富德生命人寿康健无忧(尊享版)重疾险
综合评分: 6.50
投保年龄: 0-65周岁
投保职业: 1-6类
投保性别: 不限
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详细介绍
必赔项
必不赔项
基础信息
产品名称 富德生命人寿康健无忧(尊享版)重疾险
保险公司 富德生命人寿
保险类型 重疾保险
投保年龄 0-65周岁
投保职业 1-6类
最低保费 5350.00
综合评分 6.50
购买地区 中国大陆
产品介绍

1、重疾保障:120种重疾,分5组,最高赔付5次,每次赔付100%基本保额

2、中症保障:20种中症,最高赔付2次,每次赔付60%基本保额

3、轻症保障:32种轻症,最高赔付28次,每次赔付20%基本保额

4、寿险复原保险金:已领取重疾保险金且确诊重疾5年后身故,18岁前身故/全残,赔付3倍已交保费,18岁后,赔付100%基本保额

5、恶性肿瘤多次赔:首次确诊恶性肿瘤或恶性肿瘤组的重疾,每间隔5年,再确诊恶性肿瘤,每次可赔付100%基本保额

6、身故/全残:18岁前,赔付3倍已交保费;18岁后,赔付100%基本保额

7、被保人豁免:轻症、中症、重疾豁免后期保费,合同继续有效

必赔项
重疾--种类 120种

1、第1组:恶性肿瘤

2、侵蚀性葡萄胎(或称恶性葡萄胎)

3、第2组: 重大器官移植术或造血干细胞移植术

4、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)

5、严重骨髓增生异常综合征

6、急性或亚急性重症肝炎

7、慢性肝功能衰竭失代偿期

8、重型再生障碍性贫血

9、慢性呼吸功能衰竭终末期肺病

10、严重溃疡性结肠炎

11、严重克隆病(Crohn’s 病)

12、严重弥漫性系统性硬皮病

13、严重原发性硬化性胆管炎

14、原发性骨髓纤维化

15、急性坏死性胰腺炎开腹手术

16、双耳失聪——3 周岁后始理赔

17、嗜血细胞综合症

18、胰腺移植

19、严重的席汉氏综合征

20、自体造血干细胞移植

21、肺淋巴管肌瘤病

22、严重肺结节病

23、系统性红斑狼疮(并发)III 型或以上狼疮性肾炎

24、肾髓质囊性病

25、肝豆状核变性(威尔逊氏病)

26、小肠移植

27、严重肠道疾病并发症

28、严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症

29、严重自身免疫性肝炎

30、败血症导致的多器官功能障碍综合症

31、特发性慢性肾上腺皮质功能减退

32、语言能力丧失——3 周岁后始理赔

33、严重慢性复发性胰腺炎

34、范可尼综合征

35、严重的席汉氏综合征

36、第三组:急性心肌梗塞

37、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)

38、心脏瓣膜手术

39、严重原发性肺动脉高压

40、主动脉手术

41、严重原发性心肌病

42、肺孢子菌肺炎

43、严重冠心病

44、严重心肌炎

45、严重肺源性心脏病

46、感染性心内膜炎导致的心脏瓣膜病

47、重症手足口病

48、严重大动脉炎

49、主动脉夹层血肿

50、严重慢性缩窄性心包炎

51、心脏粘液瘤

52、严重心脏衰竭 CRT 心脏再同步治疗

53、严重的 III 度房室传导阻滞

54、风湿热导致的心脏瓣膜疾病

55、头臂动脉型多发性大动脉炎旁路移植手术

56、Brugada 综合征

57、川崎病冠状动脉瘤手术

58、室壁瘤切除手术

59、艾森门格综合征

60、弥漫性血管内凝血

61、线粒体脑肌病

62、第四组:脑中风后遗症

63、良性脑肿瘤

64、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症

65、深度昏迷

66、瘫痪

67、严重阿尔茨海默病

68、严重脑损伤

69、严重帕金森病

70、严重运动神经元病

71、严重多发性硬化

72、全身性(型)重症肌无力

73、严重类风湿性关节炎

74、脊髓灰质炎后遗症

75、严重肌营养不良症

76、破裂脑动脉瘤夹闭手术

77、植物人状态 I 型青少年脊髓性肌肉萎缩症

78、严重肾上腺脑白质营养不良——3 周岁后始理

79、赔

80、库鲁病

81、疾病或外伤所致智力障碍

82、脑型疟疾

83、非阿尔茨海默病所致严重痴呆

84、进行性核上性麻痹

85、亚急性硬化性全脑炎

86、进行性多灶性白质脑病

87、脊髓小脑变性症

88、神经白塞病

89、横贯性脊髓炎后遗症

90、脊髓空洞症

91、脊髓血管病后遗症

92、开颅手术

93、严重强直性脊柱炎

94、斯蒂尔病(全身型幼年类风湿性关节炎)

95、严重瑞氏综合征(Reye 综合征,也称赖氏综合征、雷氏综合征)

96、严重癫痫症

97、成骨不全症第 3 型

98、亚历山大病

99、严重克--雅二氏病

100、第五组:职业原因致人类免疫缺陷病毒(HIV)感染

101、经输血导致的人类免疫缺陷病毒(HIV)感染

102、器官移植致人类免疫缺陷病毒(HIV)感染

103、严重巨细胞动脉炎

104、湿性年龄相关性黄斑变性

105、多个肢体缺失

106、一肢及单眼缺失——3 周岁后始理赔

107、多处臂丛神经根性撕脱

108、严重气性坏疽

109、重症急性坏死性筋膜炎

110、重度面部烧伤

111、埃博拉病毒感染

112、出血性登革热

113、严重甲型及乙型血友病

114、丝虫病所致象皮肿

115、双目失明——3 周岁后始理赔

116、获得性血栓性血小板减少性紫癜(TTP)

