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定期寿险怎么买划算,2021定期寿险怎么买划算

2022-05-11 08:31 作者:admin

定期寿险是以人死亡或全残为保险责任的一类险种,由于生命中风险的不确定性,虽然人均寿命在81周岁左右,但交通事故、过劳死也屡见不鲜。而一旦身故,家庭经济收入可能中断,也可能无力支付房贷而被法院低价拍卖,甚至无力支付子女高昂的学费。甚至于脱离社会很久的家庭主妇,也不得不重回职场,继续拼杀。

对于在职人群来说,定期寿险是必不可少的一类险种,低保费,高保障。今天我们来说说定期寿险怎么买划算?

一、死了才赔钱,为什么买定期寿险?

许多人并不明白为什么定期寿险能起到很好的保障作用,其实这需要从我们面临的危机与定期寿险的作用来看。

人到中年,收入渐长,但是肩上的责任也变重了。

中年的我们上有老下有小,除此以外还要偿还车贷房贷,考虑儿女教育支出与父母赡养费用,可以说中年处处是危机。

因此,家庭的经济支柱不能有一点闪失,毕竟一旦经济支柱坍塌,崩溃的可能不止一个家庭。

而配置定期寿险的意义就是抵御这种风险,家庭经济支柱一旦身故或全残,定期寿险就会赔付约定保额。

通过给家庭经济支柱配置定期寿险,让他站着是印钞机,躺下是人民币,哪怕是严重的风险阴云笼罩在家庭之上,也不至于崩溃。

定期寿险实际上是我们对家庭责任的延续和对家庭的爱。

定期寿险可以说是一种优点很多的险种。

1、保障具有针对性,产品结构简单明了。

很多人买保险最怕就是看条款,定期寿险因其保障极具针对性,因此它的条款和保障内容都不多。

这对于长文恐惧症的朋友来说是个福音,条款少了,保什么不保什么一目了然,没人能坑你。

2、杠杆率高

定期寿险可以说是杠杆率极高的一种险种,用小保费就能撬动大保额。一旦发生极端风险,一定能起到很好的保障作用。

定期寿险可以说很好地体现了保险的意义。

除了定期寿险,还有一种保险杠杆率更高,且实用度非常高,那就是百万医疗险。

百万医疗险可以用每年几百元的保费,撬动几百万的保额,保障内容是人人皆愁的“病不起”。

那么定期寿险这么好,为什么买的人这么少?是不是有什么缺点?

定期寿险买的人少,除了国内许多消费者不了解,还有保险公司、销售人员对其宣传不多的因素在。

事实上,保险意识比较发达的国家,定期寿险是一个颇为人所青睐的一个险种。

二、定期寿险怎么买划算

要想解决定期寿险怎么买合适这一问题,我们需要分几种情况来分析。

1、给谁买

定期寿险是用于抵御家庭失去主要经济来源时陷入危机,因此当然是给家里青壮年们买。

对于事业刚刚起步的年轻人而言,因预算比较紧张,投保定期寿险应优先考虑价格。尽可能以低保费撬动高保额,万一离世,也能给父母留下一笔养老金。

对于家庭顶梁柱而言,由于承担的责任比较大,应该优先关注保额,尽可能在预算内买到足够多的的保额,保证万一自己遭遇不幸,家庭也能继续生活。

对于身负房贷的房奴而言,投保的保额应该结合自身负债情况考虑,尽可能覆盖剩余的债务,以防风险来临家庭失去经济来源后,陷入难以偿还债务的窘迫中。

2、买多少

小编教你两招,你就知道如何确定定期寿险的保额该买多少了。

未尽责任法:

结合自己对家庭的责任来评估所需投保的寿险保额。

也就是说,定期寿险的保额应该等于(家庭贷款月余额+预估的后10-20年的生活费、教育金、赡养费-累计的家庭流动资产)*你在家庭收入中的占比。

这时候可能会有人问小编,没有收入的家庭主妇是不是就不需要投保寿险了?并非如此,事实上家庭主妇也承担着很高的家庭责任,同样应该配置定期寿险。

收入身价法:

另一个比较简单的办法就是,以未来至少10年的预期收入作为保额,这种方法也同样可行。

3、保多久

不少定期寿险保障期限比较灵活。

可以选择保障期涵盖主要负债期限,如家庭有30年房贷,可以选择保30年的定期寿险,增加这段时间的保障。

可以选择涵盖个人责任期限的方法,如保至60岁或保至70岁,一般这个时候孩子也长大成人了,定期寿险的意义已经实现了。

三、2021定期寿险怎么买划算

对于预算较低的家庭,减额定寿是一个不错的选择,性价比突出的保险。这种类型的产品通常基本保额逐年递减,比如100万保额保障20年的该类型产品,从第二年开始保额每年递减5万元,到最后一年时,保额降至0。这类保险非常适合有房贷、车贷的家庭,也因为每年递减保额,保费更便宜。

但也因为保额每年递减,不适合子女学费一直持续增长的家庭,如此,可以搭配每年保额不变的定寿来解决自身身故或全残后学费断交的敞口问题。

第二类,是共享保额的定期寿险,全市场调研发现,此类定寿,问世的产品很少很少,而且性价比不见得比保费最便宜的普通定寿要划算。

举例:30周岁男性+25周岁女性组成的家庭,因预算有限问题,选择共享保额的定寿100万,保障期30年,分20年缴费完毕,年交保费2930元。

保障期内,任何一方身故或全残,保险公司赔付基本保额100万,合同终止。

经全市场调研发现,某人寿普通定寿,双方都是100万保额,同保障期,同缴费期,男性年交保费2290元,女性年交保费800元,两人年交总保费3090元。

仅比共享保额的所交保费高160元。但却多了100万的30年的保障。

同时共享保额的定寿还有一个风险,当夫妻双方感情破裂而离异,投保人可以更变被保险人,如此,前妻/前夫,就可能没有寿险保障了,而此时,年纪过大或健康状态不佳,再想购买定寿,可能面临保险公司的延期、加费、除外责任或拒保。

所以这类保险比较优势不大,预算有限的情况下可以考虑一下。

从理论和实践结合来看,定寿的保障期并非越长越好,一般来说,保障期至退休即可。而缴费期选择也因人而异。

如选择最长缴费年限可发挥低保费高保障的作用。

如家庭收入波动大,收入来源不固定也可选择短交,避免缴费中断,宽限期后仍无力缴纳保费,致使保单效力中止而进而保单失效。

由于每个家庭财务情况、负债情况均不尽相同,每个人或许都有适合自己的定寿,如果买到最适合自己的,看健告,看承保的职业类别、看免责条款、看性价比,看自身需求。记住一句话,消费型保险具有价格可比性,同保障下,选择保费最低的一款。

三、总结

关于定期寿险怎么买划算,相信大家看完这篇文章心中应该有了一定的答案。

定期寿险能让我们用最少的钱,获得最安定的保障,让我们少几分后顾之忧。

不过小编需要提醒大家的是,光看定期寿险怎么买合适是不够的,身故之外,还有疾病、意外伤害等风险威胁着我们。

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