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重疾险产品众多,如何挑选?

2493 阅读 提问于2019-11-20 10:17
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有保君
官方
重疾险即重大疾病险,是指当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后,由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。只要稍微了解过重疾险产品的朋友们就会知道,现在市面上的重疾产品数量繁多,凡是能叫得上名字的保险公司,基本都推出过重疾险产品。那么,面对五花八门的重疾险产品我们该怎么比较呢?
1.保障范围
保障范围说白了就是指这款重疾险到底保障哪些重大疾病。现在市面上可以买到的重疾险产品都包含保监会要求的25种重疾。各家保险公司推出的重疾险也都在这25种重疾的基础上添加保障至大概50~100种左右的重大疾病。一部分重疾险产品现在还附加保障15~50种左右的高发轻症,有些甚至还包括轻症豁免条款。这样看来是不是选择重疾险时,保障范围越广越好呢?其实,发病率高的重大疾病已经包括在要求保障的25种之中,其他附加保障的重疾或轻症对我们来说更像“锦上添花”。因此,我们在选择时,保障范围固然需要比较,但是不能因为一味追求保障范围的广度,而忽略了重疾险的其他重点。
2.保额
我们想买重疾险,最直接的目的就是为了一旦患病,能够有足够的资金保证治疗,又不过分影响家庭生活。针对这一点,保额就成为了很多人购买重疾险时考虑最多、比较最多的重点。其实,就大陆重疾险产品而言,大部分产品可赔付的最高额度就是50万元,那么在这种限制下,我们如何比较保额呢?其实,实际保额除了和合同规定保障的额度有关外,还和赔偿次数有很大关系,如果一份重疾保险可以做到多次赔付,那么这款产品的实际保额将远超于50万。
3.保障时长
市面上的重疾险产品在保障时长方面有70、80、85周岁或至终身,相对应的保费标准也各有不同。在这一点上购买时就需要根据每个人的个人需要进行选择。
4.保费方面
保费除了和上述保障时长和保障额度有关外,还与选择的缴费期有关。以一位1993年出生的女性为例,同样保障至终身的50万元额度重疾险产品,选择20年缴费的年保费需要缴5000左右,而选择30年缴费的年保费仅需4000左右。这样看来,可以30年缴费的重疾险产品,更加经济划算。