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国内寿险公司采用的红利分配方式主要有哪几种?

1099 阅读 提问于2021-07-21 13:24
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有保君
官方

当分红保险产生盈余后,寿险公司必须决定按何种比例、何种方式将产品盈余公平地分配给客户。目前,保监会明确规定,寿险公司必须至少将分红保险产生的盈余的70%分配给客户,这是监管机构对客户的保护。就目前而言,国内寿险公司采用的红利分配方式主要有以下几种:
①现金领取,现金给付是最简单、最直接的红利给付方式,也是寿险公司认为最能够打动客户的红利给付方式。目前市场上大部分分红保险产品都提供这种红利给付方式,有的公司更将现金分红作为缺省的红利给付方式。但对客户而言,现金分红并不一定是最适合的红利领取方式,尤其是对那些购买保额或份数不高的保单客户。保单生效后的开始数年,保单红利非常少,有的小额保单可能只有几元或几角红利,每年客户为了领取这些红利支出的时间和精力都有可能超过红利收益,还有些客户并不愿意每年领取不多的现金。对于这些客户,可以选择其他的方式抵缴保险费,这与现金分红的方式并没有太大的区别,因为客户可以选择以现金方式领取红利后再来支付保险费,这种方式提供了一种方便,使客户可以减少一边收取现金红利一边又要交保险费的麻烦,也可以减轻当期的现金支出;
②红利留存。原则上,投保人可以随时全部或部分提取保单红利。但如果投保人不提取保单红利,而是将红利储蓄在寿险公司中,那么这部分资金将按储蓄生息。国外寿险公司对于储蓄分红一般都有最低利率保证,并且在产品条款中注明。目前我国各公司还没有对红利的储蓄利率保证,一般都认为,储蓄生息的利率将高于同期储蓄利率。因此,对于没有迫切现金需求的客户,可以选择储蓄生息方式;
③购买缴清保险。从形式上看,寿险公司不支付红利,而是增加该分红保险保单的保险金额,其实质是寿险公司将红利折算成当期投保的纯趸缴保险费,并购买与原保险责任相同的保险。目前,并不是所有的分红保险都提供这种方式。对投保人而言,趸缴保费的费用低,而且没有中介费用,可以用纯保费购买保险,费率非常优惠,选择这一方式的分红保险,有些类似保额递增的非分红保险,只是保额递增的幅度每年都可能变化,对于有保障需求、希望随着保单年度增加保险金额的客户,这是一种比较理想的红利领取方式。