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终身分红保险

【导读】“收益几倍涨”、“轻松跑赢通胀”、“集保障与投资为一体”……这些以收益为卖点的分红险,往往一经上市便展现了超强的市场吸引力,长期占据着保险市场的“半壁江山”。分红险之所以如此“火热”,主要有两方面:一方面因为产品有收益、分红,从而吸引了很多消费者想要快速赚取收益的目光;另一方面,由于部分消费者对于此类型产品的风险、分红方式等知之甚少,对产品的了解的不够到位,片面的听取销售诱导,在冲动消费之后,“踩中地雷”的更是不在少数。有专家指出:保险的本质是保障,消费者在购买终身分红险时还应理性摆正好自己的目的。

终身分红保险

如何避免终身分红险陷阱

现在终身分红型保险产品也是有很多种,只有详细的了解实际的情况,在选择的时候才能选对产品,那么消费者在选择时,应避免哪些陷阱呢?

陷进一,分红收益高。现今市面上的分红产品多以收益高为主打特点来实行广推,消费者在购买时切忌不要盲目跟从,对于产品的特性一定要要了解清楚。陷阱二,抗通胀能力并不一定。现在分红型保险还有一个陷阱就是分红保单一定能抗通胀,这个其实是不一定的,所有保险都具有相应的风险,在实际选择的过程中还得靠自己注意。

陷阱三,绝对不会赔钱。任何事情都没有绝对一说,所以,在购买之前消费者就应该具备好风险意识,不要被收益迷红了眼,多方比对并合理规划分析,选择最适合自己的产品。

小贴士:普通家庭购买终身分红险还需谨慎

近日,洪先生在朋友的介绍下购买了一款分红险,这款分红险是终身型的。按照产品特性具有一定分红收益,在市场前景好的情况下,收益还可翻倍,洪先生购买后很是舒心。

但是有专家指出,这类型的保险并不通用于所有人。换而言之,这种类型的产品是以投资理财为主,保障为辅的保险,对于不少普通的消费者来说,这类型的险种其实并不是合适。普通家庭所需要的应是对保障的需求,而这类保险实行的是低保障高保费,家庭经济情况一般的还需慎重购买。

业内人士提醒广大消费者,在购买此类型险种时一定要根据家庭实际情况,普通家庭的话就不适合购买此类型保险,一方面由于经济条件一般,投资实际并无太大用处;另一方面保障需求还需提高,以防更加重大的风险来摧毁家庭经济。

终身分红险的特点

保险是为了规避风险的,但是生活中有很多种类的保险能够给我们带来一定收益,终身分红型保险就是其中的一种,而现今终身分红险受到了许多消费者追捧,归咎其因,还是因为它具有以下特点:

1、它在一般具有传统保险产品基本保障的下,同时还可以分享保险公司每年实际经营的成果分红的权利。相对于传统保险产品来说分红是保险公司让利给客户的一笔额外收益。

2、保险公司必须有专门的投资机构、配备专业投资理财人员、开立资金专户,对分红保险资金进行专业的投资,并尽力使资金的收益达到最大化。

3、保险公司每年会定期向保单持有人寄送一份分红保险业绩报告暨分红通知书。(一般在保单红利的实际派发日之前的15日内)

从这些内容可以看出它不仅可以享受到基本保险,还可以在每年分享到一笔额外的收益。不过额外收益的多少主要看公司所经营的成果如何。

终身分红险如何分红

对于想要购买此类型的消费者来说,最关心的莫过于终身分红保险如何分红了。一般来说,它主要有四种分红方法。下面小编就来详细介绍一下。

一、保费分红

根据客户所交保费的多少为计算的基础,对应分红的利率为客户的分红。假设在这种模式下投保某款产品,相同保额但不同的交费方式就会有两种现象:

一次性付清所有保费的客户,从保单开始的那年就可以获得较高分红,假设分红利率不变,那么每年所获得的分红金额也就相同。

每年按期交保费的客户,保单开始的那年分红较少,但随着交费次数的增加,分红也就会增加。

因为按期交保险的客户交费总额大于一次性付清所有保险金的客户,在交完全部保费后,前者的分红可能高于后者。这种模式是大多数保险公司的选择。

二、保额分红

保额分红是以客户投保的保额为计算基础,对应分红利率为客户分红。假设在这种模式下投保某款产品,不同保额下,无论交费方式如何,年分红相同,假设年度分红利率不变,则年度分红数额也相同。只要保额相同,按期交保险的客户与一次性付清所有保险金的客户分红相同。

三、美式分红

一般说的美式分红为:以现金价值为计算基础的现金分红。

四、英式分红

英式分红一般为以现金价值为计算基础的增额分红。

如何理性选购终身分红险

众所周知,终身分红险具有强大的理财功能,因而受到越来越多消费者的关注。但是,市场上终身分红型保险产品众多,消费者该如何理性选择呢?

第一,避免盲目跟从。在市面上,很多消费者都会遇到保险销售人员热情的向你吹捧产品有多么好之类的情况,但此时对于销售人员夸大保险的信息,自己最好是能够及时的拆解;可以在购买之前先去网上了解一下相关情况,看看其他消费者对于此款产品的评价,也需要进行一定的实际情况分析,这样选择才会更加真实。

第二,合理规划分析。终身分红型保险抵抗通货膨胀的能力是很强,但具体还是得需要自己了解社会经济的发展而做出合理判断。因为现在国内经济整体的发展就是能够说明产品能不能正确的抗通货膨胀。

第三,具有风险意识。消费者一定要意识到,这类型的保险产品大多还是存在一定风险的,不要想着有收益就忽略了风险这一重要点。自己还是应该关注实际的情况,规避风险。

第四,选择实力强大的公司。由于终身分红保险的利益是变动的,公司每年向客户派发红利不是定值的,而是随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来获得红利的多少,取决于保险公司业务经营能力的强弱。因此,消费者在选择购买时,应该在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等基础上,选择实力强大的保险公司。

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