想给爸妈买养老保险,怎么买呢?

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虫虫君

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 养老保险配置需要考虑的问题

父母退休后,一般都有基本的医保和养老金,但按照目前的消费水平,养老金是不够用的,需要商业养老保险进行升级,那么在规划商业养老的时候,我们同样要考虑好三个原则:

第一个原则:及早规划原则,养老现金流规划是依靠时间积累的,就跟社保从我们上班开始到退休,有一个积累的过程,你越早开始那么可以积累的养老金越多,而如果是商业养老保险,比如年金养老保险,也是要经过5年的现金流积累才可以开始领取。早规划是轻松上阵,晚规划是负重前行。细水长流和临时抱佛脚的效果是不同的。

第二个原则,谨慎规划原则,很多人在规划养老金的时候,都没有考虑好客观环境和家庭财务,把养老规划变成了财务负担,对未来预期过于乐观或者过于悲观,而做出不合理的财务规划,导致养老规划中途搁浅,就像当下很多人在没有解决基础保障的情况下,就盲目的配置商业养老保险,把养老保险当成了理财收益,最后就是陷入了财务困境,造成不必要损失。

第三个原则:适度收益原则,现在的低利率环境,贬值是需要考虑的问题,我们在给父母规划商业养老保险的时候,需要考虑中长期的养老金积累,在安全稳定的基础上,需要选择保底利率比较高的年金养老保险,来适度对冲财富贬值的问题。

2 不同家庭养老规划问题

对于普通家庭来说,基础健康保障是关键,当解决了基础保障,有余力再考虑给父母配置商业的养老保险。社保养老金是基础,商业养老金是升级完善。而且普通家庭由于收入有限,更加适合时间换空间细水长流式的积累养老金,用于未来养老规划

而对于中产阶层来说,懂得利用社会福利制度解决基本的养老问题,商业保险的配置,经济实力比较强,可以选择的范围就广,比如选择按月付息的大额存单,20万起投,或者100万起步,属于保本型固定收益理财,也是中产阶层养老的选择之一,不用等待5年,直接用大额存单养老。每月固定利息收入作为养老金补充,而且还可以进行二次理财。未来的城市化,中产阶层家庭的养老考虑的是高端医疗和私人定制养老社区,多样化体验的养老生活规划模式。

综上:普通家庭养老应该细水长流,基础保障优先,中产家庭以上的养老规划,讲究的是多样化的养老生活体验和稀缺养老资源的获取。父母养老保险的配置遵循先保障,后储蓄,再理财的基本原则。

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