小孩子身心还处于发育时期，我们由于精力有限以及风险意识不够可能会照顾得不全面，活蹦乱跳的小孩子一不小心就会出现意外，买份小孩子意外险能够帮助我们有效规避风险。

一、小孩子意外险的必要性

小孩子买意外险这个问题不用太纠结，买就是了。

儿童意外险是各个保险公司为未成年孩子设计的意外险产品，在合同保障期限内，如果出现外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事故而直接造成的身故、伤残或产生的医疗花销，保险公司会根据合同约定赔付一定的保险金。

我们给小孩子购买意外险就是因为以下几点原因：

第1.小孩子对风险感知差，意外的概率相对大一些，所以意外险有必要。

第2.一份性价比高的少儿意外险就几十块钱，完全不是很难做出的消费决策。

少儿意外险的配置逻辑：着重看意外医疗责任，同时兼顾身故保障。

身故保障受到监管限制，10岁以下儿童不能超过20万，10岁-17岁儿童不能超过50万。而且小孩子没有收入，身故责任的价值相对弱一些。当然，同等价格下，身故保障好更好。

二、小孩子意外险的理赔程序

1. 及时报案。意外发生后，及时拨打保险公司电话报案，主动与保险公司联系，了解需要准备的相关资料。以便保险公司快速理赔。

2. 收集资料并提交。意外事故，涉及到的文件还是很多的，意外发生后要注意收集保留资料，一般包括事故类证明和医疗类证明。事故类证明包括意外事故证明、伤残证明、死亡证明、销户证明等。在事故处理中即可获得。医疗类证明包括诊断证明、手术证明、门诊病历及处方、病理及血液检验报告、医疗费用收据及清单等。均可在治疗过程中从院方获得。只要平时注意收集保留。

3. 保险公司审核。提交理赔资料后，在对投保人上交的所有资料进行审查后做出核定，并及时通知被保险人。如果属于保险责任，按照合同约定给予赔偿。

4. 领取保险金。接到保险公司的通知后，凭本人身份证即可到保险公司领取保险金，或者由保险公司将赔偿金打到指定银行账户，至此理赔结束，即可结案。

三、小孩子意外险赔偿范例

如上图，对比了目前三款高性价比的少儿意外险。

我的建议是直接配置大保镖-少儿版即可。这款产品费率最低，一年只要56块，而且保障责任比其他两款产品更充足。

补充一下，意外险只能作为少儿的补充产品，可以买但不可全押注在这个上面。

意外之外的另一大风险是重大疾病，此时少儿保障配置的重点要放在重疾险和百万医疗险上。

对于需要经常跑医院的小孩，可酌情考虑买个门诊医疗险。