117、1 型糖尿病严重并发症

118、严重 III 度烧伤

119、严重Ⅲ度冻伤导致截肢

120、大面积植皮手术

重疾--首次赔付比例 100%
重疾--赔付次数 5次
重疾--赔付间隔 180天
重疾--病种分组 5组
重疾--保障特色
中症--种类 20种

1、中度脑中风后遗症

2、单个肢体缺失

3、中度运动神经元疾病

4、中度严重脑部损伤

5、中度严重帕金森病

6、中度严重类风湿性关节炎

7、中度严重溃疡性结肠炎

8、中度严重克隆病

9、单侧肺脏切除

10、中度肌营养不良症

11、中度肠道疾病并发症

12、中度脑炎或脑膜炎后遗症

13、中度阿尔茨海默病

14、中度面积III度烧伤

15、中度重症肌无力

16、中度脊髓灰质炎

17、结核性脊髓炎

18、中度进行性核上性麻痹

19、中度强直性脊柱炎

20、中度面部烧伤

中症--首次赔付比例 60%
中症--赔付次数 2次
中症--赔付间隔
中症--病种分组 不分组
中症--保障特色
轻症--种类 32种

1、非危及生命的(极早期的)恶性病变

2、不典型的急性心肌梗塞

3、冠状动脉介入手术(非开胸手术)

4、微创冠状动脉搭桥术

5、颈动脉狭窄介入治疗

6、特定周围动脉狭窄的血管介入治疗

7、心脏瓣膜介入手术

8、单眼视力丧失——3周岁后始理赔

9、主动脉内手术

10、脑垂体瘤介入治疗和/或放射治疗

11、颅内动脉瘤的血管介入治疗

12、较小面积的III度烧伤

13、因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺

14、糖尿病视网膜晚期增生性病变

15、胆总管小肠吻合术

16、早期原发性心肌病

17、早期象皮病

18、心脏起搏器或除颤器植入

19、病毒性肝炎导致的肝硬化

20、左和/或右肝叶切除术

21、单耳失聪——3周岁后始理赔

22、轻度慢性肾脏疾病

23、嗜铬细胞瘤

24、系统性红斑狼疮

25、心包膜切除术

26、单侧肾脏切除

27、人工耳蜗手术

28、双侧睾丸切除术

29、双侧卵巢切除术

30、可逆性再生障碍性贫血

31、轻度面部烧伤

32、严重阻塞性睡眠窒息症

轻症--首次赔付比例 20%
轻症--赔付次数 28次
轻症--赔付间隔 1年
轻症--病种分组 不分组
轻症--保障特色
其他保障--身故 100%保额
其他保障--被保人豁免 轻症 中症 重疾
其他保障--投保人豁免 可附加
其他保障--满期返还
其他保障--其他 恶性肿瘤多次赔;寿险复原保险金;全残保障
必不赔项

1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
2、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
3、自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀,但自杀时为无民事行为能力人的除外;
4、故意自伤;
5、精神和行为障碍(以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)为准);
6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
7、核爆炸、核辐射或核污染;
8、感染艾滋病病毒或患艾滋病,符合本条款第二十九条第二十七项“职业原因致人类免疫缺陷病毒(HIV)感染”、第五十项“经输血导致的人类免疫缺陷病毒(HIV)感染”和第九十五项“器官移植致人类免疫缺陷病毒(HIV)感染”的除外;
9、遗传性疾病,先天性畸形、变形或染色体异常,符合本条款第二十九条第四十项“肾髓质囊性病”的除外;
10、主动吸食或注射毒品或未遵医嘱使用管制药品;
11、酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车。

有保险点评
产品亮点

癌症单独一组:癌症属于高发重疾,单独分在一组,提高多次获赔概率

保障全面:保重疾、中症、轻症,且均可多次赔,还有特定恶性肿瘤多次赔、被保人豁免等保障



产品不足

间隔期长:轻症、特定恶性肿瘤多次赔需分别间隔1年、5年,落后于市面同类产品

轻症赔付低:轻症赔付20%基本保额,同类产品一般是25%-30%

杠杆不高:最长只能20年交费,如果有30年或更长的交费方式,可以加大保险杠杆



注意事项

恶性肿瘤赔付次数无上限,新发、转移均可赔付,每次间隔5年以上,因同一原发部位导致的恶性肿瘤的转移,仅赔付一次;已领取重疾保险金且确诊重疾5年内身故,不赔付寿险复原保险金


适合人群

预算充足,追求多次赔付,全面保障


综合评测

康健无忧(尊享版)是一款多次赔付的终身重疾险,轻症、中症、重疾均可多次赔,还有特定恶性肿瘤多次赔、寿险复原保险金、被保人豁免等,保障比较全面。重疾分为5组,癌症单独一组,提高了获赔的概率。

轻症最高可赔28次,但每次赔付需间隔1年时间,且赔付比例较低,赔付次数虽然多,但是实用性不大,毕竟一个人一生患28次轻症的可能性微乎其微。特定癌症虽然赔付不限次数,新发、转移均可赔,但是要间隔5年才能多次赔。

另外,这款价格也不便宜,30岁男性投保50万,每年保费要将近一万五,比同类型热销产品贵了40%左右。

综合来看,这款产品竞争力不大。如果预算充足,看重癌症多次赔、保障全面的,建议多对比其他同类型产品。如果预算不多,还可以考虑搭配不同款消费型重疾险,做高保额,如果出险就可以一次性获得双倍保额,而不用等间隔5年,才能获得赔付,这也是一种投保思路。


理赔流程
申请理赔
拨打保险公司电话申请
准备材料
按照客服要求准备并提交材料
材料审核
由理赔专员审核调整
付赔偿金
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