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预算有限的情况下怎么给父母买保险?成年人买了医疗险还有必要买重疾险吗?

2918 阅读 提问于2018-12-04 16:45
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有保君
官方
预算有限怎么给父母买保险,父母年纪大了,买保险比较难,尤其是重疾险,医疗险还有可能可以买到,但是如果是重疾险可能会出现保费倒挂的情况。成年人买了医疗险当然还有必要买重疾险,医疗险并不能代替重疾险,所以千万不要以为买了医疗就可以不要买重疾。
 
帮父母买保险之前,先把自己的配置好,家里经济支柱先配置好,经济支柱倒了,其他人保额在高也没用。
 
意外险只保意外事故,比如车祸,摔伤。生病是不保的。医疗险用于报销医疗费用,重疾险用于弥补生大病3-5年经济收入损失。寿险用于人身身故赔偿。
 
对于父母的保险 一般2-3千元一年就足够了,整个家庭的保险支出尽量不要超过全家收入的10%
 
虽然市面上有很多保险产品,其实给父母买还是有些麻烦的。
 
购买年龄限制:很多保险都有购买年龄限制,比如医疗保险、定期寿险65岁以后基本买不到了,为父母买保险,年龄限制是一个比较大的门槛。
 
产品保额限制:随着年龄增长,重疾风险加大,所以保险公司也会更加严格的核保,购买重疾险所交保费和保额相当,杠杆极低,已经失去了购买保险的意义。很多防癌险也都有保额的限制,虽然卖给你,但是保额很低。
 
健康告知要求:老年人或多或少都是有一些疾病的,高血压、高血脂、高血糖也是非常常见的,所以为父母购买保险还受健康告知的制约。
 
保费价格:对于我们普通人来讲,可能很多家庭经济支柱的保险还没有配置齐全,给老年人配置保险更要考虑预算的问题,可以说要精打细算。
 
建议大家如果想要买,主要还是选择意外险、医疗险和防癌险。
 
1)意外险
 
意外险和健康的关系不大,即便到了80岁也是可以投保的。
 
父母年纪大了,腿脚没有年轻时方便,反应也慢了,挺容易遇到骨折一类的事情,因此一份意外险的保障还是很有必要的。
 
不过,给父母选意外险和给年轻人选意外险还是不一样的。
 
年轻人更重视身故保障,主要是为了在发生不幸时,能用这笔资金给家人提供一些经济保障。
 
而给父母买保险,要更看重意外险提供的意外残疾保障以及意外医疗保障,身故保障反倒没那么重要了。
 
意外险价格不贵,一般100元左右就可以买到性价比不错的产品。
 
2)医疗险
 
老年人投保医疗险存在严格的健康告知,有的还需要提交体检报告,不是你想买就能买到的,而且目前国内绝大多数医疗险都不是保证续保的,后续存在停售的可能。所以买不到也别太揪心,风险自留也是可以的,侧面也在反应买保险要趁早。
 
在买商业医疗险之前,社会医保一定要有,若是之前没有,也要即时去缴纳,这是基础保障,很重要。
 
一是买高保额,高免赔的。
 
这类可以选择买百万医疗险,五六十岁的保费一般要一千多,不过比较遗憾的是投保年龄一般限制在65周岁以内,之后的都没有办法购买了,但有些可以续保到80岁。
 
二是买中等保额,低免赔的。
 
这类产品的主要优势在0免赔,算是上面那一种的低配版,同样不限社保用药。
 
应该怎么选产品,具体情况具体分析,那些一上来就说产品好的拉黑吧。
 
3)防癌险
 
父母年纪大了,买重疾险就不怎么划算了,容易出现保额和保费相等的情况,杠杆太低。而且父母身体也容易出现异常,保险公司核保严格,不容易通过。
 
防癌险其实就是缩减版重疾险。重疾险必须包含的25种重疾占理赔数据的95%以上,癌症占理赔数据的60%以上。所以如果能购买重疾险,强烈建议大家购买重疾险。
 
防癌险,防癌险只保癌症,健康告知会宽泛很多,高血压、心脏病、糖尿病,由于防癌险只保癌症,所以相应地,价格也比重疾险要便宜不少。一般一年2000元左右。