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宝宝万能保险

【导读】如今打开电脑并输入“宝宝万能保险”,大部分问题都是宝宝万能保险好不好,看来家长们十分关心万能保险的好坏。宝宝万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。宝宝万能险能为孩子提供每个阶段的保障,一般都包括教育金、 创业金、婚嫁金、养老金等。宝宝万能险相对于其他保险产品来说,还是有其自身的优势的。所以现在有越来越多的家长会为孩子选择宝宝万能险进行投保。不过还有很多家长对万能保险的了解不是很多,不知该如何为宝宝选择万能险。下面来跟大家说说有关万能保险的一些知识,让大家有个基本的了解,知道该如何选择。

宝宝万能保险

宝宝万能保险的优势

先来跟大家说说宝宝万能险的优势是什么。  

一、给宝宝提供一个健康防护网  

宝宝万能险是兼具保障和收益为一体,可以给孩子爱的保护。由于少年儿童身体机能发育不完善,抵御疾病侵蚀的能力较弱,使得孩子患病,尤其是患重大疾病的风险加大。儿童的免疫力较弱,对传染病、流行病侵害的抵抗能力差,极易遭受疾病的侵袭。如果小宝宝生病,所需费用常会给家庭经济带来严重影响。为解除经济压力,防患于未然,许多孩子父母便选择通过投保宝宝万能险的方式来规避风险,给子女提供一个健康保护网。  

二、为孩子将来的教育做准备  

为人父母,不但要让儿女健康成长,更应让他们得到良好的教育。但越来越贵的教育费用,却让许多家庭倍感压力。而教育费用支出又是必要和长期的,所以在家庭中建立教育基金成为家庭理财的一项重要内容。目前大多数宝宝万能险都囊括了教育金,帮助父母有计划地筹措和储备子女在未来各个阶段所需要的教育费用,做到未雨绸缪,成竹在胸。  

三、可灵活取钱  

传统的少儿保险通常被认为是一种中长期投资,无法应付不时之需的资金周转,而且传统险往往退保成本较高。宝宝万能险在这方面做了很大改进,灵活性大大增强。宝宝万能险的个人投资账户,每月记息,月月复利。父母可以随时灵活支取不超过个人投资账户里的现金,保险合同继续有效,这一点比传统型少儿保险的保单抵押贷款更为有利。

宝宝万能保险特点是什么

那么,宝宝万能保险有什么特点?万能险具有交费自由、费用透明、保证收益的特点,可以为被保险人提供双重保障。  

一、交费自由  

相比较传统寿险,万能险的交费基本上不具备强制性。客户在支付了初期最低保费之后,就能够享有追加投资的权利。在接下来每一年中,客户可根据具体收益情况,随时追加投资。如果保单账户足够支付保单费用,客户甚至可以暂停保费支付。  

二、费用透明  

相比较其他保险,万能险的费用比较透明,所缴保费扣除初期费用、保障成本以及进入投资账户的比例都有列出明细。保险公司每月(有的公司为每季度)进行保单账户价值结算,继而公布当月(当季)的结算利率。  

三、保证收益  

扣除费用及保障成本后的保费将存入单独账户中,这个账户就用来投资。万能险一般是承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益,其最大特点是在保证利率之外,高于保底利率以上的收益保险公司和投保者按一定比例分享。当然,每家公司的保证收益有所不同,最终收益还是由保险公司的资金运用水平和综合管理能力来决定。需要提醒的是,万能险的保证收益并不是全部保费的收益率,而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分。

宝宝万能保险如何购买

为宝宝选择万能险产品时,如何选择购买呢?各位家长看过来!  

一、首选意外健康教育险  

 保险专家介绍,宝宝万能险是专门为少年儿童设计的,用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用,以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。在为孩子购买万能险时,要注意先完善最基础的保障,优先考虑意外健康教育险。  

二、明确交费比例  

宝宝万能险的保险费包括附加保费,危险保费和储蓄保费三部分。对于风险规避性很强的父母,就应该选择保障保费占比较多的宝宝万能寿险产品;风险中性的投资者则可以选择同类产品中储蓄保费与保障保费比例适中的类型。  

三、注意收益的领取方式  

从目前各家保险公司推出的宝宝万能险产品看,其收益领取方式基本包括:一次领取、年金领取、到期可转换为养老保险等。父母可根据家庭和孩子具体情况相机抉择。那些收入尚不充裕的家庭,资金需求不稳定的投资者建议选择一次领取。  

四、初始费用要关注  

宝宝万能险的费用项目很多,初始费用占了很大的比例。父母缴纳的保费在一次性扣除了初始费用和购买保障的那部分费用之后,才进入储蓄账户。而保险公司给出的投资收益预期,指的是进入储蓄账户的保费投资得到的收益。比如,父母买了1万元万能险,但不是1万元都用来作投资的,因此,不能直接用投入的保费来计算投资者的收益。

宝宝万能保险购买注意事项

现在再来看看投保宝宝万能险应注意什么。建议大家从万能保险的利率、理赔标准以者两个方面来综合考量,从中择优选择。  

第一、投保宝宝万能保险要考察最低利率  

万能险,此类保险在提供给投保对象保障功能的同时还具备一定的投保收益。而万能险之所以能够确定保底收益,最重要的原因就是明确规定了最低利率。所以大家在挑选万能型保险时要综合各大保险公司所提供的万能险的最低利率,投保时以提供最低利率最高者为佳,进而有利于自己后期获得稳定、丰厚的投资回报。值得注意的是,万能型保险尽管可以帮助投保者获得一定的投保收益,但是它毕竟是一款保险产品,所以投保时要优先关注保障功能,其次关注投保收益多少。  

第二、投保宝宝万能保险要分清理赔标准  

万能型保险的保障功能通常为身故保障和全残责任保障,投保前大家需要关注这一块的理赔标准。目前市场上提供的万能险对身故保险金的理赔额度规定一般有两种:第一种是身故当时保单价值的一定比例与其基本保险金额两者中的较大者;第二种是身故当时保单价值与其基本保险金额之和。大家可以根据宝宝自身保障需求和经济实力来合理挑选,宝宝身体健康者不妨选购第一种万能型保险;而体质较差者建议选择第二种万能型保险,因为此类万能险更加侧重于保障功能,投保可以大大提升投保效率。

小贴士:宝宝万能保险与分红保险的区别

在这里,小编也顺便跟大家说一下宝宝万能型保险与分红型保险的区别。万能型保险是指可以让消费者直接参与由保险公司为投保者建立的投资帐户内资金的投资活动;分红型保险是指保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类。二者都属于人寿保险的一种,都属于投资型保险,但是两者之间有什么区别?下文将为大家详细介绍。  

1、分设的账户不同。分红型保险不设单独的投资账户,每年的分红是不确定的。万能型保险设有单独的投资账户,同时具有保底利率的功能(但保底利率一般很低)。  

2、利润来源不同。分红型保险红利来源于三差(利差、死差和费差)收益,而万能型保险利润来自于投资收益。  

3、收益分配方式不同。分红型保险将上一年度公司可分配利润的70%分配,通过增加保额、直接领取现金等方式给客户,分红型保险的分红收益率是不确定的。万能型保险除了为投资者提供基本的收益外,还会根据保险公司经营情况给予不定额的分红。  

4、缴费灵活度不同。万能型保险具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红型保险交费时间及金额固定,灵活度差。  

5、透明度不同。分红型保险资金的运作没有向消费者具体说明,保险公司通常只是在每年保险合同周年日这一天,以书面形式告知保单持有人该保单的红利金额,透明度较低。万能型保险则会每月或者每季度公布投资收益率。

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