然并不是什么疾病都会要求体检的,具体的情况要看保险公司的相关规定,与所购买产品的保障范围而定。比如一个人购买防癌险,其以前曾有甲状腺结节,那么保险公司很可能要求他进行体检。

二是超保额投保的人。如果投保保额超过一定额度(即“免体检限额”),就肯定会被要求体检了。各家保险公司的“免体检限额”根据年龄、险种、地域,甚至代理人的资质不同而不同。

而投保的产品不同,要求体检的项目也会不同,保险公司都有明确的标准,通常情况下,一般的体格检查(身高、体重、视力、血压这类)、尿常规检化验、心电图、乙肝等都是标配项目。不过保险公司接受被保人在6个月内由单位组织的三级医院或相当等级的体检机构进行体检的结果,如要求必检的项目未包含其中,只要单独对应体检就好了。

万一体检出现了问题,保险公司会根据被保人的身体状况核保,给出以下回复:

1、加费投保。在正常保费的基础上增加一定费用,相比其他健康的投保人来说,保费会贵一些。

2、延期投保。目前被保险人的健康状况不明了,需要观察一段时间再提出投保申请。

3、除外承保。对于某些特定疾病或死亡责任不予承保,其他都正常承保。

4、拒保。保险公司直接拒绝投保,是最严重的结果。以上就是买重疾险需要体检吗及买疾病医疗保险要不要体检的全部内容,感谢阅读。

提醒大家,在购买疾病医疗保险时,无论是否需要体检,在填写保单时,都应履行如实告知义务,切忌不可隐瞒,一旦后期被保险公司将,将有可能解除保险合同,并不承担给付保险金的责任。

 

投保疾病医疗保险的技巧

对于那些想要投保疾病医疗保险的消费者来说,除了要根据需求选择合适的险种购买以外,还要掌握一些投保技巧。

技巧一:趁早投保疾病医疗保险

从保费方面考虑,疾病医疗保险的费率是随年龄的增长而增加的,因此年龄越大要交的保费就越高,如果到了55岁,许多保险公司就不受理了。反之,年轻时的身体状况也会比较好,保险公司容易承保。

另一方面,作为现代人保障财务安全的必需品,尽早投保疾病医疗保险就如同为自己的生活撑起了一把保护伞,能做到防患于未然。有利于人们在工作和生活中更容易保持平和的心态,对健康有益。而对于返还型保险而言,及早投入也意味着尽早开始资金的积累。对消费者而言是一举多得的选择。

技巧二:根据经济情况选择产品

目前市场上的疾病医疗保险分为消费型和返还型两种。二者在保费之间是有很大差距的。一般建议,30岁以下事业刚起步的年轻人,可以选择定期疾病医疗保险,以较少的保费来获得较高的保障。而30岁以上有一定购买能力的人群,可以利用终身型疾病医疗保险的储蓄功能,为以后储蓄养老金,使得老年生活更塌实、从容。

技巧三:选择合适的保险公司

购买疾病医疗保险最好选择财务稳健和实力强的保险公司。消费者可根据权威评级机构对保险公司的评定结果及保险公司对外公布的年度报告及重大事项公告等方式,来了解保险公司的偿付能力。

其次疾病医疗保险与其他商品不同,不是一次性消费,而是关系到人的一生。尤其是购买寿险时,一旦与保险公司订立保险合同,就会长期与该公司打交道。保险公司在服务方面的任何一点不足,都可能影响投保人几十年。因此服务质量、理赔速度和额外的附加服务都是需要综合考虑的因素。

 

疾病医疗保险理赔须知

对于投保疾病医疗保险的消费者而言,提前了解产品理赔细节很有必要,这样能大大提高被保险人出险后的理赔效率。疾病医疗保险的理赔流程并不复杂,主要包括报案、申请、审核、领款4个步骤,消费者申请理赔时只需带齐相关证明和材料即可。

一、理赔材料

消费者申请保险金理赔时,需向保险公司提供下列证明和材料:保险单;申请人的法定身份证明;二级以上(含二级)医院或保险公司认可的其他医疗机构出具的医疗费用原始结算凭证、诊断证明及病历等相关资料;当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径已经补偿的住院费用结算凭证;若由代理人代为申请保险金,则还应提供授权委托书、代理人法定身份证明等文件;保险公司要求的申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的其他证明和资料。

二、理赔程序

1、报案:被保险人发生事故后,投保人/受益人应及时拨打保险公司热线、前往当地服务中心或通过销售人员进行报案;

2、申请:按照保险合同中的要求,携带齐全相关索赔材料到当地的服务中心申请理赔;

3、审核:保险公司会第一时间审核申请者递交的申请,如材料不全,保险公司将通知申请者补交相关材料;

4、领款:如果事故属于保单载明的保险责任并且不属于免责条款以及特约中约定的事项,保险公司会通过电话、短信或信函等方式通知权益人领款。

 

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