少儿意外险怎么选?

少儿意外险怎么选? 
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虫虫君

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小孩的意外险不同于成人意外险,保额不是我们关注的重点。因为银保监会有规定,不满10周岁的未成年人死亡保险金限额为20万元,已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额为50万元。孩子小的时候很调皮,难免会发生磕磕碰碰,猫抓狗咬之类的小意外。这时意外医疗就可以报销门诊和祝愿的费用,甚至报销进口药品,可以给孩子更好的医疗条件。所以,孩子的意外险更应该关注意外医疗的保障。
 
判断一款意外险在医疗保障方面是否充足,可以从以下几个方面考虑:
 
1.意外医疗免赔额
 
免赔额,顾名思义就是免赔的额度。比如合同规定免赔额是100元,意思是100元以下的,保险公司不赔。超过100元的部分,保险公司才会赔。举个例子,小A意外摔伤,看病一共花了500元,医保报销70%,意外险免赔额是100元,报销比例是100%。那么小王可以获得赔偿:(总花费500元—医保报销的350元—免赔额100元)×报销比例100%=50元。如果免赔额是50元,那么就可以获得100元的赔偿。所以,意外险的免赔额越低越好,最好是零免赔额。
 
2.报销比例
 
这个也很好理解,还是上面的例子,如果报销比例是80%。小A获得的赔偿就变成:(总花费500元—医保报销的350元—免赔额100元)×报销比例80%=40元。所以,报销比例越高越好,最好是100%。
 
3、是否限制用药范围
 
有些意外险会规定,只能报销社保范围内的药品和项目。有些则没这条限制,可以报销进口药品。价格差不多的情况下,肯定是选择不限社保用药的产品,到时候告诉医生这点,在给孩子治疗时,用药上可能会有不同。
 
4.其他
 
比如住院津贴、救护车费用等,属于锦上添花,有的话最好,没有影响也不大。

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