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为什么有些人要买香港储蓄保险?有哪些好处?

2389 阅读 提问于2019-05-31 10:56
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有保君
官方
香港储蓄型保险,其定位和功能与大陆年金保险类似,属于面向中长期的防御性资产配置,一般用来解决未来子女教育和自己的养老问题。
 
与大陆年金保险相比,香港储蓄险的主要优势有以下两点:
 
1.美元计价资产。香港保险可以美元计价,算是一种海外资产配置方式。在目前的全球货币体系中,总的来说,美元资产的稳定性和抗通胀属性优于人民币资产。这是很多人选择香港储蓄险的重要原因。
 
2.结算利率高于大陆年金险。注意,这里说的是结算利率,意思是过往实际实现的利率,而非保证利率,即不是未来一定能够实现的利率。即便如此,很多人也会认为香港保险收益率高于大陆,所以愿意选择港险。
 
但是,我们也必须了解香港保险的一些风险:
 
1.汇率风险。如果人民币对美元升值,那么手里的美元资产就是缩水的。至于人民币是否会升值,不好说,国际货币体系本来就是一个博弈的结果,涉及的经济和政治因素非常复杂,所以不能排除这种可能。
 
2.外汇管制风险。按目前的外汇管制政策,并没有任何一个合法合规的方式,可以去香港买保险(注意,并不是不能买,只是目前所有的操作方式都不合规)。大陆的外汇政策,对资金出境的管理一向严格,未来还会有哪些方式限制资金出境,不得而知。通常一份储蓄险的缴费也是5年10年的,一旦因外汇管制无法正常缴纳保费,就会损失惨重了。
 
3.税务交换风险。去年中国正式加入了CRS全球税务交换系统,超过一定额度的境外资产,对方会向大陆税务机关报备。一旦查起来,资产来源、出境方式、是否完税等等,就会面临诸多问题。
 
综上,香港储蓄险有它的优势,但也有潜在风险,在购买之前一定要考虑清楚,千万别因为所谓的收益为自己带来诸多麻烦。