保险出险后的理赔流程是什么?

保险出险后的理赔流程是什么?
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虫虫君

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很多人在购买了保险之后没有一个清晰的理赔思路,不知道如何理赔,慌里慌张,下面我们就来看一下购买保险要是出险了,理赔的一个清晰的流程和逻辑。

1、初步判断是否符合理赔条件

出险了肯定先要判断是否出险是否符合所购置保单的理赔条件,比如有的人买了保险也不知道买了啥,拿着意外险去理赔重疾,拿医疗险想理赔身故,那肯定是赔不了的吧?如果实在不知道是否符合理赔条件,那就直接走下一步,联系保险公司。

2、出险后及时报案

做了初步判断后,及时报案很关键。 向保险公司报案的方式有很多种,比如可以通过保险公司的客服电话、保险公司的微信公众号、有分支机构的也可以直接去当地的柜台报案。

最快速的方式还是拨打对应保险公司的客服电话。通过保单、或者直接百度,都可以快速找到保险公司的理赔热线。在报案时,客服会告诉你所需要准备的资料和流程,你可以根据要求开始准备相关的资料。并且整理好。资料齐全是顺利理赔的前提。

3、提交理赔资料

一般来说资料的提交方式有3种:
第1种方式是电子化提交,通过app、公众号等渠道上传。越来越多的保险公司开始支持这种方式,目前以小额的医疗险理赔居多。相信电子化提交,也是个趋势,未来的理赔流程会越来越简单。

第2种方式是邮寄理赔资料给保险公司。适合当地没有分支机构的理赔材料提交。现在物流发达,这种方式也很方便快捷。

第3种方式是直接在当地分公司的柜台提交。

4、需要我们准备的【理赔材料】主要有3种:

第1种是基础材料:比如保单、理赔申请书、身份证复印件等简单的材料。

第2种是关系或身份证明:比如像寿险或者意外身故这一类的赔付,保险金给付给身故受益人,如果是指定受益人,需要提供受益人的户口本或身份证一类的身份证明材料;如果是法定受益人,需要提供受益人和被保险人之间的关系证明等。

第3种是医院或者其他第三方出具的报告或证明:比如疾病确诊书、死亡证明等,这也是理赔中最关键的材料,是否符合理赔条件很大程度就看这部分的资料。

5、保险公司审核

保险公司收到理赔资料后会进行初步的审核。如果资料齐全、也符合理赔的条件,一般3-5个工作日内,保险公司就会下发理赔通知。通知后,会尽快将理赔款打进申请理赔客户的银行卡中。

如果初审有问题,资料不齐全的会要求补充资料,不符合理赔条件或者属于免责的,也会及时告知申请人无法理赔。 如保险公司怀疑申请人骗保或者投保时可能存在带病投保、没有如实告知的情况,可能会要求补充材料,或者进行进一步的调查,甚至委托第三方调查机构,等调查完成后再裁定理赔与否。

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