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定期重疾险和终身重疾险有什么区别?哪款好,能举例分析下吗?

1949 阅读 提问于2019-11-03 10:34
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有保君
官方
一、保定期和保终身有什么区别
两者的差异主要是保障时间与价格。保终身很好理解,这里不多说;保定期,比如保30年、保到70岁,只保障一段时间,到期后保障就没有了。
保障时间直接影响到价格,同一款产品,相同条件下保终身价格会更高。
以XX1号重疾险为例,30岁女性,30万保额,30年缴费:选择保到70岁,每年保费仅需2799元,但是70岁之后就没有保障了。

选择保终身,保费需4758元,价格多了1959元,但70岁之后依然有保障。一边价格很便宜,另一边保障更完善。

二、经济允许,更推荐保终身
定期、终身各有各的好,不过,结合疾病风险、医疗费用及未来规划等来看,JACKY觉得买一份保终身的重疾险更值。年龄越大,患病概率越大。

重疾险保障只到70岁,之后进入保障空白期。在患病概率最大的阶段失去保障,那么风险就要自担。
举个例子,我们常说的老年痴呆,全世界每3秒就有一名患者产生,中国患者数量大概在1042.7万。
中国2015年老年痴呆患者的人均花费为13万/年,可能要占到普通工薪家庭年收入的一半。

那么,这个费用怎么解决?
靠医保,很难。医保有封顶线,药物报销范围也有限,而且护理的费用大多不能报销。
靠子女也难。现在家庭多是独生子女,一对夫妻可能要负责4位老人,随着人口寿命的增长,还可能出现一对夫妻照顾8个老人的情况,压力已经非常大。

靠自己又如何?买一套房要掏空6个钱包,前半辈子的积蓄多用在子女身上,养老储备有限,应对大额的医疗支出还远远不够。况且,把攒了半辈子的积蓄都交给医院,也非常不值。
所以这时候,重疾险就发挥作用了。提前做好准备,选择保障到终身,不仅减轻子女的压力,也是对自己的晚年负责。