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少儿重大疾病险和成人重疾险有什么区别?少儿重疾险怎么选择?

2936 阅读 提问于2019-12-11 11:43
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有保君
官方
少儿重大疾病险和成人重疾险有什么区别?
少儿重疾险与成年人重疾险的主要区别是保障范围不同,体现在保障的疾病种类不同,这是因为:
第一, 成年人患病概率低的疾病,在少儿期可能风险相当大。像我们常谈之色变的白血病,在少儿期的患病率就十分高,也是现在儿童重疾险的主要理赔病种。而像其他的良性肿瘤,双耳失聪,I型糖尿病等几乎在成人期难以罹患的疾病,都是少儿健康成长的拦路猛虎。

第二, 在成人期高发的疾病,在少儿期不一定高发。一款好的少儿重疾险产品,应该在常见重大疾病的基础上,更多的关注少儿可能罹患的疾病。比如,一款保20年的儿童重疾险,包含高发于老年的严重阿尔茨海默病、帕金森病、运动神经元病,那多出的这三种疾病可以说纯粹是凑数量,对用户而言,基本是没有价值的。

少儿重疾险怎么选择?
第一, 少儿重疾险的保额高低。
根据保险四原则的损失补偿原则角度考虑,少儿重疾险的主要损失与成年人有所不同,因此赔付的角度也主要围绕与疾病直接相关的医疗费和营养费展开。因此我们建议,少儿重疾险的保额应达到30-40万。

第二, 保障的疾病种类要覆盖儿童常见的重大疾病
爸妈给孩子挑选重疾险时,要关注是否包含了儿童常见的重疾,如白血病、良性脑肿瘤等。目前市面上有的儿童重疾险,对于儿童高发的特定重疾,可以额外赔付,比如儿童白血病可双倍赔付,选择这样的保障对于孩子来说更为可靠。

第三, 少儿重疾险的保险期间长短。
在短期险与长期险之间,我们应该尽量选择长期产品,这样可以让我们尽量少的去重新投保新的重疾险从而降低我们重新面临等待期以及健康告知不通过等风险。综合考虑各位新爸爸妈妈的经济情况以及少儿重疾险的特点,少儿重疾险的保障期限可以选择保20/30年。
 
家长们也可以选择给宝贝保终身。一是儿童阶段买保险很便宜,保到终身的保费也没那么贵。二是儿童阶段通过核保比较容易。如果宝宝在20-30岁左右健康状况发生变化,在定期重疾期满之后,重新投保其它重疾险时,可能会面临加费、除外或者拒保的情况。所以保终身可以用较低的保费给孩子一份长久的健康保障。