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为什么寿险的再保险对于寿险的经营有着十分重要的作用?

1714 阅读 提问于2021-07-20 14:37
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有保君
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通过再保险这一途径,可以有效分散风险,减轻巨额风险对保险人的压力,保证保险业务健康稳定地发展。由于寿险企业经营的特殊性,它与非寿险企业承担的风险和财务管理方面有着显著的区别,因而寿险的再保险对于寿险的经营有着十分重要的作用。(一)分散风险,加强财务实力根据大数法则的要求,保险人在经营中必须做到保险标的在数量上尽可能多,每一危险单位的保险金额尽可能均衡,但在实际业务中,保险人承保的保险体之间差别不一,每份保单的保险金额高低不等。原保公司尤其是小型或刚成立的公司承保的数量不够大,或者承保大量高额的保单,如因波动或其他事件而遭遇大量高额索赔时,可能会无力承担或对其偿付能力构成影响。从长远看,也会对原保公司的财务收支造成不稳定的波动。但通过再保险,原保公司可将巨额风险化为小额风险,分散给其他保险公司,将死亡率波动的风险减至最低,从而有效地预测经验死亡率,加强公司的财务实力。扩大业务经营能力如果没有再保险安排,原保公司基于自身的偿付能力和核保经验,在很多情况下无法接受保额过大或非标准体的保单。因为这样做,会影响其经营的稳定性,对保险公司来说是一种冒险行为,而对被保险人来说,将意味着可能得不到补偿或给付。但是,选择性承保必然会丧失许多得之不易的业务,减少业务量,而且还有可能会因为违背大数法则而增加经营风险。通过再保险安排,因为有了风险控制和再保公司的核保帮助,原保公司便可以承保一些原本不能接受的保单,从而能够扩大经营能力,增加保费收入。另外也能增强代理人员和保户对原保公司承保能力的信心,从而提高公司在市场上的竞争能力。