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儿童保险规划

【导读】日常生活中,相信很多市民的朋友圈都出现过很多“筹款”信息,除了这些事件本身带来的话题和争议外,更多为人父母者也会担心这样的事情会发生在自己身上,于是开始关注商业保险,尤其是儿童重疾险。确实孩子从出生到长大成人,总会遇到一些磕磕绊绊,无论是在健康、意外,还是将来的教育方面,父母都需要花很多心思来给孩子最大的保障。儿童商业保险也就应运而生了。只是面对市场上众多的儿童商业保险产品,很多家长都不知道该如何选择。其实,只要对儿童保险做好全面的规划,在挑选产品时就得心应手了。那么为孩子规划保险应从哪方面入手?下面就详细来为大家介绍一下儿童保险规划的策略。

儿童保险规划

为什么要做儿童保险规划

先给大家普及一下知识,让大家有个基本的概念,那就是为什么要给孩子做保险规划,有哪些作用,一起来了解一下。  

1、风险转移,保障家庭生活安定:如果孩子在保险期间发生意外或疾病等,保险公司将给予一定的保障金帮助减轻家庭经济负担。

 2、保费便宜:年龄越小,保险费越低,所缴保费就越划算。

3、承保机会大:小时候的疾病可能会对将来造成影响,年纪越大,身体出现的毛病越多,早投保可避免被加费或拒保。 

4、建立良好的长期规划:能帮助孩子及早了解有关保险的相关知识,灌输良好的风险管理观念。 

5、减轻孩子将来的负担:当孩子长大成人时,保险缴费期已满,不需再缴纳保费就可享有多重保障。 

6、建立教育金和创业基金:根据子女上高中、大学等不同的阶段,提供教育、创业、婚嫁基金。 

7、转移财产给子女:以为孩子购买寿险的方式,将财产转移到孩子名下。

8、培养孩子责任感:从小养成孩子正确的价值观,长大以后一起分担保险费用,以培养孩子责任感。

儿童健康保险如何规划

既然为儿童做保险规划如此重要,下面就来好好跟大家说说该如何为儿童做保险规划,先来为大家分析一下儿童健康保险该如何规划。  

家长在购买儿童健康保险时,建议首先完善孩子的医保,虽然医保只能为家长们提供最基本的、部分的儿童住院医疗费用,但家长仍需选择,它可以和商业健康险结合使用,从而报销医疗方面大部分的费用,大大减轻家庭经济负担。  

家长在给孩子办理商业健康险时,建议优先关注带有住院医疗保障的产品,它具有保障重点突出、保费低廉等优势,非常适合家庭经济收入一般的家长来为少儿投保。当然,孩子的重疾保障也不可忽视,因为重疾是少儿成长过程中一大无形杀手,白血病、手足口病等都是少儿成长过程中的特殊重疾,因此家长需要为其购买重疾险。  

正因为购买健康险的目的是弥补经济损失,所以,健康险的投保额度要结合自身的情况作估计。事实上,在自己经济条件许可的前提下,越多越好!但是,并不是说,只要经济条件许可,想买多少都可以。从保障的角度,保险专家建议对孩子的健康险保障额度在10万-20万期间比较合理,家庭经济状况好的可以做到50万。

儿童意外保险如何规划

投保合适的儿童意外保险,可以很好地转嫁风险,让孩子无忧无虑地长大。不过,家长在给孩子选购意外保险时,要考虑孩子的实际情况。

由于孩子好奇心强,自我保护意识差,对于爱调皮的孩子来说,各位家长要格外关注侧重意外保障的儿童意外保险。在选此类保险时,需格外关注保障范围,如意外身故、残疾、烧烫伤等,建议将意外保障的额度稍微提高些。

如果孩子没有少儿医保保障,但又希望缓解因少儿意外伤害带来的医疗费用,可选择那种侧重于医疗保障的少儿意外险。此类保险产品,需关注保障范围,包含意外医疗和每日住院津贴则更为划算,还需关注免赔额度和报销比例,家长们尽量选择低免赔额和高报销比例的产品投保。

