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糖尿病患者该如何选择购买保险呢?

2226 阅读 提问于2019-01-15 11:04
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有保君
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 随着现代人们生活水平的提高,各种隐患也越发显形,人们对自身的健康关注也来越多,糖尿病作为现代的一种富贵病,对它的重视也越来越高,那么究竟什么事糖尿病呢?他有几种类型?会危及到我们的日常生活吗?一起来看看本文描述。
  
一、 什么事糖尿病呢?
 
简单地说,空腹血糖≥7.0mmol/L(126mg/dl),就是糖尿病。糖尿病一般分为三种:I型糖尿病、II型糖尿病和妊娠期糖尿病。I型糖尿病:患者缺乏胰岛素分泌能力,需要注射胰岛素,多发于青少年。II型糖尿病:由于人体无法有效利用胰岛素造成的,大约90%的患者属于这种类型。妊娠期糖尿病:妊娠中晚期需要更多的胰岛素,但是身体分泌的量不够。
  
糖尿病其实并不可怕,可怕的是它会引起一系列的并发症,保险公司也是忌惮这一点。比如我们常见的一些重疾,脑中风后遗症、急性心肌梗塞、肾衰竭等疾病都是和糖尿病相关的。
 

 
二、糖尿病患者是否能够购买保险呢?
  
能不能买保险要看糖尿病的类型、严重程度以及不同保险公司的不用产品。
  
线上产品只要不符合健康告知就会直接被拒保,有些有只能核保功能的产品会进入智能核保环节,根据个人的情况再做出判断。所以现在投保成功的可能性会大一些。
  
1、如已经确证为糖尿病由于糖尿病容易引起一系列的并发症,若真的被确诊为糖尿病,基本上重疾险和医疗险都会拒保
  
一般情况下保险公司都会让你重新检测几次血糖,如果数值都在一个比较稳定且较正常的范围内,且没有并发症,那么部分保险公司会加费承保,保额不变。
  
2、如果是糖尿病前期,若投保人提供的资料显示血糖增高,但又没有达到糖尿病的诊断标准,这时候核保人员一般会安排复查:空腹血糖、糖化血红蛋白
  
单次空腹血糖检查很容易被人为干预,而糖化血红蛋白反映的是过去 8-12 周的平均血糖水平,更能准确的反映真实的血糖情况。
  
如果复查发现空腹血糖和糖化血红蛋白均为异常,可以按糖尿病审核。如果仅为空腹血糖异常,按糖尿病前期(空腹血糖受损)审核。
  
对于这种情况,核保员还会关注是否有以下这些因素:
  
① 家族病史;
  
② 肥胖;
  
③ 吸烟;
 
④ 心血管疾病风险(高血压、高血脂等);
 
 ⑤ 血糖水平控制差,不遵医嘱治疗。
  
对于仅为糖尿病前期,没有危险因素,没有出现脏器损伤和并发症的情况,寿险和重疾险有可能加费承保。对于有危险因素的,增大加费幅度甚至拒保。对于有器官损伤或者并发症的,一般会拒保。
  
3.妊娠糖尿病
  
许多孕妇在怀孕期间血糖会升高,出现妊娠糖尿病,大部分孕妇在产后血糖会恢复正常,本着对客户公平的原则,核保员很可能让客户延期承保
  
在怀孕时期发生的妊娠期糖尿病,诊断指标会有所不同。如果有以下三项异常中的任意一项,即可确诊:
  
孕期内投保:延期观察,直至产后 3 个月再接受投保;
  
分娩后投保:一般还是要等到产后 3 个月再接受投保;
  
对于产后血糖恢复正常的申请人,一般可以按标准体承保。
  
可以看到,妊娠期糖尿病的确诊数值是要低于糖尿病的。而且孕妇的血糖值,一般在产后会恢复正常。所以,妊娠期糖尿病和传统意义上的糖尿病是有区别的。
  
最后,通过本篇文章,相信大家对糖尿病有了一定的了解,三种类型的糖尿病患者,保险公司对其有不同的标准,在日常生活中,我们也要注意健康,保险是防患于未然的一种手段!