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配置儿童保险有什么门道?

2849 阅读 提问于2019-01-28 16:22
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有保君
官方
相信很多人都一样,家里开始买保险都是因为宝宝的降生。可是到底该孩子买什么类型的保险呢?有的宝妈说我要给孩子买一份终身的保险,可以治病有可以养老的;有的宝妈说我要给孩子买一份教育基金,这样他上学时万一家庭变故,可以保证他有上学的学费;等等此类的回答五话八门,纠结的妈妈们也是比比皆是。所以儿童保险的配置也是有门道的。

以下几个险种是根据儿童的年龄和身体特制来推荐的(排序越前的代表必要性越大,越重要):

1.少儿医保。国家福利政策,一定要上,不仅缴费便宜,而且不管身体健康状况如何都可以参保,也无需担心续保问题,孩子出生之后就可以去办理,只要参保就享有门诊、住院等医保待遇

城镇户口的儿童办理城镇居民医疗保险,农村户口的小孩办理新农合,但各地的社保政策不同,需要咨询当地的社保局、居委会或街道社保所。

2.意外险,很有必要。小孩子好动,自我保护能力弱,难免有磕磕碰碰。意外险便宜,保费低,保障高。可以提供意外的医疗和伤残保障。因意外导致伤残、烧伤之类的,会需要巨额的医疗费用支出。一年几十万的意外险保障,保费一两百块。

3.重疾险,很有必要。恶性肿瘤已经成为儿童第二大死因,最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病,脑和神经系统肿瘤、淋巴癌、分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%和11.3%。还有一些常见的比如重症肌无力,严重幼年型类风湿性关节炎,严重脊髓灰质炎(即是小儿麻痹症)等,但是白血病发病率最高,根据孩子的患病类型、年龄大小、治疗过程的不同,治疗费用有所不同,一般20万左右能治愈;中高危病情,可能要30-50万左右;有些难治疗的,上百万也有可能。根据肿瘤治疗费平均统计,一般在20-100万之间。

由此可见重疾保额一定要做到足够覆盖重大财务支出,小孩子至少要50万保额,随着经济条件的改善,可以不断上调额度,不必一蹴而就

4.医疗保险,适当配置。现在的医保的报销比例相对还是不错的,很多人的公司还可以给孩子报销一部分。小病小痛的医疗费用支出,已经不成为每一个家庭的负担了。对大部分家庭来说,小孩子的医疗,还是应该立足大额医疗费用的支出,比如一些极端情况下,几十万上百万的这种支出。

市面上有一种“中高端医疗”产品,免赔额很高,一般一年1万以下的医疗费不报销(大多应该可以医保覆盖掉了),但是一旦发生巨额医疗费用,这种产品可以提供超过百万的报销额度,并且价格很实在。通常五六岁小孩子,一年保费200-300元(婴儿相对贵一点,大体五六百左右)。医疗险,还是抓大放小就好了。

总结一下的话,少儿医保是最早应该购买的保险。 商业保险顺序是意外-重疾-医疗-理财,理财不划算最不推荐。另外需提醒大家的是家庭保险先大人,后小孩。