如果想给孩子全方位的保障,建议为其挑选综合型少儿意外险。在选综合型少儿意外险时,消费型卡单式产品是不错的选择,同时要关注产品保障的侧重点,家长们可以结合孩子的实际情况,合理配置意外和重疾的保额支出。

儿童教育金保险如何规划

儿童的教育也要早做准备,提早规划好。那儿童教育金保险又该如何规划呢?保险专家建议可以从以下四个方面着手:  

 一、具有保障功能更合适  

家长最好选择带有保障功能的教育保险产品,选择可以保障投保人和被保险人疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保险产品。  

二、分红型教育险更有保障  

目前保险公司的教育险大都是两全险;也就是无论被保险人在保险期间生存还是死亡都可以拿到保险公司给付的保险金,因此在考虑险种的收益情况时还需要考虑到保单的保障成本。另外,由于银行存款利息近期都处于上调的阶段,因此看起来保单的收益情况就不理想,这种情况下购买少儿教育保险的话,最好是购买带有分红功能的产品,这样,即使市场利率调整或产生波动,保险公司都可以通过险种的分红进行灵活调整,保证客户的最大利益。  

 三、巧用组合更划算  

家长在为孩子购买教育金保险时采用组合的方式进行购买,比如说,在孩子小学4年级前采用教育金保险来做教育规划,在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。  

四、保费豁免更人性化  

保费豁免是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残丧失缴保费的能力,保险公司承担剩余保险费用,而孩子仍然可以享受保单上应有的权力。也就是说,如果购买了可豁免保费的保险产品,一旦父母发生意外无法继续为孩子缴费,孩子依然可以获得保障,还可获得一份生活费,这样保障更趋人性化。

规划儿童保险时应注意什么

很多家长在规划儿童保险时,往往会忽略掉一些细节问题。比方说下面四点注意事项是很多家长比较容易忘记的。下面一起来看看有哪些:  

1、先把父母双方的保险买全了、买够了  

天下父母都容易父爱母爱泛滥,想把最好的给自家的宝贝,优先给小孩子买保险,而忽略自身的保障,而多数保险营销员也迎合天下父母这一喜好,打穿他们的心理防线做成了保单。殊不知父母才是小孩子最大最好的保险,父母如果在风险面前裸奔,你给小朋友买再多保险都是浮云,保障依然为零,寄望于保险的父爱母爱最后变成空谈。小朋友的保障与父母的保障在经济上是捆绑的,而且优先次序是不可逆转的,切勿干本末倒置的事。  

2、尽量不要买多功能保险  

保险公司习惯性推出多功能保险产品,因为很受市场欢迎,因为我们大多数老百姓缺乏必要的保险知识,而保险在当下又成了刚需品,因此大而全的保险很容易满足大众的心理需求,最后发现关键时刻用不上,一下子傻眼了,反过头来又在责怪保险是骗子,真是躺着也中枪。保险配置未必需要在同一时间周期配置所有类型保险,我们可以把有限的资金配置在最大风险防范上,社保医疗→意外伤残→商业医疗保险→重疾→教育储蓄,一步一步做配置。  

3、避免重复购买  

比如说,已经上学的孩子,学校会统一为孩子购买学平险,有些单位也会为员工子女报销一部分医疗费用。因此,家长在为孩子投保商业保险之前,一定要先了解清楚,孩子已经有了哪些保障,还有哪些保障是需要通过商业保险来补充的。  

4、量力而行  

每个家庭的经济情况不一样,购买力也有所不同。买保险也不像买其他的消费品一样可以随便购买。为孩子买保险产品一定要根据家庭经济情况以及实际需求来购买。这时候家长在买保险时切忌不要盲目攀比,打肿脸充胖子,这样反而得不到最好的效果。买保险是为了提高我们的生活质量,而不是降低生活质量。  

为孩子建立一笔长期专属的金融资产,无论宝宝以后是平凡还是伟大,都可以确保宝宝有一个精彩的未来。

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