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工伤保险与商业意外险?商业意外险包括工伤吗

2022-05-15 10:00 作者:admin

一、工伤保险与商业意外险

很多人都难以区分工伤保险和商业保险中的意外险,这两个看似都是保障意外,但二者间的区别还是很大的。主要有以下几个方面:

1、保险性质不同:

意外险属于商业保险,保险方与被保险方之间完全是一种自愿的契约关系;工伤保险属于社会保险,具有强制性,用人单位必须按照规定为员工参保,否则就会承担一定的法律责任。

2、法律关系的不同:

意外险的法律基础是一般的民事合同关系;工伤保险的法律基础是国家管理职能的实现。

3、存在目的不同:

意外险是通过顺应人们规避风险的要求而获取利润的一种经营行为;工伤保险则不以营利为目的,出发点是为了确保劳动者的基本生活,维持社会稳定,促进经济发展。

4、保费的缴纳方式不同:

意外险的保费是由投保者个人承担的,当保险公司收支不平衡时,国家财政不给予任何补贴;工伤保险的保费则是由用人单位承担,员工无需缴纳。当企业收支不平衡时,由国家财政予以补贴。

5、保障范围不同:

意外险的保障是不分时间地点以及受伤原因的,主要针对被保险人因意外伤害导致的医疗费用予以报销。

同时,如果被保者因意外伤害导致残疾,还可以按比例赔偿残疾津贴;工伤保险只对因工作原因遭受意外伤害而产生的医疗费用进行报销。

二、商业意外险包括工伤吗

商业意外险包括工伤,而工伤的保障范围一般包括因工作或工作职责受到意外伤害、上下班途中受到机动车事故伤害,但是意外险保障的工伤不包括职业病、急性病猝死以及丧葬补助。

需要注意的是,工伤意外险和社保中的工伤险是两个不同的险种,申请工伤理赔,前者需由保险公司认定,后者需由劳动保障部门认定,根据伤残情况予以赔付。

小编总结:简单来说,工伤保险是属于社保的一种保险,而商业保险是社保的一种有力补充,两者性质不同,可以相互补充,但不能相互替代。

工伤和商业保险两者之间只是在医疗费用报销部分,是有一定的重叠 。不过要注意的是,工伤保险只管因公发生的意外伤害,而商业意外伤害与意外医疗,除了免责条款里的情况,其他条件下都是可以保障的。


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