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银保渠道买保险,靠谱吗?

1991 阅读 提问于2018-12-04 16:45
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有保君
官方
首先我们要了解什么是银保渠道,其实,银保渠道也是消费者选购保险的一种渠道,和平时大家去保险公司、互联网、保险经纪公司等渠道选购保险一样。银行保险是通过银行柜面或理财中心销售保险,商业银行接受保险公司委托,在保险公司授权的范围内,代理保险公司销售保险产品及提供相关服务,并依法向保险公司收取代理费用的经营活动。

和其他渠道相比,银保渠道具有庞大的网络关系,也能提供便捷的相关服务,银行渠道往往合作的保险公司也不止一家,选择余地大,而且银行员工的教育程度、知识结构、专业技能等素质也相对较高。另一方面,银保渠道往往代理投资型保险产品居多,虽然也有责任提供售后,但其他售后服务、理赔事项等服务一般都由保险公司提供。

1.选购银保渠道需要注意的一些问题

银保渠道有其自身存在的一些优势,但是,个别银行保险渠道产品销售人员在面临业绩和奖金的压力情况下,却存在销售误导行为,进而影响行业形象,侵害消费者合法权益。因此,也要提醒大家一些在银保渠道选购保险时需要注意的问题。

1)分清产品性质,到底是银行存款还是保险。个别银行保险渠道产品销售人员利用模糊表述的方法,向缺乏相关知识的金融消费者介绍一种与定期存款一样的“定期产品”,并称其利息高且保本无风险,实则诱导金融消费者购买保险产品,给金融消费者造成了不便甚至是损失。

这里要提醒大家:在选购时,谨防混淆产品类型的销售误导行为。

一定要要认真阅读合同,提高警惕,分清产品性质,明确是银行存款还是保险产品。如在银行保险渠道误购买一年期以上的保险产品,可以在“犹豫期”内主动申请退保,或在“犹豫期”内客服人员致电询问是否反悔时,提出退保,“犹豫期”为投保人签订保险合同15个自然日。

2)拒绝夸大产品收益,隐瞒产品情况。
 
这一点主要体现在以下两个方面:首先是对保险产品的不确定利益承诺保证收益等,没有如实向保险消费者说明人身保险新型产品等保单利益的不确定性。其次是没有如实向保险消费者说明与保险合同相关的重要信息,比如隐瞒保险产品的除外责任,提前退保可能产生的损失,费用扣除情况,犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利等。

要提醒的一点是,面对这种情况:大家一定要亲自抄写风险提示及仔细阅读产品销售文件,充分了解产品类型及期限、所属机构、保障责任、风险情况、缴费情况等关键信息,认真评估产品是否符合自身需求及风险承受能力,切勿盲目签字确认。

3)这两件事别“偷懒”。1是要积极配合“双录”。所谓双录,是指商业银行销售保险期间超过一年的人身保险产品,应在取得消费者同意后,对销售过程关键环节以现场同步录音录像方式予以记录。“双录”不仅是对保险销售从业人员的监督,也有助于固化销售过程关键环节,以便产生纠纷后查明事实。2是认真对待回访。消费者要根据实际情况回答回访问题,如不了解保险条款相关内容等,要及时向保险公司咨询,切勿盲目回答“清楚”、“明白”、“知道”等。

2.这些问题也要弄清

除了上述大家要注意防范的一些销售误导行为,在银保渠道选购保险,还有一些问题需要提前弄清。
 消费者在银行购买了银保产品,是否与银行形成合同关系?银保产品本质上是通过银行渠道代理销售保险产品,消费者是签订的是保险合同,而不是存款或其他银行理财产品。根据相关规定,商业银行销售人员应遵循相关监管要求并具有代销业务相应资格,销售人员相关信息及其销售资格应当在专区内进行公示,除本行工作人员外,禁止其他人员在营业场所开展营销活动。