如何正确的做健康告知?

健康告知是什么?如何正确的做健康告知?
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虫虫君

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不了解保险或者认为保险是骗子的人应该到现在都以为保险是想买就能买的东西吧,实际上这是一种大错特错的想法,保险公司并不是诈骗公司也不是慈善机构,它推出的每一款产品都经过精算师精算,做风险管控。所以会有健康告知,免责条款等等,很多人就因为没有做好健康告知后续无法理赔,那么应该如何正确的做健康告知呢?

一、健康告知的内容
商业保险,基本都有健康告知。会对你的身体健康情况进行询问,包括既往病史,家族病史,抽烟史,饮酒史等等。不符合健康告知,不能正常购买,可能会被要求延时投保、责任除外、加保费,或者直接拒保。众多保险类型中,意外险的健康告知相对简单,一般满足职业要求就能买。而重疾险,医疗险,寿险的健康告知就比较复杂。很多小病,譬如高血压,甲状腺结节,乙肝病毒携带,都过不了健康告知。

二、如何健康告知?
记得一定要如实告知
在如实告知的基础上,也有一些技巧:
健康告知里问到的,就如实回答。没有问的,不必回答。
大陆的保险,健康告知采用的是有限告知原则。你只需要回答保险公司问到的问题,没问到的可以不回答。
以后如果因为健康告知里没问到的疾病理赔,即使在投保时有所隐瞒,保险公司也不能以客户违反最大诚信为由而拒绝理赔。

举个例子:
隔壁小A是一级高血压,购买保险时,健康告知提到二级以上高血压不能买,那小A能不能买?

答案:能买。因为是二级以上才不能买,小A是一级高血压。

楼上老刘两年前因阑尾炎住过院,购买保险时,健康告知提到一年以内有住院记录不能买,那老刘能不能买?

答案:也能买。因为一年以内有住院记录才不能买,小A是两天前住院的。

需要提醒大家的是,香港保险的健康告知有所不同,它采取的是无限告知原则,就是不管健康告知里问没问,你都要把与身体健康相关的所有信息坦白,简单说就是更复杂,更严格。

第二个技巧:有医疗记录的才告知。

你的健康与否,自己说了不算,得要医院说了算,以医院诊断结果或体检记录为准。如果没有任何医疗或体检记录,保险公司就默认你健康。

第三个技巧:不知道健康告知能不能过,可以先试试预核保。

很多保险的健康告知中有这么一条:是否被保险公司拒保、延期、加费或除外责任承保?

如果你在投保其他保险产品的时候产生过拒保、延期等记录,在购买新的保险时大概率也会获得同样的结果。

所以你自己不确定健康告知过不过的了的情况下,先别着急投保,问问周围专业的保险人士,或者直接试试预投保功能。

顾名思义,预投保类似于高考前的摸底测试,根据测试结果大概知道自己是个什么水平,能上哪所大学。

预核保的结果不会被记录,也不会被保险公司查到,根据核保结果也会给你推荐一些健康告知相对宽松,你这种情况能够购买的保险。

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