返还型意外险有什么优势?如何交纳合算?

返还型意外险如何配置?
已邀请:

鱼腥草 - 迈前一步是远方

赞同来自:

返还型保险深受各方喜爱,对保险公司而言,返还型产品风险更小,收益更稳定;对于销售人员而言,同样的保额,返还型重疾险的保费高于消费型重疾险,那么随之而来的是更高的佣金;对于许多消费者而言,返还型重疾这种“花了钱买保险,万一没用到还能全额退还”的方式更符合他们的消费观念。
 
再来说说返还型的意外险
返还型的意外险保障时间较长,需要30年,到期返还110%-120%保费;算下来,年化收益率不到1%。价格还贵很多,保费在几千不等。
 
个人建议,考虑到保费,承保责任不足,保额过低,返还不抵用这些真实的情况来看,意外险还是买消费型的性价比更高。
 
来比较一下,同等保额的意外险险两者每年缴纳保费相差了8903.86元,如果把差额定期存到银行,按照当前银行定期存款的利率,收益相当可观。
 
如果预算充足,那么买消费型还是返还型,下面两类家庭更适合返还型重疾险:
1、没有稳定投资渠道的家庭
虽说3.44%-4.10%的收益率现在看来并不算高,但是能做到几十年稳定收益率在3%-4%的又能有多少,甚至不少投资渠道面临着损失本金的风险。所以对于没有稳定投资渠道的家庭来说,返还型重疾也是个不错的选择,毕竟本金是安全的。
 
2、 赚得多花的多的家庭
虽然理论上来说把买返还型重疾多支出的那部分保费拿去理财,投资收益分分钟就高于4%,但是很少有家庭可以做到把省下的钱拿去做投资,更多的家庭是拿去消费了。
真正能做到把省下来的保费拿去理财的家庭少之又少,“存了也就存下了,花了也就花了”,人性是经不起考验的,对于这种类型的家庭而言,返还型重疾险可以起到强制储蓄的作用。
总结一下就是,预算有限的家庭,优先考虑用储蓄型保险做足保额,遭遇重大风险时,保护我们的是保额,而不是返还的保费。至于预算充足的家庭,怎么选都可以,没有绝对的好坏之分,明白了返还型意外险的优势和劣势,选择最适合自身的产品即可。

要回复问题请先 注册