终身寿险要买吗?如何选择终身寿险?

终身寿险要买吗?如何选择终身寿险?
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虫虫君

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根据不同的年龄,购买不同保额的寿险,对于终身寿险来说,一方面是承担着家庭责任,一方面是承担着未来的资产传承。

终身寿险需要买吗?
险是最好的一种规避风险的方式,人生路漫漫,谁也不知道会在未来会遇到什么样的风险,就现在来看,人生最大的风险无非就两种,一种是意外,一种是疾病。寿险主要是解决意外来临家庭收入中断的问题。

如何选择终身寿险?
人生分为三个阶段,成长期、奋斗期(责任期)、养老期。在人生的奋斗期间,我们承担着家庭的基本生活开支,房子、车子的贷款、子女教育、父母的赡养,这些都是需要资金的。一旦收入中断,不是一个人出现问题,而是一个家庭陷入被动。寿险恰好可以解决这些问题,如果在人生的责任期出现意外情况跟,高额的寿险赔偿可以让家庭安全度过困难期。

早在2012年中国保监会发布的6号文里面就给过建议:保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额,通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10~20倍;重大疾病险保险金额设定为5~10倍。

可以看到,个人寿险应该买到年收入的额10-20倍。就是保证家庭支柱在出现问题的时候,可以拿到年收入的10-20倍,可以将家庭的一些必要支出问题解决。
建议终身寿险和定期寿险相结合,来实现高保额。终身寿险可以买到整体保额的30-50%之间,剩余的保额可以通过定期寿险来解决。
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从保险法的描述我们可以看到,受益人的受益权具有专属性,以身故为保险责任的保险赔偿金不得罚没,被保险人购买高额的寿险产品,在发身故以后,受益人的权利的到合法的保证。并且在税法里面明确规定,保险收益金是不需要征收个人所得税的。所以从另一个角度来说,终身寿险的赔偿金可以作为最好的资产传承方式,将身保障定向传承,降低税务风险和其他的传承风险。

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