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与父母同住,如何理财?

1961 阅读 提问于2021-10-19 00:04
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有保君
官方
方女士今年30岁,在银行工作,平均月收入7000元,年收入12万元左右。丈夫现为某国有企业部门经理,平均月收入1.2万元,年收入16万元左右,双方均有五险一金。方女士母亲已退休,父亲仍在工作,有医保和公费医疗。方女士父母有两套住房,一套两居室自住,市值约160万元。还有一套三居室,在郊区,市值180万元。方女士家庭现有定期存款20万元,活期存款5万元,基金5万元,股票20万元。现住一套120平方米的两居室,市值280万元。方女士夫妇投保了健康险和住院保险,年保费支出约1.5万元。每年用于房屋的支出约3.8万元,休闲旅游支出3万元,每月日常开销约5000元。理财目标:方女士想换套房子与父母合住,设想一:购置200平方米以上的四居室。目前已看好一套220平方米,全价550万元左右的二手房。设想二:在父母所在小区再购置一套两居室。与此同时,父母将资助100万元。理财建议:从方女士的换房方案来看,第一方案无疑是最优的。220平方米的四居室不仅可以满足两个家庭的生活需要,便于相互照顾。550万元的购置价格符合方女士家庭的购买能力。反观方案二,购置两居室不仅不能改善双方的居住条件,还会给方女士夫妇的工作带来不便。方女士与父母共拥有3套住房,采用第一方案换购大房,需出售方女士现住房,加上父母资助100万元,尚有170万元差额,该差额可通过出售父母名下偶尔居住的郊区房,或方女士夫妇申请按揭贷款来解决。方女士家庭月均收入2万多元,按首套房贷预期年化利率七折计算,申请25年银行按揭贷款170万元,月供为9123元,扣除当前各项支出,每年还可节余2万多元,不会对正常生活产生负面影响。两代同堂增强家庭经济实力。与父母合住后,方女士夫妇从经济到生活均可获得较大帮助,母亲退休在家操持家务,可免除方女士夫妇的后顾之忧,以便更好地投身事业。闲置的郊区房可出租补贴家用。二世同堂、适度负债,换来的是更好的生活条件,体现“一加一大于二”的价值。