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护理保险

【导读】护理保险,是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件,为被保险人的护理支出提供保障的保险。是健康保险的一种。

护理保险

护理保险

护理保险,是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件,为被保险人的护理支出提供保障的保险。是健康保险的一种。

护理保险是指为那些因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险。这种保险产生于20世纪70年代的美国,是当时社会老龄化发展下的时代产物。随后,德国、英国、爱尔兰、南非等国家也相继出现了护理保险。在亚洲,日本更是将护理保险作为公共服务产品引入国家社会保障体系,要求40岁以上的人都要参加。目前,我国保险市场上也推出了部分护理保险产品,如“太平盛世附加护理健康保险”、“安安长期护理健康保险”、“中意附加老年重大疾病长期护理健康保险”等。但这些险种基本上都是针对老年人的护理问题,并且是作为其他人身险的附加险出现,其运作方式与养老类保险大同小异,和真正意义上的护理保险还有较大的差距。


护理保险是什么

从中国目前的社会发展现状来看,护理保险市场存在巨大的市场需求:

第一,高龄人群护理需求。据《中国21世纪人口与发展》白皮书统计,20世纪末,中国60岁以上老年人口占总人口的比例超过10%。按照国际通行标准,中国已开始进入老龄化社会。2005年底,中国60岁以上老年人口近1.44亿,约占总人口的11%,预计到2040 年,60岁以上老人将达2.5 亿以上,占总人口的23.79%,是20 岁左右人口的2--3倍。随着大量“四二一”、“四二二”、甚至“八四二一”结构家庭以及“空巢家庭”、“丁克家庭”的出现,越来越多的老年人在晚年面临关怀和照顾的缺失风险,市场对老年人护理保险产品的需求急剧上升。

第二,重大疾病后期护理需求。现代社会生活节奏快、工作压力大、环境污染等问题正日益成为人们的健康杀手,各种重疾发生率不断上升。重大疾病除了巨大的直接治疗费用外,后期的看护费用、营养费用、恢复费用以及后续治疗费用等还需一大笔开支,例如瘫痪的治疗费、住院费、护理费等综合起来,平均每天大约要500元的支出,如果再考虑照顾病人引起的长时期收入损失,重疾风险将给患病家庭带来不可想象的灾难。因此,急需一种可以为重疾患者提供后期护理服务以及费用补偿的护理保险来减轻患病家庭的沉重负担。

第三,伤残人士护理需求。根据联合国、世界卫生组织的定义,伤残人士指在心理、生理和人体结构上,某种组织或功能丧失或不正常,全部或部分丧失以正常方式从事某种活动能力的人。目前我国共有残疾人6000多万,约占全国总人口的5%,即平均每5个家庭中就有一个家庭有残疾人。这其中包括听力言语残疾人2057万,智力残疾人1182万,肢体残疾人877万,视力残疾人877万,精神残疾人225万,多重及其他残疾人782万,其中还有600多万是儿童。伤残人士由于行动不便,日常生活往往需要家人的关心和照料,为此,他们的家人不能拥有正常的学习、工作和生活,在经济和精神的双重折磨下显得疲惫不堪。鉴于此,社会上对伤残人士护理保险的呼声渐高。


护理保险如何投保

护理保险是指为那些因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险。这种保险产生于20世纪70年代的美国,是当时社会老龄化发展下的时代产物。随后,德国、英国、爱尔兰、南非等国家也相继出现了护理保险。在亚洲,日本更是将护理保险作为公共服务产品引入国家社会保障体系,要求40岁以上的人都要参加。

目前,我国保险市场上也推出了部分护理保险产品,如“太平盛世附加护理健康保险”、“安安长期护理健康保险”、“中意附加老年重大疾病长期护理健康保险”等。但这些险种基本上都是针对老年人的护理问题,并且是作为其他人身险的附加险出现,其运作方式与养老类保险大同小异,和真正意义上的护理保险还有较大的差距。


长护保险主要保什么

长期护理险主要是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时,侧重于提供护理保障和经济补偿的制度安排。目前,全球有社会保险和商业保险两种形式。

长期护理保险制度

2017年7月,人力资源社会保障部办公厅印发《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》(以下简称《意见》)公布了15个长期护理保险制度的试点城市名单,并强调探索建立长期护理保险制度,是应对人口老龄化、促进社会经济发展的战略举措。

扩大长期护理保险制度试点。由国家医保局、财政部、国家卫生健康委、国家中医药局等负责。

长期护理保险费用多少

长期护理险的保险费从医保基金划出,单位和个人一起承担,共同缴费,不需要多缴一份社保费,目前试点城市中,长护险的筹资方式有3种类。

一是按比例,以上年度居民人均可支配收入为基数,按一定的比例计算个人、医保基金和财政补助划出的费用。

二是定额筹资,规定每年划出的金额标准,比如江西上饶,每年从医保个人账户划出40元,医保基金划出30元/人,财政补助30元/人。

三是混合模式,职工医保的,按每月医保缴费基数的0.3%计算,将这笔钱转入长护险,居民医保的每年交多30元。


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